Можноли купить страховку каско в рассрочку

Полис ОСАГО относится к перечню обязательных документов, которые гражданин должен иметь при себе, управляя автомобилем.

Но на практике такая корочка малоэффективна в случае возникновения ДТП, а потому надеяться на нее иной раз не приходится.

Поэтому в качестве надежной финансовой защиты для своего движимого имущества водители часто выбирают дополнительное, комплексное страхование. Сколько оно стоит и можно ли купит полис КАСКО в рассрочку, рассмотрим в статье ниже.

Общие понятия о КАСКО

Полис комплексного типа – это документ, обеспечивающий полную материальную защиту ТС по всем параметрам. В отличие от ОСАГО, он вступает в силу не только для возмещения ущерба пострадавшим по вине клиента, но и в следующих случаях:

  • Можноли купить страховку каско в рассрочкуПовреждение машины самого владельца КАСКО (в результате дорожного происшествия, воздействия природной стихии или третьих лиц);
  • Кража застрахованного автомобиля или его отдельных комплектующих (колеса, магнитола или другая электроника).

В качестве дополнительных опций эта корочка предусматривать выезд специалистов на место поломки (за них придется доплачивать отдельно) и бесплатный вывоз эвакуатора.

При этом стоимость упомянутого документа устанавливается в индивидуальном порядке, в зависимости от выбранных клиентом условий, а компенсация может происходить не только в виде выплаты материальных средств, но и по оплаченному предоставлению услуг автосервиса. Можно ли купить данную страховку в рассрочку и куда для этого нужно обращаться, узнаем в статье ниже.

Можно ли купить полис в рассрочку

В соответствии с законодательством РФ, приобретать КАСКО в кредит гражданам не запрещено. И более того, подобные возможности предлагают большинство компаний, специализирующихся на финансовой защите движимой собственности.

Выбирать страхового агента следует очень тщательно, вчитываясь в условия договора. Ведь некоторые фирмы, при отсутствии полной выплаты за полис, отказываются от предоставления половины стандартных услуг. А это может стать для водителя неприятным сюрпризом, о котором он узнает только в случае возникновения ДТП.

Варианты рассрочки

Исходя из того, где вы планируете брать КАСКО под рассрочку (в «РЕСО-Гарантия», «Ингосстрах», «Альфа-Страхование» и т. д.), установленный период длительности кредита и фиксированная сумма ежемесячного платежа могут несколько отличаться.

Всего на территории РФ действуют две популярные схемы расчета за полис:

  • Можноли купить страховку каско в рассрочку50х50 (половина стоимости полиса выплачивается автомобилистом сразу, при составлении договора, а вторая часть долга вносится в определенный промежуток времени, согласованный между водителем и агентом);
  • Помесячная выплата (при получении страхового документа человек отдает в бюджет фирмы всего 20-25% от общей стоимости оформленного КАСКО. Оставшаяся задолженность распределяется на равные платежи, которые гражданин обязуется выплатить в течение месяца, декады, полугода или года).

Внимание! Но помните, что при получении финансовой защиты в кредит, вы переплачиваете 3-5% от ее фактической стоимости. Поэтому, если у вас есть возможность оплатить полис за один раз, обязательно ею воспользуйтесь.

Условия предоставления

Исходя из выбранной водителем страховой компании, условия предоставления КАСКО в рассрочку будут устанавливаться в индивидуальном порядке. Но в едином регламенте прописано 3 основных критерия, при несоблюдении которых агентство имеет право сразу расторгнуть договор, без возврата внесенных клиентом денежных средств. Происходит это в следующих случаях:

  • Оговоренные выплаты производятся с опозданием, более, чем на 5 суток;
  • Первоначальный вклад гражданина не дотягивает до установленных 20-25% от общей стоимости пакета;
  • Автолюбитель не успевает погасить всю задолженность за выделенные ему 3, 6 или 12 месяцев.

Важно знать! Также стоит отметить, что многие СК, включая «Ингосстрах», «Согласие» и «РЕСО Гарантия», дают рассрочку на КАСКО только при оформлении максимального пакета услуг. Стоит он гораздо дороже, чем стандартный полис, который могут себе позволить большинство автомобилистов РФ.

Какие СК предлагают

Как уже ранее упоминалось, комплексным страхованием в кредит занимаются многие фирмы, специализирующиеся на обеспечении финансовой защиты движимого имущества. Но наиболее выгодные условия и гарантию соблюдения оговоренных обязанностей, можно встретит только у следующих российских компаний:

  • «Согласие»;
  • «Ингосстрах»;
  • «Тинькофф»;
  • «Ренессанс»;
  • «Альфа-страхование»;
  • «РЕСО Гарантия»;
  • «Росгосстрах».

Именно у них перечень условий максимально стабилен. Другие учреждения, по оценкам экспертов, не являются настолько надежными.

Порядок оформления

Для того, что получить КАСКО в рассрочку на 12 месяцев, полгода или 30 дней, водителю достаточно пройти штатную процедуру выдачи страхового полиса, состоящую из семи простых шагов:

  1. Выбор подходящего агентства (желательно подбирать такую фирму, которая имеет солидный рейтинг. Ориентироваться на цены следует во вторую очередь);
  2. Сбор необходимого пакета документов и его передача в офис компании;
  3. Можноли купить страховку каско в рассрочкуРазработка персонального договора в паре с агентом (на данном этапе устанавливается будущий срок действия корочки, определяется список обстоятельств, при которых она вступает в силу, а также формируется порядок и сумма оплаты кредита);
  4. Осмотр транспортного средства на наличие уже имеющихся повреждений;
  5. Составление и подпись договора;
  6. Оплата страховых услуг;
  7. Получение оригинального бланка КАСКО (распечатка или копия такого полиса иметь юридическую силу не может).

При обращении к агентам нужно сразу упомянуть, что вы собираетесь приобретать у них пакет в рассрочку. Иначе проходить перечисленные шаги придется заново.

Необходимые документы

Вне зависимости от того, какая структура выдает гражданину КАСКО в рассрочку («Альфа-Страхование», «РЕСО-Гарантия», или «Ингосстрах»), минимальный перечень требуемых бумаг для оформления бланка будет абсолютно одинаковым. Войдут в него:

  • Внутригражданский паспорт автомобилиста;
  • Письменный договор, составленный от лица клиента или его законного представителя (во втором случае необходимо предъявлять нотариально заверенную доверенность);
  • Выписка из ГИБДД о своевременном постановлении ТС на учет;
  • Заключение о текущем состоянии автомобиля (один образец выдают специализированные станции техобслуживания, а второй – эксперты страховой компании);
  • Справка-счет (требуется для официального освидетельствования стоимости движимого имущества).

Внимание! Иных бумаг для оформления кредитования по КАСКО агентства обычно не требуют. Хотя это им не запрещено, с точки зрения закона.

Можноли купить страховку каско в рассрочку

Страховой случай до полной выплаты

Алгоритм действий водителя при возникновении дорожно-транспортного происшествия прописывается в договоре, на тыльной стороне бланка, и у каждого учреждения он будет несколько отличаться. Но на практике выделяют всего три возможных сценария:

  • Страховщики согласятся покрыть полученный клиентом ущерб, но лишь тогда, когда тот закроет задолженность по КАСКО;
  • Учреждение, обеспечивающее финансовую защиту автомашины, произведет компенсационную выплату сразу, но не в полном объеме, а с вычетом недостающих средств по кредиту;
  • Фирма пойдет на уступки пострадавшему гражданину и полностью возместит ему стоимость ремонта ТС.

Из-за возникновения подобных разногласий при ДТП, некоторые конторы («Ингосстрах», «Тинькофф», и «Альфа-Страхования») КАСКО в рассрочку не выдают водителям, не имеющим опыта и стабильного дохода. Хотя есть и такие учреждения, где упомянутые критерии не имеют никакого значения.

Нюансы страхования кредитного авто в рассрочку

В последнее время многие автосалоны стали требовать от покупателей франшизу комплексной страховки. Ведь это, по сути, их единственный вариант обезопасить себя от возможных проблем с проданным авто. Но при получении на кредитный автомобиль КАСКО в рассрочку, СК выдвигает клиентам отдельные условия, которые также следует брать во внимание. Всего таких нюансов три:

  • Кредит на финансовую защиту транспортного средства выдается только в паре с письменным согласием банковской структуры;
  • Ранее установленный лимит просрочки платежа в 5 суток сокращается до нуля;
  • Можноли купить страховку каско в рассрочкуПроцент переплаты за бланк существенно возрастает (вместо 3-5%, гражданину придется отдать порядка 10% от общей стоимости).

Обычно при страховании кредитной машины договор составляется не менее, чем на один год. Но если этого периода будет недостаточно, то продлять соглашение автомобилисту придется за свой счет.

Последствия просрочки платежа

Многие учреждения, занимающиеся выдачей КАСКО в рассрочку, дают гражданам льготный период для оплаты задолженности, который не может превышать 5 дней. А вот если этот срок проигнорировать, то агентство оставит за собою право наложить пеню на должника или же расторгнуть с ним ранее составленное соглашение, без возврата внесенных средств.

Но важно понимать, что страховые компании не обязаны давать клиентам возможность покрывать дальше кредит, в случае его разовой просрочки. А упомянутые временные промежутки – это ничто иное, как поблажки. Поэтому, при оплате полиса частями, соблюдать пунктуальность просто необходимо.

Мы узнали, возможна ли покупка КАСКО в рассрочку, и на каких условиях составляется подобное соглашение. В заключении добавим, что рассчитываться за финансовую защиту лучше сразу. Ведь в противном случае вы рискуете потерять намного больше денег, не только переплатив проценты за услуги конторы, но и при расторжении договора, ввиду несвоевременной выплаты долга.

Оформление КАСКО в рассрочку

Чтобы защитить себя в материальном плане от последствий аварий на дорогах, автовладелец может оформить добровольную автостраховку КАСКО. Однако, чем больший набор рисков включен в договор, тем выше его стоимость. Не всем это оказывается по карману.

Для привлечения более широкого круга водителей многие страховые компании предлагают различные дополнительные опции, одной из которых является КАСКО в рассрочку.

Какие варианты данной услуги существуют, каковы ее положительные и отрицательные стороны?

Можноли купить страховку каско в рассрочку

Варианты страхования в рассрочку

Страхователь может предложить вариант, когда действие страховки имеет укороченный срок, например, полгода либо, напротив, обладает длительным сроком действия:

Однако, стандартным и самым традиционным вариантом, предлагаемым страхователем всем обратившимся клиентам для оформления в рассрочку, является КАСКО в рассрочку на 12 месяцев.

Страховка каско, взятая в рассрочку на 12 месяцев

Это базовая и самая рациональная версия страхования, так как страховой тариф уменьшается при снижении срока действия договора непропорционально. При перерасчете цена за укороченный полис все равно оказывается большей, чем этот же период в годовой страховке. То есть, данный вариант наиболее выгоден. К тому же именно через год наиболее оптимален пересмотр стоимости и условий КАСКО.

Данный вариант страхования идеально подойдет начинающим водителям с небольшим опытом вождения, так как по статистике именно в первый год пользования авто они чаще всего попадают в аварию.

Не всегда у них есть средства для покупки полиса сразу и на ремонт поврежденного авто.

Годовая страховка с рассрочкой дает им возможность вносить оплату частями и получить деньги на ремонт или даже на покупку новой машины в случае ее полной гибели в ДТП.

Как оформляется рассрочка на полис

Для того чтобы оформление КАСКО в рассрочку прошло без риска дальнейших негативных последствий, очень важно автовладельцу не ошибиться и правильно выбрать страховую компанию. Для этого необходимо собрать про нее как можно больше сведений:

  • насколько популярна и известна;
  • каков стаж работы в сфере страхования;
  • возможен ли предварительный расчет стоимости страховки на официальном сайте компании и ознакомление с расценками за предлагаемые услуги;
  • перечень предлагаемых страховых программ;
  • отзывы о компании клиентов, воспользовавшихся ее услугами.
Читайте также:  Возможно ли досрочное расторжение договора каско и возвращение денег

Определившись с выбором, нужно пройти процесс оформления необходимой документации, соблюдая сложившийся порядок действий.

Порядок оформления

Чтобы оформить полис с рассрочкой, необходимо:

  • Обсудить и разработать персональные условия договора. Сюда можно отнести стоимость и срок действия договора страхования, список страховых рисков, на какой период предоставляется рассрочка, на сколько платежей она делится, их размер и периодичность погашения. Устанавливается порядок получения страхового возмещения, досрочного расторжения страховки.
  • Осмотреть ТС. Если водитель приходит в офис страховщика, транспортное средство осматривается в день обращения. В случае оформления через интернет-ресурсы, назначается конкретная дата осмотра.
  • Подписать договор. Является двусторонней сделкой, подлежащей подписанию обеими сторонами – страховщиком (его представителем) и страхователем. Прежде чем поставить подпись, нужно еще раз внимательно проверить правильность указания всех данных авто и персональных данных его владельца.
  • Уплатить страховую премию.Если сделка совершается в офисе компании, клиент вносит необходимую сумму в кассу. Это может быть как оплата наличными, так и банковской картой. При заключении сделки через веб-ресурс можно уплатить взнос с помощью мобильного банка или при личном посещении ближайшего отделения банка.
  • Получить на руки страховой полис.Вместе с ним предоставляется ряд других документов: копия договора, квитанция, подтверждающая оплату, памятка водителю.

При возникновении каких-либо вопросов не стоит торопиться с подписанием. Нужно полностью выяснить все непонятные моменты, прежде чем согласиться на заключение договора.

Информация: иногда по уважительным причинам могут меняться условия рассрочки или сроки оплаты. В этих случаях составляется соответствующее дополнительное соглашение.

Необходимые документы

Чтобы заключить договор страхования и получить полис КАСКО в рассрочку, необходимо представить следующие документы:

  • Паспорт владельца. Если страховка оформляется представителем автовладельца, предоставляются подлинник доверенности, паспорт представителя и копия паспорта хозяина машины.
  • Свидетельство о регистрации ТС или паспорт транспортного средства (ПТС). Первый документ представляется, если транспорт уже стоит на учете в госавтоинспекции, второй – в случае оформления КАСКО в рассрочку на новое авто, еще не поставленное на учет в органах ГИБДД.
  • Акт осмотра. Составляется сотрудником страховой компании, производящим осмотр автомобиля.
  • Диагностическая карта. Выдается ГИБДД, подтверждает техническую исправность транспортного средства.
  • Водительское удостоверение. Помимо документа автовладельца необходимо представить копии ВУ всех тех, кто будет допущен к управлению автомашиной.
  • Документ о стоимости авто. При страховании нового ТС это будет договор купли-продажи. Если машина уже побывала в эксплуатации, ее стоимость рассчитывается экспертами оценочного бюро.

Можноли купить страховку каско в рассрочку

Если автострахование оформляется не на физическое, а на юридическое лицо, кроме вышеперечисленных документов, предоставляется свидетельство о государственной регистрации организации.

Возможные варианты выплат

Уплата страховой премии в рассрочку в различных страховых компаниях имеет свои варианты. Чаще всего предлагаются такие программы:

  • оплата 2-мя равными платежами, когда половина суммы уплачивается при оформлении страхового договора, а вторая часть – через установленный срок (как правило, в период от 1 до 6 месяцев);
  • 3 платежа по схеме: 50%х25%х25%, 40%х30%х30%, 20%х40%х40% и др., из которых первая часть вносится сразу, а остальные — через определенные временные промежутки;
  • 4 равных платежа (25%х25%х25%х25%);
  • ежемесячные равные платежи, вносимые в течение всего года.

Отдельные страховые компании предлагают индивидуальные графики уплаты или деление суммы взносов на неодинаковые части, в зависимости от желания страховщика.

Для сведения: за предоставленную услугу КАСКО в рассрочку некоторыми страховщиками берется дополнительная плата. Обычно она не превосходит 2–5% стоимости годичного договора страхования.

Сравнение КАСКО: обычный полис и в рассрочку

Каковы отличия обычного полиса и приобретаемого в рассрочку? Основным отличием является то, что, как уже говорилось выше, стоимость обычного полиса вносится сразу, имеет единовременный характер, а оплаты страхового полиса, приобретаемого в рассрочку, осуществляются частями, в установленные в договоре КАСКО интервалы времени.

В случае угона автомобиля страховое возмещение будет равно:

  • По обычному полису — страховой сумме, предусмотренной договором, за вычетом амортизационного износа; по полису в рассрочку, помимо этого, будет вычтен размер неоплаченных страховых взносов.
  • КАСКО по обычному полису может оформляться на минимальные сроки: 1, 3, 6 месяцев. Некоторые компании даже предоставляют услугу по оформлению КАСКО на 1–2 недели. Рассрочка же обычно оформляется не менее, чем на 12 месяцев. Лишь некоторые компании могут пойти на оформление рассрочки на полгода, при этом условием предоставления рассрочки будет являться факт, что автомобиль не кредитный либо со 2-го года кредита.

На что следует обратить внимание

Прежде чем подписать документы, нужно внимательно ознакомиться со всеми указанными в договоре КАСКО условиями. Особенно важен пункт, касающийся санкций, применяемых в случае просрочки платежа. Отдельные страхователи за нарушение срока оплаты очередного взноса предусматривают:

  • Необходимость повторного осмотра машины для продления договора после внесения нужной страховой суммы. Это отнимает лишнее время и приносит неудобства.
  • Возможность расторжения заключенного договора даже при вовремя оплаченных предыдущих платежах. При этом уплаченные ранее денежные средства не возвращаются.
  • Продление периода уплаты на срок от 10 дней до 1 месяца. При этом пока не внесена требуемая часть оплаты, действие полиса приостанавливается. Если в этот период произойдет ДТП или угон, возмещение выплачиваться не будет.
  • Увеличение страховой суммы, подлежащей уплате. С каждым пропуском платежа повышается полная стоимость страховки.

Именно поэтому очень важно обращать внимание на все условия договоров и стараться не пропускать срок очередных взносов по полисам.

Страховка в рассрочку на кредитный автомобиль

При покупке машины в кредит банки в обязательном порядке требуют оформления полиса КАСКО, в противном случае в выдаче кредита будет отказано. Из-за достаточно высокой стоимости полиса выгодным будет оформление КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль.

При этом в случае повреждения или уничтожения авто в результате попадания в аварию либо в случае его угона в момент, когда еще не погашены долги по кредиту или по страховым выплатам, финансовое учреждение получает от страховой компании денежную компенсацию.

Заключить договор страхования на ТС, приобретенный в кредит, могут только аккредитованные банком организации. Они уже зарекомендовали себя в качестве надежных партнеров, добросовестно выплачивающих компенсацию банку при наступлении страхового случая.

Справка: при оформлении КАСКО на транспортное средство, взятое в кредит, договор с рассрочкой оформляется не менее, чем на 1 год. Если за данный период кредит не погашается, КАСКО продлевается до полного исполнения автовладельцем своих кредитных обязательств. Некоторые банки могут сделать исключение со 2-го года кредита и разрешить оформление КАСКО на 6 месяцев.

Наступление страхового случая до полной выплаты страховки

Может случиться ситуация, когда страховой случай наступает до полной оплаты стоимости страховки, например, после 2–3 внесенных платежей вместо предусмотренных 4-х. В договоре в обязательном порядке должно быть прописано, как при этом СК будет выполнять свои обязательства по возмещению ущерба.

Предусмотрено 3 варианта развития событий:

  • страховщик оплачивает страховое возмещение лишь после внесения хозяином машины оставшейся части стоимости КАСКО (иногда делается исключение и требуется уплатить сумму, пропорциональную сумме нанесенного ущерба);
  • компанией-страховщиком производятся возмещения за вычетом оставшейся неоплаченной страховой премии, по которой срок уплаты еще не настал;
  • возмещение выплачивается в полном объеме без требования погасить неоплаченную часть задолженности.

Третий вариант исполняется в исключительных случаях, как правило, при весьма незначительном убытке.

Плюсы и минусы

У КАСКО в рассрочку есть свои положительные и отрицательные стороны.

К достоинствам можно отнести:

  • внесение оплаты не сразу, а постепенно, частями, что является существенно важным фактором для ограниченных в средствах водителей;
  • небольшой размер дополнительной платы за предоставленную услугу (от 2-х до 5%);
  • возможность заключения страхового договора на автомашину, взятую в кредит.

Из минусов можно выделить:

  • посещать СК придется каждый раз, когда необходимо совершить очередной платеж. Учитывая тот факт, что график работы компаний в большинстве случаев стандартный, это может принести ряд неудобств: необходимость отпрашиваться на работе и т. д.;
  • услуга предоставляется не всем, а лишь ограниченному кругу лиц. Получить рассрочку могут только граждане, имеющие постоянную работу. Помимо этого, страховщики предпочитают предоставлять услугу лицам, имеющим большой стаж вождения, с осторожностью оформляют ее на молодых водителей.

Прежде чем решиться на добровольное автострахование в рассрочку, взвесьте все «за» и «против» во избежание негативных последствий.

Программа страхования КАСКО, оформленная в рассрочку, может стать выгодным и удобным решением для многих владельцев транспортных средств, чьи материальные возможности ограничены. Но, как и при оформлении любых важных документов, необходимо тщательно изучить владеющему машиной все пункты подписываемого соглашения, для четкого понимания внесенных в него условий и требований.

Можноли купить страховку каско в рассрочку

Вам также может понравиться

Можно ли оформить КАСКО в рассрочку?

Оформить КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль не так сложно, а сама услуга предлагается многими страховыми компаниями. Не секрет, что при оформлении автокредита одно из условий — получение полиса страхования.

И если с ОСАГО не возникает проблем (его стоимость минимальна), за КАСКО придется выложить более крупную сумму. Если клиент банка отказывается страховать ТС, банковское учреждение повышает ставки или не выдает деньги вовсе.

Тонкости страхования кредитной машины

При оформлении автокредита в роли залога выступает ТС. При возникновении финансовых проблем у заемщика банк забирает транспортное средство, продает его на аукционе и таким способом компенсирует расходы.

Сложнее обстоит ситуация, если ТС попало в ДТП или имеет место хищение автомобиля. Чтобы минимизировать финансовые риски, банковское учреждение настаивает на оформлении полиса КАСКО.

При этом авто страхуется от следующих событий:

  • Повреждение машины.
  • Полное уничтожение ТС.
  • Хищение.

До дня погашения кредита получателем выплат от страховой компании выступает кредитор (банковское учреждение). Полученные деньги применяются для решения следующих задач:

  1. Выплата имеющегося долга (при наличии просрочки).
  2. Компенсация для выполнения ремонтных работ (если задолженность отсутствует).
  3. Полная выплата ущерба при хищении или угоне транспортного средства. Если после погашения остаются деньги, они передаются заемщику.

Как только наступило страховое событие, страховщик отправляет уведомление в банковское учреждение и на базе полученного ответа принимает решение о необходимости выплат.

Читайте также:  Стоимость обучения на водительские права в 2021 году плюс стоимость медкомиссии, справок и прочего

Где получить страховку на кредитное авто?

Оформлением услуги страхования занимаются только аккредитованные фирмы. В каждом банковском учреждении имеется свой список страховых фирм, в которые можно обратиться для получения полиса КАСКО.

На этапе аккредитации проверяются следующие параметры фирмы — финансовое положение, репутация, своевременность выплаты возмещения и другие факторы. После анализа критериев банк выбирает наиболее надежные фирмы и вносит их в условный перечень.

Именно с этими страховщиками (одним из них) ведется дальнейшее сотрудничество.

Если клиент игнорирует рекомендации финансового учреждения и оформляет полис в фирме, которая не внесена в утвержденный банком список, кредитор полис КАСКО не принимает. Кроме того, такие действия могут привести к росту процентной ставки на 4 – 5% от оговоренного параметра.

Во сколько обойдется полис КАСКО?

Можноли купить страховку каско в рассрочку

Франшиза — объем средств, которые при наступлении страхового события не компенсируются страховщиком. В случае с кредитными машинами размер скидки не превышает 1%. Страховые фирмы, как правило, предлагают следующие варианты франшиз для машин, которые оформляются в кредит — 1%, 0,5%, а также 0%. В последнем случае никакой скидки не предоставляется, а страховщик осуществляет выплаты в полном объеме. К примеру, при покупке Лады Калины в кредит на 1 год полис КАСКО обойдется в сумму до 110 тысяч рублей.

Если у клиента не хватает средств на выплату такой суммы, допускается ее включение в «тело» долга с возможностью выплаты вместе с другими платежами. Минус в том, что такая опция доступна только в первый год оформления займа, а  после этого заемщику платить за страховку со своего кармана или брать дополнительный кредит.

Доступна ли рассрочка на полис КАСКО для кредитного авто?

Если рассмотренный выше вариант не подходит, и имеющейся суммы недостаточно для оформления договора, можно получить полис в рассрочку. В зависимости от страховой фирмы платеж вносится каждый месяц или раз в квартал. Но здесь имеются нюансы, которые стоит взять во внимание:

  • Рассрочка предоставляется только в том случае, если банк дал на это свое согласие.
  • Средства по займу выплачиваются своевременно, и просрочки отсутствуют.
  • Если оформлять рассрочку, общие расходы на оформление полиса КАСКО увеличиваются (если сравнивать с покупкой услуги одним платежом).

По требованию банковского учреждения страховое соглашение должно оформляться на годовой период, а после его завершения происходит продление соглашения на новый срок.

Такие действия осуществляются до тех пор, пока заемщик полностью не расплатиться с задолженностью. Как только долги выплачены, владелец машины вправе отказаться от КАСКО или получить полис в другой компании.

При этом стоимость услуги, как правило, будет ниже.

Почему страховка через банк оказывается дороже? Причина в том, что банковское учреждение также получает прибыль с полиса КАСКО, которая достигает 15 – 20 процентов. Логично предположить, что такую возможность используют все банки, а клиентам ограничивается возможность выбора страховщика.

Как снизить расходы на КАСКО?

Можноли купить страховку каско в рассрочку

Как отмечалось ранее, в первое время выплаты займа получение полиса КАСКО обязательно. Если остается внести небольшую сумму, можно убедить банк не продлевать страховой договор. В такой ситуации кредитор может согласиться, но при этом поднимет процентную ставку. Даже в этом случае ничего страшного нет, ведь переплата будет минимальна. Но здесь появляются новые риски, ведь транспортное средство не застраховано. Это значит, что при наступлении страхового события финансовые риски ложатся на заемщика.

Отказ от КАСКО — реально или нет

Банковские учреждения вправе самостоятельно принимать решение в отношении условий договора. Для привлечения дополнительных клиентов они предлагают автокредиты без полиса КАСКО, но при условии увеличения процентной ставки.

Если человек соглашается на полис, он получает скидку в размере 3 – 5%.

При этом получатель услуги сам определяет, что для него выгоднее — оформить кредит без страховки, но с увеличенной ставкой, или взять КАСКО, но снизить размер ежемесячных платежей.

В завершение выделим ряд полезных советов:

  1. Не стоит отказываться от КАСКО, ведь это защита от непредвиденных ситуаций.
  2. Внимательно прочтите соглашение, а особенно раздел, касающийся возмещения убытков.
  3. Продлите услугу даже после выплаты кредита.

Помните, что в вопросе страхования банк — союзник заемщика, ведь при наступлении страхового события он делает все возможное для получения компенсации.

Каско: Рассрочка платежа

Возможность оплаты стоимости полиса каско несколькими частями.

Можно ли платить КАСКО в рассрочку? 

Каско — один из самых дорогостоящих видов добровольного страхования. Для того чтобы сделать его более доступным и привлекательным для клиента, правила каско практически всех страховых компаний предусматривают возможность оплаты стоимости полиса Каско в рассрочку.

Рассрочка Каско — варианты выплат

Наиболее простой и популярный среди страховщиков вариант рассрочки – это деление платежа на 2 части (50% на 50%, как правило). Первый взнос делается при оформлении полиса каско, оставшуюся часть клиент обязуется доплатить не позже указанного в договоре срока: от 1 до 6 месяцев, в некоторых случаях предоставляется КАСКО в рассрочку на 12 месяцев, например, на кредщитный автомобиль.

Нередко программы каско предлагают и более сложные варианты рассрочки, платеж можно разбить на 3 или даже на 4 части, например: 50х25х25 или 25х25х25х25.

На что следует обратить внимание при оформлении договора по Каско в рассрочку

Рассрочка оплаты страховой премии, безусловно, является для многих автовладельцев очень выгодной возможностью облегчить себе жизнь. Но важно помнить, что условия рассрочки по Каско у всех страховщиков разные. И прежде, чем ею воспользоваться, следует внимательно прочитать правила рассрочки платежа каско на наличие:

  • повышающих коэффициентов, предусмотренных за рассрочку;
  • санкций СК по отношению к клиентам, пропустившим срок очередного взноса.

Важно также понимать, что условия рассрочки по КАСКО, регламентируемые правилами СК, не всегда окончательный приговор. Если жизненная ситуация складывается не лучшим образом, автовладелец может заранее уведомить своего страховщика о непредвиденной задержке очередного взноса. Компания вполне способна пойти навстречу и перенести срок оплаты, оформив дополнительное соглашение.

Каско в рассрочку при страховом случае

А что если…

Если страховой случай произойдет до полной выплаты стоимости полиса каско а рассрочку, возможны три варианта:

  • СК произведет выплату страхового возмещения только после того, как страхователь доплатит недостающую сумму (в исключительных случаях — пропорциональную ущербу).
  • СК возместит ущерб за вычетом неуплаченного в рассрочку страхового взноса (срок оплаты которого не наступил).
  • Редкие страховые компании в случае незначительного убытка, идут навстречу клиенту и, не требуя немедленного погашения задолженности, производят страховую выплату в полном объеме.

Никаких денег не надо. Стоит ли покупать страховки в рассрочку?

Нужна страховка, а денег на нее не хватает? Можно воспользоваться услугой «полис в рассрочку». На что стоит обратить внимание при его покупке?

Полисы в рассрочку — это не новинка сегодняшнего дня. Страховые компании начали предлагать их несколько лет назад, в основном, при оформлении КАСКО. Страхуют автовладельцы преимущественно новые машины, оттого стоимость полиса получается высокая — около 10% стоимости авто. Не каждому по карману.

Пандемия коронавируса урезала доходы многих страхователей. Страховщики рассчитывают, что возможность оплатить частями стоимость полиса стимулирует потребительский интерес.

Все начиналось с каско

Варианты каско в рассрочку могут быть разными. Самый распространенный — программа 50/50.

То есть платишь при оформлении полиса половину его стоимости, а вторую — по прошествии нескольких месяцев, оговоренных в договоре.

Можно найти и более лояльные предложения, например 50/25/25: половина стоимости вносится сразу, а оставшаяся часть — за два раза в течение года. Возможно разбить платежи по 25% на 12 месяцев.

Например, в СК «Согласие», где услуга существует с 2005 года, предлагают внесение платежей в течение нескольких месяцев равными долями, а также ежемесячные платежи. В компании «Ренессанс страхование», которая тоже достаточно давно вывела на рынок услугу рассрочки, остановились на полугодовом периоде с двумя платежами.

У «МАКС» рассрочка, как сервисная опция, становится доступна покупателям каско при условии безубыточного первого года страхования в компании. При пролонгации такого полиса страхователи могут выбрать вариант оплаты двумя платежами: первая половина страховой премии сразу при заключении договора, вторая — через три месяца.

«Ингосстрах» каско в рассрочку запустил с 10 апреля нынешнего года. Клиенты могут оплатить премии в два взноса (при заключении договора и через шесть месяцев) и в четыре взноса (поквартально) без увеличения размера страховой премии, а можно выбрать и вариант на 12 месяцев с ежемесячной платой взносов.

Доплатите за рассрочку

Рассрочка — не бесплатное удовольствие. Многие страховщики потребуют дополнительную плату за возможность не платить за полис сразу. Например, «Ингосстрах» при рассрочке на 12 месяцев увеличивает стоимость полиса на 5%.

Но можно найти предложения и без удорожания. «Мы не применяем повышающий коэффициент за рассрочку по каско», — сообщили в PR-службе Mafin, который в июле запустил опцию онлайн-оформления полиса каско в рассрочку.

Хотя в компании не исключают, что повышающий коэффициент будет введен позже, ведь он присутствует у «Абсолют Страхования», чьи полисы продает Mafin, — 5%.

Пока автомобилисты могут выбрать график оплаты полиса ежемесячно в течение года или двумя равными платежами в срок до трех месяцев после покупки.

«Мы видим тенденцию к росту потребности клиентов в таком способе оплаты, спровоцированную в том числе ситуацией пандемии», — поясняет заместитель генерального директора Mafin Елена Перфильева.

Имущество, ипотека и несчастные случаи

Купить в рассрочку можно не только каско, но и другие страховки — например, имущества физлиц (ИФЛ).

«В нынешних реалиях рассрочка стала одним из главных инструментов сохранения постоянных и привлечения новых клиентов: большинство из них понимают важность страхования, но из-за спада или полной остановки экономической деятельности не имеют финансовой возможности платить полный взнос сразу», — говорит директор по маркетингу ООО «Абсолют Страхование» Елена Никифорова.

У компании стандартно предусмотрены рассрочки по каско и ИФЛ на полгода с оплатой двумя частями. По всем остальным добровольным видам страхования, по ее словам, в зависимости от объемов, масштабов и экономической целесообразности возможно обсуждать различные варианты.

Кроме того, «Абсолют Страхование» готово пойти на рассрочку по оплате страховой премии по договорам ипотечного страхования. Правда, если ее одобрит банк-кредитор.

Рассрочку по полисам добровольных видов страхования готовы предоставлять и в «Согласии».

Заместитель генерального директора страховой компании Дмитрий Кузнецов рассказывает, что все продукты ИФЛ можно приобрести, сделав два взноса по 50% в течение четырех месяцев.

Только для классических продуктов платежей может быть три (по 40%, 30% и 30% в течение шести месяцев) или четыре (по 25% ежеквартально).

«Первый вариант не предусматривает повышающих коэффициентов, во втором и третьем они обычно применяются, хотя сейчас, в период пандемии, эти варианты рассрочки также доступны без повышающих коэффициентов к тарифу», — дополняет он. Кроме того, двумя платежами в полугодие в «Согласии» можно оплатить страховку от несчастных случаев.

Рассрочка в рассрочку

Самый большой недостаток рассрочки от страховщика в том, что при наступлении страхового события возмещение не получить, пока не заплатишь СК недостающую сумму премии. Получается, при наступлении страхового случая нужно сначала найти деньги на расчет со страховщиком и только потом получить возмещение. Либо страховщик может вычесть недополученную им часть из страхового возмещения.

Читайте также:  Сколько стоит КАСКО на Хендай Солярис в 2021 году: калькулятор

Избежать этой проблемы, а заодно и удорожания страховки из-за повышающего коэффициента можно с картой рассрочки.

Большинство страховых компаний, имеющих партнерские программы рассрочки с банком, отдают предпочтение «Халве» от Совкомбанка, в их числе «Абсолют Страхование», «Ренессанс страхование», «Совкомбанк Страхование».

«Согласие» в прошлом году стало новым партнером карты рассрочки «Свобода» от Хоум Кредит Банка.

«При оплате полиса банковской картой рассрочки банк платит полную премию по договору страховщику, а клиент равными долями выплачивает рассрочку банку, благодаря чему для него стоимость полиса получается с рассрочкой на 12 месяцев без переплат», — объясняет генеральный директор «Совкомбанк Страхования» Игорь Лаппи.

Расчет банковской картой рассрочки позволит избежать еще одной возможной неприятности — прекращения действия страхового договора, если страхователь просрочит очередной платеж по карте. «При наступлении страхового случая в период рассрочки мы будем урегулировать страховой случай, потому что для страховой компании премия по полису полностью оплачена», — продолжает Лаппи.

Тогда как, по словам директора департамента андеррайтинга автострахования «АльфаСтрахования» Ильи Григорьева, при оформлении рассрочки у страховой компании если очередной взнос вовремя не вносится, то договор страхования прекращается. И страховой случай получается за свой счет.

Жизнь по частям

Страховщики добавляют опцию рассрочки и в страхование жизни.

«Накопительное страхование жизни (НСЖ), в отличие от годовых страховок „не жизни“ (имущество, авто, ДМС), — долгосрочное, поэтому логично, что и взносы в большинстве случаев регулярные, — отмечает директор по маркет-менеджменту, член правления СК „Росгосстрах Жизнь“ Наталья Белова. — Рассрочки платежей бывают ежегодные (это самый популярный случай — их выбирают около 80% клиентов), раз в полугодие, ежеквартальные, ежемесячные. Хотя бывают НСЖ с единовременным взносом».

Аналогичную периодичность взносов НСЖ предлагает и «Сбербанк страхование жизни».

«Клиент сам выбирает срок страхования и периодичность взносов: ежемесячно, раз в квартал или раз в год», — рассказывает директор по страхованию СК «Сбербанк страхование жизни» Жанна Гончарова.

Главное, грамотно спланировать свои денежные потоки. Например, если получаешь 13-ю зарплату, целесообразно выбрать ежегодный взнос. Многим комфортно придерживаться финансовой дисциплины и автоматически откладывать небольшой процент с каждой зарплаты — они выбирают ежемесячные платежи.

С прошлого года осваивает рассрочку и инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), в котором взносы исторически были единовременными.

«Они стартовали от 100 тысяч рублей, а средние чеки клиентов крупнейших банков по ИСЖ достигают 300–500 тысяч рублей, — говорит Наталья Белова. — Это означало, что продукт был недоступен для огромной аудитории клиентов, у которых нет одномоментно свободных 300 тысяч рублей. Поэтому идея продукта „ИСЖ в рассрочку“ давно лежала на поверхности».

Суть такого продукт в том, что клиент инвестирует не всю сумму сразу, а понемногу каждый год на протяжении пяти лет. Инвестиционная доходность с первого взноса «капает» не на фактически уплаченные взносы, а на все. Плюс с каждого взноса страхователь может получать налоговый вычет, то есть за весь период инвестирования их получится пять, а не один, как при единовременном ИСЖ.

«Мы заметили растущий интерес к ИСЖ с регулярными взносами и со стороны опытных инвесторов, — продолжает она. — Зачастую клиент открывает за год сразу несколько инструментов: и „ИСЖ в рассрочку“, и депозит, и ИИС.

Тем самым у него появляется возможность ежегодно получать доход от всех инструментов и „ребалансировать“ свой портфель. Например, на третий год он заплатит взнос в „регулярный ИСЖ“ из денег, которые до этого лежали на депозите, в четвертый год — из денег, которые лежали на ИИС.

Хитрость в том, что налоговые вычеты (разные типы вычетов) по „регулярному ИСЖ“ и ИИС будут суммироваться. Так денежные средства достигнут максимального потенциала».

Пандемия в помощь

Перспективы полисов в рассрочку страховщики оценивают по-разному.

«В СК „МАКС“ возможность выбора рассрочки в каско существует уже не первый год, и критического влияния на объем продаж она не оказывает, — говорит начальник управления продукт-менеджмента и маркетинга „МАКС“ Евгений Попков.

— Спрос клиентов на нее довольно низкий, потому что все-таки полис каско — это покупка, которая совершается раз в год, и те, кто осознанно выбирает страховую защиту своего автомобиля, без каких-либо затруднений планируют свои расходы — 12 месяцев более чем достаточный срок для этого».

Поэтому расширять услугу на другие страховые продукты в компании пока не планируют.

«Должен быть явный запрос на рассрочку со стороны клиентов, а его попросту нет, — продолжает он.

— В других же видах страхования, где средняя стоимость полиса ниже, чем в каско, спрос на оплату частями еще меньше.

Даже сложно припомнить, когда последний раз поступали вопросы от клиентов на тему, можно ли оформить рассрочку для полиса страхования квартиры, туристической страховки или полиса от НС и болезней».

Но так думают не все страховщики. В «Ингосстрахе», например, видят для полисов с рассрочкой хорошие перспективы.

«Многие из наших клиентов в связи с кризисом, вызванным эпидемией коронавируса, оказались в непростой ситуации, — рассказывает директор дирекции розничного бизнеса компании „Ингосстрах“ Виталий Княгиничев. — Оплата полисов в рассрочку позволит избежать единовременной нагрузки на семейные бюджеты и сохранить защиту имущества».

Поддерживает его и Игорь Лаппи, считая, что спрос на страховки в рассрочку будет расти. Сотрудничество с «Халвой» «Совкомбанк Страхования» стартовало только в этом году, но уже после первого месяца реализации проекта оборот превысил 2 млн рублей, в июне он составил более 2,7 млн рублей, а в июле почти достиг 5,2 млн.

«Приобретение страховок по карте „Халва“ уже очень востребованная услуга, — утверждает Лаппи. — Мы ожидаем увеличения спроса в связи с пандемией: клиенты все так же заинтересованы в страховании, при этом у них есть потребность оптимизировать свои расходы и спланировать свой бюджет».

КАСКО

Silver Gold
Покрытие: — Полная гибель/угон- Ущерб (лимитирован франшизой) до 30 000 рублей) Покрытие: — Полная гибель/угон- Ущерб (без ограничений)
Ограничения: — Полноценное покрытие- Различные виды франшиз Ограничения: — Нет
Преимущества: КАСКО с франшизой для уверенных клиентов Преимущества: Премиальное КАСКО

BMW СТРАХОВАНИЕ* КАСКО: КАК РАБОТАЕТ?

  • Полис покрывает риски ущерба / полной гибели / угона, хищения (*в зависимости от покрытия) при наступлении страхового события
  • Урегулирование у официального дилера BMW
  • Полис можно приобрести у любого официального дилера BMW
  • Покрывается вся территория России
  • Страхование в любом регионе из любого региона
  • Только оригинальные детали и оборудование
  • Круглосуточная линия поддержки без перерывов и выходных
  • Новые автомобили и автомобили с пробегом
  • Гарантированная выплата начальной суммы по автомобилю без естественного износа (при наличии полиса GAP)

BMW СТРАХОВАНИЕ КАСКО: ВАШЕ ПРЕИМУЩЕСТВО

  • Широкий спектр страховых продуктов и услуг «ассистанс»
  • Страхование для кредита и доступность за наличный расчет
  • Круглосуточная линия поддержки без перерывов и выходных
  • Новые автомобили и автомобили с пробегом
  • Аварийный комиссар при ДТП
  • Полисы сроком действия более года

Часто задаваемые вопросы

Как я могу узнать состояние баланса моего счета, открытого в банке-партнере?

Вам необходимо обратиться в Банк – партнер по телефону:

  • АО «Райффайзенбанк» 8 800 700 91 00
  • ПАО «РОСБАНК» 8 800 200 54 34
  • ПАО «УРАЛСИБ» 8 800 250 57 57

Нужно ли оформлять полис КАСКО и какие имеются требования к его оформлению?

Обязательным условием Вашего Кредитного договора является наличие действующего Договора страхования ТС на протяжении всего действия Кредитного договора до даты фактического погашения Задолженности в полном объеме.

В этой связи необходимо ежегодно предоставлять скан-копии заключенных (продленных) Договоров страхования ТС и всех его неотъемлемых приложений (перечислены в Договоре страхования), а также квитанцию об оплате, оформленных согласно Требованиям Банка к страховым компаниям и общим условиям предоставления страховых услуг (не применимо при заключении Кредитного договора по Программе без КАСКО).

Можно ли оформить полис КАСКО с франшизой?

В Полисе допускается использование франшизы в размере, не превышающем 100 000 (Сто тысяч) рублей РФ, при страховании транспортных средств.

Можно ли оформить полис КАСКО в рассрочку?

В Банке отсутствует возможность оплаты страховой премии по полису КАСКО в рассрочку, оплата страховой премии по полису производится Клиентом ежегодно единовременным платежом.

Со списком требований к страховым компаниям и общими условиями предоставления страховых услуг Вы можете ознакомиться здесь

В какой страховой компании я могу оформить полис КАСКО?

Банк принимает полисы всех страховых компаний, которые имеют действующую лицензию и условия страхования которых удовлетворяют требованиям Банка. Со списком требований к страховым компаниям и общими условиями предоставления страховых услуг Вы можете ознакомиться здесь

Предлагает ли Банк при предоставлении кредита за отдельную плату дополнительные услуги, обязательные к приобретению в связи с договором потребительского кредита?

При предоставлении потребительского кредита дополнительных услуг за отдельную плату, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу Банка, а также иного страхового интереса заемщика, оказываемых Банком и (или) третьими лицами и обязательных к приобретению у Банка и (или) таких третьих лиц, Банк не предлагает. Если личное и (или) имущественное страхование является условием выдачи кредита, то Банк принимает полис страховщика, отвечающего Требованиям «БМВ Банк» ООО к страховым компаниям и общим условиям предоставления страховых услуг, приведенным в Приложении № 4 к Общим условиям кредитования физических лиц в «БМВ Банк» ООО, в том числе полис Программы BMW Страхование (специальные условия договора личного страхования, страхования транспортного средства, предлагаемые страховщиками для клиентов официальных дилерских центров BMW/MINI в Российской Федерации).

Оказываются ли при предоставлении кредита Банком и (или) третьим лицом, действующим в интересах Банка, услуги, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, страхователем по которому является Банк или третье лицо, действующее в его интересах?

Нет, таких услуг Банком и (или) третьим лицом, действующим в интересах Банка, не оказывается.

Нужно ли указывать Банк в качестве выгодоприобретателя в договоре личного страхования, договоре страхования транспортного средства?

Указывать Банк в качестве выгодоприобретателя в договоре личного страхования нужно только в части суммы кредитной задолженности и только в случае, если личное страхование является условием выдачи кредита (например, Программа со страхованием жизни).

В договоре страхования транспортного средства от рисков утраты и повреждения, заключаемом залогодателем на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования во исполнение статьи 343 Гражданского кодекса РФ, выгодоприобретателем может быть указан Банк.

При этом, согласно статье 343 Гражданского кодекса РФ Банк — залогодержатель вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования за счет страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, и независимо от указания в качестве выдогоприобретателя в договоре (полисе) страхования.

Если страхование обязательно для получения кредита, требует ли Банк наличия в договоре страхования условия о пересчете страховой суммы соразмерно задолженности по договору потребительского кредита.

Нет, Банк этого не требует.

Если у меня есть вопросы по страхованию, к кому мне обращаться?

По всем вопросам страхования Вы можете обратиться в страховую организацию, с которой заключен договор страхования, или к страховому агенту, у которого Вы приобрели полис.

Контактная информация и поддержка BMW СТРАХОВАНИЕ.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *