Задержка страховой выплаты после ДТП в 2021 году: ОСАГО КАСКО причины законы иск апелляция процедура сроки документы Суд Страховая компания

При решении спорных вопросов в обязательном страховании, а они нередки, необходимо учитывать срок исковой давности по ОСАГО. Оформление обязательного страхования «автогражданки» не вызывает никаких проблем, поскольку тут интересы обеих сторон, заключающих договор, совпадают.

Сложности могут возникнуть позднее, когда настает страховой случай и страховщик обязан возместить ущерб пострадавшей стороне. Вот тогда наступают ситуации, когда потерпевшему порой приходится оспаривать решение страховщика через суд.

Срок для получения компенсации ОСАГО

Нередко путаются понятия между сроком подачи заявления на получение страховой компенсации и сроком исковой давности по ОСАГО. Сроки эти различаются между собой, но в этом нет никаких противоречий, поскольку это разные процедуры.

Рассмотрим оба эти понятия и проведем между ними черту различия. Когда случается дорожно-транспортное происшествие, об этой ситуации нужно обязательно уведомить страховщика.

Закон «Об ОСАГО» ФЗ-40 ст.11 предписывает пострадавшему лицу, если оно хочет получить страховые выплаты, уведомить страховую компанию о произошедшем ДТП.

При этом, сделать это нужно в кратчайшие сроки. Обязательно должно быть подано соответствующее заявление и необходимый пакет документов для получения возмещения ущерба.

Но почему говорится в законе о кратчайших сроках, но не указывается конкретный период?

Объясняется это просто — не всегда ущерб наносится только транспортному средству, но порой травмы получают водитель и пассажиры.

Больничный реабилитационный период также требует времени, и не всегда потерпевший имеет возможность сразу обратиться в страховую компанию.

Поэтому закон предписывает обращаться в страховую компанию как можно скорее — то есть при первой возможности.

Срок исковой давности по ОСАГО

Законодательство Российской Федерации дает четкое определение понятию «исковая давность». В Гражданском Кодексе РФ ст.195 данный термин формулируется как срок, в течение которого по иску могут быть защищены права гражданина, нарушенные другой стороной. Это означает, что срок исковой давности по ОСАГО подразумевает временной интервал, в течение которого потерпевший может оспорить решение страховой компании по полагающимся ему страховым выплатам.

Обратите внимание на следующий факт — в данном случае не говорится о претензии к виновнику ДТП. Здесь рассматривается другая стадия, когда страховщик уже рассмотрел произошедший страховой случай и вынес решение. Но потерпевший посчитал, что данное решение не является справедливым и решил оспаривать его в судебном порядке.

Почему срок, выделяемый для решения этого вопроса, является ограниченным? И какова длительность данного периода?

Объясняется это тем, что если срок исковой давности по ОСАГО не будет ограниченным, многие нерешенные гражданские споры затянутся на долгие годы. Именно поэтому закон определяет потерпевшему ограниченное время на то, чтобы защитить нарушенные права через суд.

Важно отметить, что важно уложиться в данный период времени, так как по его истечении виновное лицо будет иметь право не удовлетворять требование потерпевшего.

Да, есть вероятность обращения в суд и после истечения срока давности. Но если при рассмотрении дела будет отмечено, что срок исковой давности уже истек, то судебное решение будет не в пользу потерпевшего.

Суд в таком случае откажет в удовлетворении претензии со стороны истца, и освободит ответчика от исполнения каких-либо обязательств по возмещению ущерба.

Когда наступает срок исковой давности

Мнения существовали разные, но основные варианты, к которым склонялись судебные представители и юристы, следующие:

Данный срок начинается именно с того момента времени, когда лицо, чьи права были нарушены, должно было быть или было осведомлено об этом. Стоит отметить, что данная позиция изначально была более близка к правде, особенно когда рассматриваешь второй вариант в сравнении.
Согласно второму варианту, срок исковой давности начинался с момента, когда произошло дорожно-транспортное происшествие. Учитывая то, что в данном случае рассматривается ситуация нарушения прав потерпевшего со стороны страховщика, как можно в момент возникновения ДТП предположить, что его права будут впоследствии нарушены страховой компанией? Логика подсказывает, что данный подход был далек от правды.

Все споры разрешил Верховный Суд, когда Постановлением Пленума от 29.01.2015 №2 указал причины, которые являются началом отсчета срока давности по ОСАГО.

Это ситуации, в которых потерпевший узнал или имел возможность узнать, что:

страховая компания отказалась осуществлять выплату возмещения пострадавшей в ДТП стороне;
страховщик не уложился в срок, назначенный государством, для принятия решения по страховым выплатам;
страховая компания осуществила выплату возмещения, но ее величина была значительно меньше полагающейся суммы.

Какой срок исковой давности

Теперь, когда известен момент, с которого начинается отсчет времени, необходимо узнать когда этот срок заканчивается. Гражданский Кодекс РФ ст.196 устанавливает, что этот временной промежуток составляет 3 года.

Процесс отсчета считается непрерывным и исчисляется в календарных годах

В какой срок страховая должна произвести выплату по осаго после дтп?

В действующем законе об ОСАГО установлен срок, за который страховая компания должна выплатить компенсацию пострадавшему в аварии. Этот срок составляет 20 календарных дней. Однако в некоторых случаях он увеличивается. А иногда сами страховщики затягивают с выплатами. Важно знать свои права и уметь их отстаивать.

20 дней без учета праздников

Закон требует от страховых компаний, чтобы они возмещали пострадавшим ущерб в 20-дневный срок. В него входят также выходные — суббота и воскресенье. Однако официальные праздничные дни (8 марта, майские торжества, новогодние каникулы) не учитываются.

Если на двадцатидневный срок выпадают праздники, он соответствующим образом увеличиваться на число таких дней. Это объясняется тем, что в праздники отдыхает вся страна включая страховщиков.

Если страховая не укладывается в 20 дней с учетом праздников — это нарушение закона.

С какого момента начинается отсчет?

Споры со страховщиками часто возникают из-за того, с какого момента начинается отсчет 20 календарных дней, отведенных на выплату. Чтобы выиграть время, сотрудники страховой могут пытаться убедить клиента, будто отсчет ведется с момента осмотра автомобиля.

А эта процедура зачастую проводится после того, как пострадавший в ДТП обращается к услугам компании. На самом деле закон определяет в качестве точки отсчета тот день, когда клиент обращается с заявлением и подает документы в страховую.

Если вас пытаются убедить в ином, знайте, это — незаконно.

Какие документы нужно подать в страховую?

Чтобы запустился отсчет 20 дней, пострадавший в ДТП должен подать все необходимые документы. Их важно правильно оформить. Если допущены ошибки или не хватает какого-либо документа, страховая использует это, чтобы отложить запуск процесса по выплате. Отсчет начнется лишь после исправления неточностей.

Перечень документов, которые необходимо подать в страховую после ДТП:

заявление пострадавшего в аварии на получение компенсации по ОСАГО;
решение ГИБДД по факту ДТП (протокол или постановление);
извещение о ДТП;
полис автогражданской ответственности;
ПТС или СТС автомобиля;
паспорт заявителя.

Затягивать с обращением в страховую после ДТП не следует. Если ДТП оформлено по европротоколу, у пострадавшего есть всего 5 рабочих дней на подачу документов.

Как правильно составить заявление

Важно правильно составить заявление в страховую компанию. Оно оформляется по следующей схеме:

Вверху — название страховой компании, ФИО заявителя и его место регистрации по паспорту.
Далее приводятся ключевые факты происшествия: что произошло, когда (точное время) и где (точный адрес или геолокация).
Затем подробно описываются детали (действия каждого участника ДТП, факт вызова сотрудников ГИБДД, информация о виновнике).
Указывается, какой ущерб причинен пострадавшему.
Уточняется метод получения компенсации (возможен ремонт за счет страховой).
Уточняется, как будет доставлен автомобиль на экспертизу.
Указываются дополнительные расходы, которые понес потерпевший (например, расходы на эвакуатор).

Почему возникают задержки с компенсацией

Если документы правильно составлены и поданы вовремя, причиной затягивания сроков компенсации может послужить открытое судопроизводство по факту ДТП. Полиция подключается, когда виновник нарушил нормы гражданского или уголовного права. Уголовное дело открывается, если в аварии причинен серьезный вред здоровью человека.

Еще одна причина для задержки компенсации — непредоставление машины на экспертизу в отведенный срок (при оформлении европротокола он составляет 5 дней).

Но даже в том случае, если участники аварии вызывали ГИБДД, следует обратиться на осмотр как можно раньше — это позволит исключить ряд спорных вопросов при оценке ущерба.

Нередко задержка происходит по вине самих сотрудников страховой компании, это — нарушение закона.

Если вы требуете проводить ремонт в другом автосервисе

Страховые компании имеют партнеров среди СТО, где устраняют проблемы, возникших в результате ДТП. Такие «свои» автосервисы нередко грешат некачественным ремонтом: он может проводиться наспех и не слишком добросовестно, с использованием дешевых запчастей и комплектующих низкого качества.

Если у вас есть веские основания не доверять автосервисам из числа партнеров страховой, можно запросить ремонт в другом месте. Соответствующую просьбу следует указать в заявлении. При этом нужно быть готовым к увеличению срока рассмотрения такого заявления — это может занять до одного месяца.

Как быть, если страховая нарушает сроки

Итак, документы направлены в страховую компанию, но компенсация в установленный законом срок так и не предоставлена. В этом случае пострадавший может оформить претензию и отослать ее страховщику. Что нужно указать в заявлении:

наименование страховой компании;
полное имя и адрес по паспорту;
суть претензии (нарушение срока);
требование возмещения;
способ получения возмещения.

По закону за каждый день просрочки страховая отвечает неустойкой в размере 1% от общей суммы компенсации. Вместе с претензией прикладываются документы (нотариально заверенные копии):

паспорт;
документы на машину;
полис автогражданской ответственности;
документы о ДТП.

Претензию необходимо вручить под расписку, либо отправить почтой с уведомлением о получении.

Иск в суд

Затягивание сроков страховой компанией — повод для обращения в суд. В соответствии с размером ущерба иск подается в мировой суд (до 50 тыс. рублей) или в районный (свыше 50 тыс. рублей). Обращаясь в судебную инстанцию, следует иметь в виду дополнительные расходы на юриста и оплату пошлины. Однако эти траты будут возмещены при положительном решении суда.

Что нужно указать в иске:

наименование суда;
ФИО и адрес истца;
название и адрес компании, против которой подается иск;
суть дела;
требуемую сумму возмещения;
описание нарушенных прав с фактическими доказательствами.

К заявлению прикладываются следующие документы (копии):

документ о факте ДТП;
заявление, поданное в страховую компанию;
претензия к страховщику (и полученный ответ);
паспорт автомобиля;
копия иска;
квитанция об оплате пошлины;

Суд обязан рассмотреть иск в течение 15 дней, после чего уведомить заявителя о дате и времени заседания по делу. Иск в суд — крайняя мера. Причем у водителя, считающего, что его права нарушены, есть всего 3 года, чтобы добиться справедливости в судебной инстанции. Таков срок исковой давности.

На Matador.tech есть сервис Страхование, который позволит найти всю полезную актуальную информацию по автострахованию и оформить ОСАГО и каско.

Срок страховой выплаты по ОСАГО: по закону, задержки и отказы

Полис обязательного страхования действует в следующих случаях ДТП:

когда виновником ДТП являетесь вы, страховая компания выплачивает компенсацию за причиненный вами ущерб пострадавшему;
если пострадавшим являетесь вы, страховая компания виновника ДТП возмещает ущерб вам;
если в ДТП два виновника, страховые компании возмещают ущерб обоим участникам аварии (компенсация рассчитывается на обоих участников и составляет половину максимальной суммы).

В настоящее время возможно электронное оформление полиса, в этом случае вина за неправильно оформленный полис ложится на лицо, которое занималось оформлением.

Существует максимальный размер возмещения ущерба при ДТП. Сумма компенсации варьируется в зависимости от следующих случаев:

возмещение ущерба одному пострадавшему в ДТП — не более 400 тыс. руб.;
ущерб от причиненного вреда здоровью человека — 500 тыс. руб.;
ущерб имуществу людей, которые пострадали в аварии — 400 тыс. руб.;
возмещение убытков дальним родственникам от захоронения пострадавшего в ДТП — 50 тыс. руб.;
близким родственникам в случае летального исхода пострадавшего в ДТП выплачивается максимально 475 тыс. руб.;
по Европротоколу ущерб оценивают в сумму не более 50 тыс. руб.

Цена возмещения ущерба складывается из следующих показателей:

марка автомобиля;
модель ТС;
год выпуска ТС;
стаж вождения водителя;
адрес проживания водителя ТС.

По нововведениям, при наступлении страхового случая участники ДТП не обязаны вызывать сотрудников ГИБДД, водители могут сами зафиксировать факт аварии. Для этого следует заполнить европротокол и сделать 5 фотографий с места ДТП, где отчетливо видны все ТС, участвующие в аварии. Самостоятельно оформить ДТП можно только в следующих случаях:

участников ДПС — двое;
ущерб составляет не более 1000 руб.;
никто не получил травмы в результате ДТП.

Сроки возмещения ущерба по закону

С 1 апреля 2016 года в закон, регулирующий сроки выплаты компенсации по нанесенному ущербу по ОСАГО, были внесены поправки. Согласно им, теперь вместо денежной компенсации предусмотрен ремонт автомобиля. Однако это касается только полисов, которые были оформлены не позднее 28 апреля 2016 года. По полисам, оформленным ранее этой даты, порядок возмещения ущерба остается прежним, то есть предусмотрены денежные компенсации.

Согласно Федеральному закону «Об ОСАГО», срок страховой выплаты по ОСАГО равен 20 календарным дням со дня подачи всех соответствующих документов. Исключение составляют только праздники, то есть дни, которые являются официально нерабочими. Обычные выходные не входят в эту категорию.

Часто специалисты страховых компаний утверждают, что отсчет 20 календарных дней начинается с момента осмотра автомобиля, однако это незаконно. На самом деле отсчет стартует с того момента, как все документы доставлены специалистам СК.

Для начала производственного процесса по страховым выплатам нужно подготовить следующие документы:

заявление на получение страховой компенсации ущерба;
решение ГИБДД, которое было вынесено другим участникам дорожного происшествия;
документ, подтверждающий факт ДТП;
ПТС или СоРТС;
извещение и ДТП;
страховой полис ОСАГО.

В случаях, когда денежные выплаты меняются на ремонт ТС, предусмотрены две его разновидности: поврежденные детали авто меняются на новые либо заменяются исправными, но уже бывшими в употреблении. При таком стечении обстоятельств следует уточнить, какой ремонт будет производиться с поврежденным в ДТП ТС.

По каким причинам могут быть задержки с выплатой

Выплата ущерба по ОСАГО может быть задержана по нескольким причинам:

по заявленному ДТП открыто уголовное или гражданское судопроизводство;
предоставлен неполный пакет документов;
пострадавший не предоставил в срок автомобиль для осмотра.

В первом случае выплата ущерба может откладываться на неопределенное время, так как к делу подключаются правоохранительные органы. Уголовное дело, как правило, заводится в том случае, когда в аварии есть пострадавшие или летальный исход.

Также выплаты могут задерживаться по вине сотрудников страховой компании, а именно в связи с нарушением документооборота внутри организации либо нехваткой специалистов.

Когда страховая компания отказывает в возмещении

Пешеход, пассажир, владелец другого автомобиля могут потребовать от страховщика возместить ущерб, полученный в результате ДТП. В Федеральном законе «Об ОСАГО» предусмотрены следующие причины для отказа:

умышленное причинение вреда здоровью или угроза жизни участникам, виновным в аварии;
виновник на момент ДТП не имел водительского удостоверения;
участник, виновный в ДТП, скрылся с места аварии;
участник, виновный в ДТП, находился под влиянием алкоголя или других наркотических веществ;
виновник аварии не был вписан в страховой полис, соответственно, не мог управлять данным транспортным средством;
отсутствие полиса ОСАГО;
срок годности ОСАГО подошел к концу;
если ДТП произошло за границей (ОСАГО действует только на территории РФ);
пассажирам могут отказать в компенсации ущерба, если у него действует другая страховка от несчастных случаев на транспорте;
банкротство страховой компании.

Страховая компания обязана документально обосновать причину отказа. Пострадавший вправе оспорить решение СК в суде.

В какой срок страхователь должен обратиться за страховым возмещением

Оповестить страхователя о случившемся страховом случае следует как можно раньше, а лучше непосредственно с места события. В законе предусмотрен максимальный срок, в течение которого пострадавший должен обратиться в СК — это 5 дней.

Через сколько дней страховая компания должна ответить на заявление

Страховщик должен ответить на заявление также в определенные сроки. Однако эти сроки имеют разделения:

Заявление, если в случае ДТП произошла смерть потерпевшего, принимается в течение 15 дней, рассматривается на протяжении 5 дней;
В других случаях решение принимается за 20 дней. Исключение составляют ситуации, когда пострадавший требует ремонт ТС на той станции, которая не является партнером страховой компании. Такое обращение рассматривается на протяжении месяца.
В течение 5 рабочих дней ТС, которое повреждено в дорожном происшествии, следует доставить на экспертизу. После истечения этого срока пострадавшему придется делать экспертизу за свой счет.

Хотя автомобиль необходимо доставить на экспертизу в течение 5 дней, приступить к ремонтным работам следует после 15 дней. Существует множество случаев, когда специалисты страховых компаний требуют повторной экспертизы. Если в течение 15 дней был произведен ремонт, размер выплат будет существенно сокращен.

Что делать, если страховая затягивает сроки

К сожалению, известна масса случаев, когда страховая компания нарушает срок выплаты по ОСАГО при ДТП. Следует понимать, что за просрочку выплат судом предусмотрена неустойка. Она составляет 1% от той суммы, которая должна быть выплачена в качестве компенсации за нанесенный ущерб.

Если СК отказывает в компенсации, она должна направить официальный документ, обосновывающий причину отказа. Если он не отправлен в срок, полагаются штрафные санкции, размер которых составляет 0,05 суммы, равной максимальной (400 000 руб.)

Чтобы получить полагающиеся выплаты при нарушении срока, пострадавшему необходимо обратиться в суд и действовать по определенным алгоритмам.

Направление претензии

Перед тем как прибегнуть к помощи суда, следует составить и направить претензию страховой компании. Она потребуется при дальнейшем обращении в суд. Если порядок был нарушен, суд вправе отказать в принятии иска.

Данные, которые следует указать в претензии:

название страховой компании;
ФИО и адрес потерпевшего (если адрес фактического проживания не совпадает с местом регистрации, указать оба);
свои обоснованные требования с ясным описанием обстоятельств дела;
способ получения возмещения (наличными денежными средствами либо указать банковские реквизиты пострадавшего).

Также вместе с заявлением предоставляются следующие документы:

паспорт;
документы, подтверждающие, что поврежденное ТС является собственностью пострадавшего;
документ, подтверждающий факт ДТП;
полис ОСАГО;
документ, который является обоснованием требований пострадавшего (заключение независимой экспертизы).

Важно! Все документы должны быть оригиналами либо же заверенными копиями.

Направлять претензию следует по почте с уведомлением или вручать под расписку. Претензия рассматривается в течение 10 дней, в этих временных рамках СК обязана произвести выплату компенсации или направить документированный и обоснованный отказ в возмещении.

Обращение в суд

Когда страховщик не соблюдает срок выплаты возмещения по ОСАГО или отказывает в выплате, необходимо воспользоваться услугами суда. Однако следует понимать, что обращение за судебной защитой влечет за собой дополнительные расходы. Но если требования пострадавшего будут удовлетворены, расходы на уплату госпошлины и услуг юриста возместят.

Иск направляется либо по адресу проживания пострадавшему, либо по месту нахождения страховой компании. В зависимости от размера ущерба исковое заявление подается в:

мировой суд — если ущерб не больше 50 тыс. руб.;
районный суд — ущерб больше 50 тыс. руб.

Исковое заявление должно содержать следующие данные:

название суда;
ФИО, адрес истца и ответчика;
изложенные и обоснованные обстоятельства дела;
цена возмещения;
факт нарушения прав пострадавшего и его обоснования.

К заявлению нужно приложить следующий пакет документов:

копия искового заявления;
квитанция об оплате госпошлины;
копия паспорта ТС;
документ, подтверждающий факт ДТП;
копия документа с ответом СК на ваши требования;
копия претензии и ответа СК на претензию;
справка об осмотре ТС эксперта, не имеющего отношения к вашей СК;
если интересы в суде представляет юрист, нужна доверенность.

Срок исковой давности

Срок исковой давности по делам, касающихся страховой ответственности, составляет 3 года. Это означает, что пострадавший может подать исковое заявление в суд в течение 3 лет и позже. Судья не имеет право игнорировать заявление, и оно будет обязательно рассмотрено.

Однако, если другая сторона, участвующая в процессе, укажет на то, что срок истек, суд в удовлетворении иска откажет. Иск рассматривается в течение 15 суток, затем дается 3 дня, чтобы уведомить виновника ДТП о предстоящем заседании, и 10 дней, чтобы подать апелляцию.

Но бывают случаи, когда виновник узнает о решении, вынесенном в суде, через 2 года. В этом случае он может также подать апелляцию на обжалование решения.

Заключение

В статье указаны основные аспекты, касающиеся страховых выплат. Чтобы компенсация ущерба была произведена, следует знать строки таких выплат. Если компания нарушает эти сроки, стоит направить претензию, а после этого обратиться в суд.

При оформлении документов нужно быть максимально внимательным и не допускать ошибок, поскольку из-за таких неточностей СК вправе отказать в компенсации.

Также стоит учитывать тот факт, что в законодательство постоянно вносятся изменения: чтобы быть в курсе, стоит отслеживать их.

Следует быть бдительными, так как страховые компании часто занижают размер возмещения ущерба на 20–30%, чтобы минимизировать свои расходы.

Если возникают подозрения, что СК намеренно занижает сумму ущерба, стоит провести независимую экспертизу. В этом случае пострадавший также имеет право оспорить решение о размере выплат в суде.

Какой бы исход ДТП ни был, нужно отстаивать свои права, а знания, полученные из статьи, помогут в этом процессе.

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний РФ предлагающих услугу обязательного автострахования ОСАГО. Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по ОСАГО какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте!

Оспаривание отказа в страховой выплате по ОСАГО

Оспаривание отказа в страховой выплате по ОСАГО это одна из распространенных исковых ситуаций. Правовые отношения на эту тему регулируются в основном гл. 48 ГК РФ, ФЗ № 4015-1 от 1992 года «Об организации страхового дела в РФ», ФЗ № 2300-1 также от 1992 года «О защите прав потребителей».

На сегодняшний день все страховые компании стараются снизить суммы компенсирования собственным клиентам при наступлении рисков. Либо вовсе отказать в выплатах. Объясняется это тем, что от расходной части зависит их доход. Поэтому компании находят все новые лазейки. И порой не всегда правомерные.

Однако, граждане в силу юридической неграмотности не всегда способны оценить правомерность отказа.

Чья страховая должна выплачивать

Нормативно-правовая база четко ограничивает права потерпевшего на выбор организации для подачи прошения о возмещении.

Непреложным правилом выступает обращение потерпевшего исключительно в свою страховую.

Для этого нужно соблюсти ряд условностей: ДТП должно подразумевать наличие виновного и пострадавшего, оба водителя имеют полис ОСАГО, вред в результате ДТП причинен только автотранспортному средству.

Причины отказа в выплате

Страховые всегда ищут возможность не удовлетворять компенсационные запросы. Поскольку это сказывается на их доходах. Самый распространенный отказ основывается на трассологической экспертизе. Но если она заключает, что описанные обстоятельства не могли послужить поводом для образования фиксируемых изъянов на транспорте.

Законные основания

Причина уклонения от возмещения должна содержаться в письменном отказе, оформленном с учетом требующихся стандартов. В бумаге должно иметься обоснование, то есть ссылка на ныне действующие законы. При этом договор имеет и внутренние подписанные в двустороннем режиме обязательства (помимо внешнего законодательного нормирования). Их тоже необходимо соблюсти.

Таким образом, при рассмотрении написанного отказа нужно обратить внимание ссылается ли страховщик на законные нормы. Если нет, то бумага несостоятельна. Если же да, то следует внимательно прочесть указанные ссылки и проверить их на соответствие правомерности.

Неправомерные действия

Отказы обслуживающемуся контингенту неприемлемы, если базируются на следующих фактах:

виновник был пьян
скрылся с места ДТП
не вписан в ОСАГО-полис
не имел прав на вождение

Клиентура при любом раскладе вправе получить компенсацию. Компания в случае некорректных поступков виновника взыскивает эти деньги с него. Разрозненность повреждений (распространенность по всей машине) и разное качество (сколы, царапины вмятины и пр.) часто служат поводом для отказа. Персонал страховой заключает, что такие дефекты не могли быть получены единовременно.

Однако, часто такое заключение незаконно. Например, если владелец авто вышел утром из дома и придя на парковку обнаружил такие повреждения, а затем своевременно вызвал полицию. Тогда он имеет право притязать на возмещение.

Обращение позже установленного по договору страхования срока также является не вполне правомерным.

Даже несмотря на подписание таких договоренностей потребителем, он по Гражданскому законодательству РФ имеет возможность обращения в исковом порядке в течение срока давности.

Если человек, с участием которого произошло ДТП, не вписан в полис, то страховая также может отказать в выплате. Однако, Верховный Суд России постановляет, что страхованию подлежат не отдельные персоны, а автомобиль.

Предоставление неполного документального пакета по машине также является причиной необъективного отказа. Часто распространено при угоне и похищении автомобиля.

Страховая всегда требует к предъявлению, например, свидетельство о регистрации транспортного средства.

Однако, физлицо не лишается законного права из-за подобных бюрократических проволочек. Тем более, если документация была также похищена.

Повреждение посторонними лицами часто служит основанием для требований о подаче жалобы в полицию для заведения уголовного или административного дела.

Независимо от того, будет ли оно возбуждено и расследовано это никак не является обязанностью пострадавшего для получения компенсации. От него требуется просто зафиксировать произошедший эпизод и написать заявление.

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Тинькофф Страхование
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Согласие
Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Zetta Страхование

Когда у виновника нет страховки

В отсутствии страховки субъект должен возместить все из личного кармана сам с последующей подачей иска или после выигранного делопроизводства.

Пострадавшему предстоит обращаться сразу же к правосудию, если виновный отказывается нести какую-либо ответственность добровольно. Экспертизу в этих обстоятельствах придется также проводить самостоятельно у аккредитованных специалистов.

Успех заседаний будет также зависеть и от этого, было ли изначально зафиксировано полученное повреждение органами правопорядка.

Обжалование отказа

Принципиально для того, чтобы осуществлять весь алгоритм шагов, требуется зафиксировать выявленную порчу авто при помощи органов полиции или ГИБДД. Далее можно обращаться в страховую с заявкой о получении выплаты и действовать дальше по итогам вынесенного ею решения.

Шаг N1 – получаем отказ от страховщика

Это лишь стандартный шаг в бюрократической цепочке. Запрашивать его рекомендуется в личном формате, посетив подразделение компании.

При недостаточном покрытии (а не отказе в выплате) последнее действие заменяется на посещение банка, в котором открыт счет для перечисления компенсации. Здесь придется запросить выписку.

Фактически начисленная сумма будет сравниваться с положенной по заключению эксперта.

Шаг N2 – направляем жалобу в РСА и ЦБ

В соответствии с ФЗ от 92 г.

№ 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» для обеспечения защиты своих прав, позволено подать жалобу на неправомочную деятельность компании-страховщика в надзорный орган – Центральный Банк РФ.

Он проанализирует ситуацию и вынесет решение по этому вопросу. Страховая должна при этом подчиниться данной резолюции. Кроме того, в стране создан и полноценно функционирует так называемый Российский Союз Автостраховщиков.

Сюда также разрешено написать жалобу по имеющимся стандартам. РСА не оказывает консультационных услуг и работает исключительно с жалобами по поводу ОСАГО. Бланк жалобы имеется на официальном сайте. Все подобные жалобы с опорой на законодательные нормы рассматриваются в течение тридцатидневного срока. За это время получатель жалобы должен ее проанализировать и сформировать ответ.

Шаг N3 – составляем досудебную претензию

Обсуждаемый регламент установлен законодателями для большинства исковых производств. Есть конкретный перечень исключений, по которым он не требуется. Но споры, связанные с ОСАГО, в него не входят.

Не имеется четкого унифицированного бланка для оформления такого типа претензии. Однако, следует соблюдать стандартизированные принципы документооборота.

Несмотря на то, что это всего лишь формальный шаг, такое обращение должно содержать претензионную часть с нормативным обоснованием.

В претензии следует четко указать адресата претензии и ее составителя. Вся информация должна распределяться по тексту претензии в определенном порядке. То есть документ будет иметь некую структуру: шапка с указанием сторон (сверху в правом углу), наименование документа (посередине листа) и основной текстовый блок. Внизу нужно проставить индивидуальную подпись и предстоящую дату подачи.

Шаг N4 – обращаемся в суд

Если страхование автогражданской ответственности совершалось в рамках частных нужд, а не бизнес-деятельности, то иск будет основываться на попирании прав потребителя.

Тогда исковое заявление позволяется подавать по месту своего жительства и не платить госпошлину.

Напомним, что по стандарту большее количество исков подается именно по месту жительства ответчика или по месту регистрации юридического объекта.

Для составления искового пакета нужно опираться на статьи 131-132 ГПК РФ. Здесь декларируются правила написания искового обращения и сбора приложений к нему.

Структура заявления стандарта и содержит:

Шапку, в которой указан истец и ответчик (а при наличии и представитель по нотариальной доверенности) с контактами.
Наименование документа: «Исковое заявление о..»
Основная часть текста содержит описание ситуации с отсылкой к законам. Здесь же представлен перечень требований.
В конце текст дополняется списком прикладываемых к нему бумаг личного характера (паспорт и пр.) и процессуального (например, копии заявления по числу участников), а также отражающих суть проблематики (независимая экспертиза и пр.).
Все это заверяется персональной подписью заявителя и датировкой.

Подготовленный исковой пакет следует отнести в канцелярию суда и добиться простановки отметки о принятии его в обработку. Альтернативой такого обращения выступает отправка документов почтой России. Но этот способ не гарантирует доставку.

Шаг N5 – получаем страховую выплату

После окончательного заседания следует выждать срок обжалования. Он длится ровно месяц. Если оппонент не пожелал обжаловать вынесенное решение, то оно по окончанию отсрочки вступает в полную силу.

В этот момент ее разрешается передать в службу судебных приставов для реализации. Далее основная ответственность ляжет на ССП.

Однако, пострадавший вправе предоставлять сюда дополнительную информацию, которой он располагает.

Образец заявления

Такой образец подходит по структуре как для написания претензии самой организации-страховщику, так и для подачи заявления, к примеру, омбудсмену по ОСАГО. В представленном варианте текст заявления предусматривает обращение именно к омбудсмену.

Кому:_____________
Юр. адрес: _____________
От: _____________
Дата рождения: _____________
Паспорт: _______________________________________
Адрес регистрации________________________________
Телефон: __________________
Заявление

01 января 20__ года между мной и страховой компанией _________ (наименование) был заключен договор ОСАГО серия ____ № ________. 01 февраля 20__ года мною был заявлен убыток, в результате наступления ДТП для получения страхового возмещения. Страховой компанией выплата произведена не была. Основания отказа считаю неправомерными.

На претензию, поданную в страховую компанию _______ также был получен отказ. По оценке независимой экспертной организации________, а также расчетам через РСА размер выплаты должен составлять 20 000 рублей. Прошу вас проанализировать правомерность деятельности страховой компании ________.

Приложения:

Копия паспорта
Копия полиса ОСАГО
Экспертное заключение
Заявление на получение выплаты в _________ (наименование страховой компании)
Отказной ответ в выплате от __________ (также наименование)
Вычисления по полученному ущербу в денежном эквиваленте через сервис РСА

01 марта 20__ года

Сидоров А.А. (подпись)

Список документов

Таким образом, не следует сразу идти напрямую в судебную инстанцию. Сначала требуется обратиться в отказавшую страховую за актом осмотра автомобиля. Если сюда были отнесены оригиналы от ГАИ или органов полиции, то придется их восстановить здесь же. Для этого надо повторно обратиться для получения дубликатов. Также предстоит получить в самой страховой письменный отказ.

После этого придется сделать стороннюю экспертизу, проплатив ее из собственного кармана. Фирма должна быть лицензированной. Иначе ее работа не будет приобщена. Два акта проверки повреждений можно будет сравнить между собой. Возможно, страховая изначально занизила объемы полученного ущерба.

Далее придется сформулировать и направить в страховую досудебную претензию. Это действо является обязательным. Причем его совершение будет указываться в иске. Здесь же допустимо начинать готовиться к подаче иска. Примерно через две-три недели можно смело инициировать судопроизводство.

Какие сложности могут возникнуть

Иногда даже при наличии вынесенного судьей постановления добиться возврата убытков с виновника дорожно-транспортного происшествия не удается. Например, если он признан банкротом. Это станет проблемой для пострадавшего только при отсутствии подключенной страховки как таковой. В присутствии таковой он, бесспорно, имеет шанс получить возмещение. А вот последняя окажется в невыгодном положении, не имея возможности восполнить понесенные траты.

Видео: Как заставить страховую заплатить по ОСАГО

Имеет ли право страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП?

Не стоит успокаиваться, если после совершенного по вашей вине дорожно-транспортного происшествия (ДТП) страховая компания выплатит пострадавшей стороне в полном объеме страховое возмещение. Спустя некоторое время она может напомнить о себе, предъявив вам материальные претензии следующего характера.

После окончательного расчета с потерпевшим в аварии лицом, вся выплаченная страховщиком на возмещение ущерба потерпевшему сумма будет выставлена в претензии к вам. И при вашем отказе от ее удовлетворения вполне возможно, что разбирательством данной спорной ситуации будет заниматься суд.

Когда страховая компания может взыскать деньги с виновника

Страховщик может заявить требования о возмещении ему той суммы, которая была уплачена им потерпевшему. Данные его действия будут обоснованными только в следующих случаях:

при суброгации. Страховая компания, выплатившая по полису ОСАГО пострадавшей стороне определенную сумму, может взыскать ее с лица, обязанного возместить ущерб. Такое право она получает только после окончательного расчета с пострадавшим во время ДТП лицом. Тем самым она принимает меры к уменьшению своих затрат и снижению расходов на выплату страховых возмещений. Как известно, выплаты страховой компанией возмещения производятся только в пределах обусловленного договором страхового лимита. И страховщик может взыскать с другого страховщика только ту сумму, которую он фактически выплатил в виде страхового возмещения пострадавшей в аварии стороне (в указанных выше пределах). Но нередко этой суммы оказывается недостаточно для полного возмещения ущерба пострадавшей в аварии стороне. В таких случаях оставшуюся сумму (разницу между размером реального ущерба и выплаченным страховым возмещением) в судебном порядке сможет взыскать с виновника сам потерпевший;
в порядке регресса. Речь идет о взыскании с виновного в ДТП лица суммы, уплаченной по полису ОСАГО потерпевшему, в тех случаях, когда авария не признана страховым случаем.

Это допускается только при следующих обстоятельствах, когда:

ДТП было совершено виновником аварии умышленно;
лицо, управлявшее автомобилем, нарушившим правила дорожного движения, находилось в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
имя водителя не было вписано в полис ОСАГО;
лицо, виновное в ДТП, самовольно покинуло место происшествия до приезда сотрудников ГИБДД;
водитель управлял транспортным средством без оформленных полномочий, например, не имел водительских прав или имел права не той категории;
страхователь не успел передать в установленный срок (15 дней со дня совершения аварии) полный пакет документов страховщику или представил ненадлежаще оформленные документы;
на автомобиль, участвовавший в ДТП, отсутствовала диагностическая карта, свидетельствующая о том, что транспортное средство находилось в технически исправном состоянии.

Многие страховые компании, осуществив окончательные расчеты с потерпевшей в аварии стороной, начинают принимать конкретные меры по возмещению своих расходов и предъявляют претензии к непосредственным виновникам аварии.

Эти действия страховой компании вполне законны и основаны на условиях заключенных ими договоров. Но многих водителей данный факт возмущает и они полагают, что в действиях страховщика есть признаки мошенничества. Это можно объяснить тем, что они не внимательно знакомятся с условиями договоров перед их подписанием.

Страховая компания производит выплаты потерпевшим лицам практически во всех случаях, даже если ДТП было совершено лицом в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, или оно скрылось с места происшествия. После чего, будучи заинтересованной в уменьшении своих убытков, страховщик покрывает произведенные затраты, предъявив иск на основании полиса ОСАГО к недобросовестному водителю.

Обычно после аварии и до предъявления регрессного иска проходит определенное время. Виновное лицо полагает, что инцидент исчерпан и о нем забыли. Но успокаиваться на этом не стоит. Ведь рассмотрение заявлений о выплате страхового возмещения, проверка его обоснованности, расчет суммы возмещения и ее выплата требуют определенного времени.

У страховой компании есть три года, в течение которых она может начать предъявлять свои регрессные требования. Начало срока идет со дня, когда она полностью удовлетворила требования пострадавшей в аварии стороны и рассчиталась с ней.

Обычно страховщики всегда используют свои права на подачу регрессного иска и возврата суммы страхового возмещения.

Если страховая компания предъявила вам требования материального характера в порядке регресса, то примите во внимание следующие рекомендации.

Если вы получили повестку о явке в суд по иску страховой компании, то начните с того, что восстановите в памяти все обстоятельства аварии. Это особенно важно, если со дня ДТП прошло уже немало времени. Также стоит найти все документы, имеющие отношение к аварии: извещение, постановление, справка о ДТП. Они пригодятся в ходе судебного разбирательства.

Учитывая, что страховщиком предъявляется одновременно несколько исков по схожим исковым требованиям, не исключено, что именно в вашем случае они подготовили иск шаблонно, без учета особых обстоятельств дела. И у вас есть шанс доказать необоснованность предъявленных вам исковых требований.

Обратите внимание на соблюдение страховой компанией установленных законом сроков для подачи ею иска.

По регрессным требованиям этот срок равен трем годам. Начало срока идет с даты выплаты страховщиком страхового возмещения пострадавшему лицу.

При суброгации трехгодичный срок исчисляется по другим правилам: он начинается со дня наступления страхового случая.

Многие страховые компании подают такие иски в конце срока исковой давности, рассчитывая на то, что ответчик уже забыл все обстоятельства совершения ДТП и не сможет тщательно подготовиться к судебному заседанию.

Нередко имеют место случаи пропусков страховщиком сроков исковой давности. При выявлении таких обстоятельств можете смело заявлять в суде о допущенном истцом нарушении. Это повлечет за собой отказ в удовлетворении его требований.

Тем самым вы оградите себя от притязаний со стороны страховщика.

Если вы не акцентируете внимание суда на пропуск истцом срока исковой давности, то суд может начать рассмотрение этого дела.

Суды применяют положения о пропуске срока исковой давности только по указанию сторон.

Ни в коем случае не игнорируйте получаемые вами судебные повестки. Такие ваши действия не будут основанием для откладывания дела на долгий срок.

Вполне возможно, что дело может быть рассмотрено при вашей неоднократной неявке без уважительных причин без вашего участия в порядке заочного производства.

Тем самым вы лишите себя возможности представить нужные доказательства и защитить свои интересы в суде.

Получив копию искового заявления, внимательно ознакомьтесь с ней. Стоит проанализировать все доводы истца, сопоставить их с имеющимися документами. Ведь не все исковые требования страховых компаний удовлетворяются судами полностью или частично. Причиной тому служат нестыковки в документах, противоречия между ними. Поэтому шансы на вынесение решения в свою пользу имеются всегда.

Зачастую страховые компании вместо отчета об оценке причиненного ДТП ущерба прикладывают к иску документы, подтверждающие только факт закупа деталей и запчастей по завышенным ценам, а также произведенного ремонта. Используя информацию о реальной стоимости запчастей, можно снизить сумму иска.

Также внимательно ознакомьтесь с актом оценки. Возможно, что и в нем будут содержаться недостоверные данные о стоимости работ и деталей. Анализ материалов, касающихся самой аварии, также немаловажен.

Если при их составлении были допущены грубые нестыковки и противоречия, то имеет смысл отрицать свою вину в совершении ДТП. Если изучение искового заявления и анализ прилагаемых к нему документов и иных доказательств вызывают затруднения, воспользуйтесь квалифицированной помощью юристов, которые специализируются на делах этой категории.

В случае положительного исхода дела все понесенные вами расходы по оплате услуг юристов будут вам возмещены ответчиком.

Некоторые страховые компании предъявляют иск на сумму реального ущерба, причиненного потерпевшему, в то время как размер страхового возмещения, выплаченного ими, был намного ниже. При таких обстоятельствах есть все основания для оспаривания цены иска.

Внимательно изучите все документы, имеющие отношение к сумме причиненного материального ущерба: насколько характер повреждений автомобиля соответствует фактическим обстоятельствам совершенной аварии.

Например, если транспортное средство виновника аварии врезалось в задний бампер автомобиля потерпевшего, а в документах говорится о замене передних фар. Все эти нестыковки свидетельствуют в пользу надуманности требования страховщика.

Нередко при определении размера ущерба не учитывается износ автомобиля, что приводит к тому, что сумма ущерба намного превышает стоимость самого транспортного средства. По закону учитывать износ следует обязательно.

Если это сделано не было, заявляйте ходатайство о назначении повторной экспертизы. Будьте внимательны, если в обоснование иска была положена экспертиза, проведенная сотрудниками страховой компании или связанной с ней оценочной фирмой.

Требуйте оценки независимого эксперта.

Имеют место случаи, когда участник аварии не считает себя виновным в ее совершении, но по различным причинам не посчитал нужным оспаривать данное обстоятельство и не обжаловал постановление ГИБДД. Такое происходит, когда это лицо, рассчитывая на наличие у него полиса ОСАГО, полагает, что ущерб придется платить не ему, а страховой компании.

Он заявляет сотрудникам ГИБДД о своей невиновности, но они не учитывают его доводы. Сам участник ДТП не принимает никаких мер к доказыванию своей невиновности и не оспаривает выводы ГИБДД.

Однако, спустя почти два года, к нему предъявляет исковые требования страховая компания. Сумма иска выходит приличная – 120 000 рублей. Выясняется, что пострадавшее лицо имело страховку КАСКО. Сумма причиненного ему ущерба была намного выше лимита по ОСАГО.

При таких обстоятельствах ответчику остается оспаривать только свою виновность в совершении аварии: следует вернуться к своей первоначальной позиции и довести ее до конца.

Сделать это будет непросто. Для этого следует заручиться всеми документами по аварии, которые могут свидетельствовать об его невиновности или о наличии вины двух участников ДТП. Если это будет доказано, то сумма материального ущерба будет перераспределена. Для истребования всех нужных документов заявите в суде ходатайство об истребовании материалов дела из ГИБДД.

Если суд вынесет решение, с которым вы будете не согласны полностью или частично, обжалуйте его в установленный срок в суд вышестоящей инстанции.

Если вы уверены в своей позиции, то на данном этапе будет разумно воспользоваться помощью квалифицированных юристов, которые смогут найти все слабые места в судебном решении и подготовить обоснованную жалобу.

Не стоит беспокоиться о расходах, понесенных вами на оплату услуг юристов или адвокатов. Если вам удастся доказать свою правоту, то все понесенные вами затраты будут возмещены ответчиком. Данное положение зафиксировано в ст. 100 ГПК РФ.

Подача жалобы на решение суда приостанавливает его исполнение.

В этом случае момент вступления его в силу зависит от даты рассмотрения поданной на решение суда жалобы. Этого срока может оказаться достаточно для сбора денежных средств на случай необходимости возмещения ущерба, если жалоба вышестоящим судом удовлетворена не будет.