Каждый владелец автомобиля знает о необходимости его обязательного страхования, для чего приобретается полис ОСАГО. Однако дополнительно имеется еще несколько видов страховок, обладающих определенными нюансами и особенностями. К ним относится и ДСАГО, а такой страховой полис приобретается исключительно добровольно.
Он имеет некоторые отличия от других предложений страховых компаний, причем становится все более востребованным за счет предложения значительных преимуществ для автовладельцев.
Что такое ДСАГО
Данный страховой продукт предлагается многими компаниями, причем выбирается он каждым автовладельцем на добровольной основе. Перед его приобретением необходимо изучить условия, на которых он выдается, причем они определяются самостоятельно всеми страховыми организациями.
Отличием ДСАГО является то, что страховые компании увеличивают суммы денег, которые могут выплачиваться владельцам полисов при попадании в аварию, где они являются пострадавшей стороной. Поэтому назначением ДСАГО является:
- страховой полис приобретается только после принятия добровольного решения автовладельцем;
- увеличивается ограниченная сумма, которая выплачивается постиравшим участникам ДТП страховыми компаниями.
Важно! ДСАГО не является заменой ОСАГО, поэтому если возникает необходимость в полисе ДСАГО, то придется покупать два этих документа.
Расшифровка ДСАГО
ДСАГО представляет собой Добровольное Страхование Авто Гражданской Ответственности. Важным отличием данного документа от стандартного ОСАГО является то, что приобретается и выбирается он владельцами транспортных средств исключительно на добровольной основе. Стоимость полиса ДСАГО может значительно отличаться в различных страховых организациях.
Что такое ДСАГО? slideshare.net
Правила ДСАГО
Перед приобретением данного документа учитываются некоторые правила, о которых должен знать каждый автовладелец:
- покупать полис можно только после получения документа ОСАГО;
- его стоимость может быть разной, поэтому для выгодной покупки непременно изучаются предложения различных страховых компаний;
- чтобы изучить все правила сотрудничества с определенной организацией, необходимо проконсультироваться с ее специалистами до непосредственной оплаты полиса.
Стоимость полиса и факторы, влияющие на нее
Стоимость данного полиса полностью зависит от ценовой политики выбранной страховой компании. При этом на нее влияют разные значимые факторы, к которым относится:
- вид автомобиля, так как отечественное транспортное средство будет застраховано по меньшей стоимости по сравнению с иностранным дорогостоящим авто, а обусловлено это тем, что и цена самих машин значительно отличается;
- размер максимальной выплаты, которая будет выплачена пострадавшей стороне в ДТП, причем данная сумма может быть выбрана самим автовладельцем, а от этого параметра отталкиваются работники страховой организации в процессе определения стоимости полиса;
- срок, на который приобретается полис, причем можно выбрать несколько месяцев или год, а при этом стоимость таких полисов будет значительно отличаться;
- год выпуска машины, так как для новых автомобилей стоимость страховки будет меньше, чем для старых машин;
- мощность двигателя, имеющегося в автомобиле, однако некоторые страховые компании не учитывают данный фактор при определении стоимости страховки;
- возраст каждого человека, который будет вписан в страховку, поэтому будет иметь право пользоваться авто;
- страховой стаж будущих водителей, так как если он меньше трех лет даже у одного человека, вписываемого в страховку, то стоимость ее будет значительно увеличена.
Почему стоит делать ДСАГО, расскажет это видео:
Важно! Максимальная сумма, которая может быть выплачена владельцу полиса, может составлять даже несколько миллионов рублей, однако для небольших регионов, в которых количество машин считается не слишком значительным, выбор такой значительной суммы считается нецелесообразным.
Предназначение ДСАГО
Покупка данного полиса должна осуществляться людьми только в добровольно порядке. Используется он для целей:
- увеличение максимальной суммы, которая выплачивается автовладельцам, пострадавшим в ДТП, что снижает вероятность необходимости судиться с виновниками аварии;
- поскольку оформляется сразу две страховки, то и выплаты будут начисляться по обоим полисам.
Основные особенности ДСАГО
Данный вид страхования обладает некоторыми значимыми особенностями. К ним относится:
- Полис ДСАГО выступает лишь дополнением к ОСАГО. Он не может приобретаться отдельно, поэтому первоначально нужна обязательная страховка, а только потом может быть куплено дополнение с расширенной страховой суммой. Используется эта страховка в случае, если после ДТП выясняется, что выплаты по ОСАГО будет недостаточно для покрытия всех убытков.
- Стоимость страховки, условия, на которых она выдается, а также лимиты по ней полностью определяются каждой компанией в индивидуальном порядке. Это приводит к тому, что автовладельцы должны оценивать предложения различных организаций, чтобы выбрать оптимальные условия для покупки.
- Владелец машины самостоятельно решает, какая максимальная выплата может назначаться по такому полису, причем учитывает он при этом среднюю стоимость ремонта своего автомобиля после попадания в аварию.
- Выплаты по ДСАГО назначаются исключительно в ситуации, если выплат по ОСАГО оказывается недостаточно для покрытия всех нанесенных убытков. Если даже общей этой суммы будет недостаточно для покрытия убытков, то придется возмещать их через суд с самого виновника аварии.
Важно! Если автовладелец проживает в крупном городе, то рекомендуется ему покупать полис ДСАГО, указывая значительную максимальную выплату.
Процедура оформления полиса
Весь процесс покупки страховки ДСАГО считается достаточно простым, а делится он при этом на последовательные этапы:
- Подготавливаются необходимые документы, к которым относится паспорт гражданина и самого транспортного средства. Именно из паспорта авто будут браться сведения, обеспечивающие грамотный расчет стоимости полиса. Также должен посетитель компании иметь при себе водительское удостоверение.
- Выбирается организация, в которой будет приобретена страховка, причем разные фирмы могут предлагать существенно отличающиеся условия, поэтому рекомендуется тщательно изучить все предложения, чтобы выбрать самый подходящий вариант для автовладельца.
- Согласовываются с работником компании основные условия, на которых будет подготовлен полис ДСАГО, причем автовладелец самостоятельно решает, какая максимальная выплата будет назначаться.
- Уплачивается стоимость страховки, после чего подписывается сторонами договор страхования.
- Если приобретает страховку гражданин, не являющийся непосредственным владельцем автомобиля, то при себе у него должна иметься правильно составленная доверенность на управление авто.
- Как выбрать ДСАГО, смотрите в этом видео:
Кто оформляет страховку ДСАГО
Рекомендуется любому человеку приобретать данную дополнительную страховку, так как выплаты по обязательному полису считаются слишком низкими, поэтому частыми являются ситуации, когда они не покрывают все убытки автовладельцев.
Особенно рекомендуется приобретать такую дополнительную страховку людям, которые любят быструю езду и приобретают дорогостоящие автомобили.
В каких ситуациях не допускается получить выплаты по дсаго
Каждый человек, приобретающий данный полис, должен знать, какие ситуации не признаются в качестве страхового случая. Обычно об этом сотрудники страховой компании умалчивают, поэтому следует разобраться в этих особенностях самостоятельно. К таким случаям относится:
- владельцем автомобиля был нанесен какой-либо вред окружающей среде;
- водитель попал в аварию в состоянии опьянения, причем сюда относится не только алкоголь, но и наркотики, а также медицинские препараты, при приеме которых запрещается управлять транспортными средствами;
- если управлял автомобилем не само застрахованное лицо, а его друзья или родственники, не вписанные в страховку;
- авария произошла в то время, когда водитель выполнял работу по трудовому договору, поэтому возмещение ущерба должно осуществляться работодателем;
- во время учебной езды;
- при участии в различных соревнованиях;
- автомобилю нанесен вред в результате форс-мажоров;
- если в машине во время аварии был груз, то за его порчу страховщик не уплачивает страховую сумму, поэтому страховать грузы надо отдельно;
- если в авто находилось больше людей, чем это указано в паспорте машины;
- отказ в выплате будет получен, если будут просрочены документы на авто
Отказ водителя от прохождения освидетельствования так же может стать причиной того, что страховая компания не будет выплачивать средства на покрытие убытков от аварии.
Что такое расширенный полис ДСАГО
Поэтому учитываются нюансы:
- предлагается бесплатный вызов эвакуатора, но вызывать его надо через работников страховой компании;
- сбор справок организацией;
- предлагается нередко выплата без износа, однако обычно это является уловкой.
Зачем нужно ДСАГО?
Таким образом, ДСАГО является дополнительной страховкой, которая может приобретаться добровольно каждым автовладельцем. Водители сами выбирают возможность купить этот полис, а также могут вносить изменения и поправки в него.
Стоимость его зависит от множества факторов, а также она может значительно отличаться в различных компаниях, что повлияет каждому автовладельцу выбрать оптимальные условия для себя.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 800 301-79-56
бесплатно!
Что такое страховка ДСАГО и нужно ли оформлять этот страховой полис?
Все водители, управляющие транспортным средством в РФ, обязаны иметь полис ОСАГО. Однако обязательный страховой полис имеет ограниченный лимит покрытия, свыше которого страховые организации не осуществляют выплаты.
Убытки, которые понёс пострадавший в ДТП, могут быть гораздо выше, чем данная сумма. При таких обстоятельствах часть материальной ответственности ложится на плечи виновного водителя.
С целью обезопасить автомобилиста от выплаты части возмещения из собственных средств, по причине превышения установленного лимита по ОСАГО, водителям предлагается дополнительное страхование.
ДСАГО – это страховка, которую можно оформить по желанию водителя в дополнение к ОСАГО, чтобы расширить общее страховое покрытие. Полис ДСАГО обеспечивает компенсацию урона, который был нанесен по вине водителя пострадавшим лицам. При оформлении ДСАГО, страховое покрытие для возмещения убытков увеличивается на ту сумму, которую посчитает нужным выбрать водитель.
Различия между полисами:
- ДСАГО дополняет полис ОСАГО и увеличивает страховое покрытие;
- в отличие от ОСАГО, оформление ДСАГО производится на добровольной основе, по личному желанию водителя;
- водитель имеет возможность выбрать сумму страхового покрытия, в то время как лимит по ОСАГО фиксирован в размере 400 тысяч;
- тарифы ДСАГО не определяются государством, а устанавливаются страховой компанией на своё усмотрение.
Как и ДСАГО, полис КАСКО оформляется по добровольному желанию водителя. Однако эти программы не являются взаимозаменяемыми.
Главное преимущество, которое даёт КАСКО своему обладателю – страхование ущерба имущества, вне зависимости от виновности водителя.
Однако полис КАСКО не обеспечивает страхование материальной ответственности перед третьими лицами, пострадавшими в ДТП по вине страхователя. Стоимость ДСАГО, как правило, существенно ниже полиса КАСКО.
Полис ДСАГО можно приобрести как в офисе страховой компании при личном обращении, так и онлайн на сайте страховой компании. В таком случае, водителю необходимо будет загрузить требуемые копии документов. После оплаты автомобилисту будет доступен полис в электронном виде.
При выборе страховой организации для приобретения полиса ДСАГО стоит учитывать несколько факторов:
- Лицензия. В реестре Банка России можно проверить страховую компанию на наличие лицензии, которая позволяет фирме заниматься оформлением страховых полисов. Водителям не рекомендуется обращаться в организации, у которых отсутствует лицензия или с ней есть какие-то проблемы.
- Страховщик по ОСАГО. Заключение договора ДСАГО в той же организации, которая оформляла автовладельцу ОСАГО, существенно упрощает дальнейшее взаимодействие водителя со страховой компанией, ускоряет процесс рассмотрения заявления на компенсацию и получение выплаты.
- Выгода тарифов. Так как при расчете стоимости ДСАГО страховщики используют разные тарифы, стоит сравнить предложения разных компаний и выбрать наиболее подходящий вариант.
При выборе компании следует принимать во внимание не только ценовую политику, но и совокупность всех вышеперечисленных факторов.
При обращении в страховую фирму за полисом ДСАГО водителю потребуются:
- паспорт владельца ТС;
- водительское удостоверение;
- свидетельство о регистрации ТС и ПТС;
- договор на ОСАГО;
- доверенность на право управления автомобиля, при необходимости.
Перечень документов рекомендуется предварительно уточнять у той страховой компании, в которой планируется оформления полиса.
Выбор тарифов по ДСАГО довольно широк. Страховые компании предлагают разные условия и опции при оформлении полиса. Цена на ДСАГО не является фиксированной и может отличаться в зависимости от страховщика и его условий страхования.
На цену полиса добровольного автострахования влияет несколько факторов:
- Страховое покрытие. Чем выше установлена пороговая сумма, которая может быть выплачена при наступлении страхового случая, тем дороже обойдётся страховой полис. Водитель может выбрать страховое покрытие суммой до 30 миллионов рублей. Однако не все страховые компании предлагают оформление с максимальным порогом. Чаще всего водители оформляют страховой полис с покрытием до 1-1,5 млн рублей.
- Уровень износа. Иногда пробег и состояние автомобиля тоже принимаются в расчет при определении цены полиса и размера возмещения. Однако некоторые страховые компании предлагают опцию исключения этого параметра при оформлении страховки по повышенной стоимости.
- Период действия полиса. Минимальный срок, на который можно оформить полис – 1 месяц. Однако при решении пользоваться ДСАГО долгое время, оформлять полис каждый месяц будет менее выгодно, чем сразу оформить страховку на максимально доступный период – 1 год. Но стоит обратить внимание, что полис ДСАГО нельзя оформить на срок, который будет превышать действие ОСАГО.
- Другие статистические данные (водительский стаж, прошлые ДТП, количество водителей, регион вождения, характеристики транспортного средства).
Перед бронированием полиса ДСАГО рекомендуется ознакомиться с действующими тарифами и опциями у разных страховых компаний.
Оба автовладельца, которые стали участниками ДТП, должны обратиться в страховую компанию с пакетом документов для предоставления возмещения. Перечень документов для потерпевшей и виновной стороны различается.
Водитель, по вине которого произошло ДТП, предоставляет копии следующих документов:
- документ, удостоверяющий личность;
- ПТС или доверенность, подтверждающее право управления автомобилем;
- при наличии: протокол, постановление и справка о медицинском освидетельствовании.
- справка о ДТП.
Потерпевшая сторона, которая получает компенсацию за полученный ущерб, должна подать заявление и банковские реквизиты для получения выплаты, а также предоставить:
- паспорт;
- документы по ДТП: извещение, подтверждение участия водителя в ДТП и копии документов, которые были предоставлены ему от ГИБДД.
- ПТС или свидетельство о регистрации автомобиля.
После получения необходимых документов страховая компания рассматривает заявления и обстоятельства дела. Если ситуация признана страховым случаем, фирма обеспечивает выплату по причинённому ущербу.
Срок рассмотрения документов у разных страховых организаций может отличаться. Он фиксируется в договоре по страховому полису ДСАГО.
Как правило, страховые компании производят выплаты в срок до 20-30 дней после обращения.
Основная цель оформления дополнительного добровольного страхования – это увеличение страховой суммы для покрытия ущерба, при недостаточности лимита, предусмотренного ОСАГО.
При наличии полиса ДСАГО, компенсация нанесённого урона до 400 тысяч осуществляется по полису ОСАГО, а остальной ущерб выплачивается по ДСАГО.
Таким образом, при потерях пострадавшей стороны в размере 900 тысяч, по ДСАГО будет осуществлена выплата 500 тысяч, так как 400 тысяч будет компенсировано по ОСАГО.
Оформление полиса ДСАГО актуально, если существуют высокие риски превысить размер покрытия по ОСАГО, например:
- вождение будет осуществляться в больших городах с напряжённым дорожным трафиком и высоких рисках возникновения ДТП;
- водитель использует автомобиль в районах, где достаточно большое количество дорогостоящих машин;
- управление автомобилем осуществляет начинающий водитель, без опыта вождения или с маленьким стажем;
- автовладелец часто попадает в ДТП.
В таких случаях водителям стоит обратить внимание на возможность оформления дополнительного полиса добровольного страхования автогражданской ответственности, который обезопасит их в случае нанесения ущерба в ДТП на крупную сумму.
Дсаго выплаты
Выплата денежной компенсации для страхователей по полису ДСАГО – всегда волнующий вопрос. Не редки ситуации, когда по какой-то причине страховые компании отказывают в свершении данного действия. Чтобы избежать подобного, необходимо соблюдать обозначенные в договоре обязанности и знать все нюансы, связанные с ДСАГО.
Аббревиатура ДСАГО расшифровывается как добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Приобретение данного полиса не является обязательным, данное действие сугубо добровольно.
Несмотря на это, ДСАГО пользуется очень большой популярностью. Так как дает множество преимуществ своим владельцам.
Основная причина, почему многие водители приобретают ДСАГО – желание защитить свой кошелек от излишних трат.
До недавнего времени величина компенсационной выплаты по обычному обязательного страхования автогражданской ответственности составляла:
| 120 тыс. руб. | за поврежденное имущество |
| 160 тыс. руб. | за нанесение вреда здоровью |
На сегодняшний день данные сумму увеличены до 400 и 500 тыс. руб. соответственно. Но зачастую даже эти суммы не позволяют компенсировать весь ущерб, нанесенный невиновному в дорожно-транспортном происшествии.
Именно на такой случай и приобретается ДСАГО – данный полис позволяет увеличить компенсационную выплату в разы.
Некоторые страховые компании предлагают услугу рассматриваемого типа, увеличивающую компенсационную выплату до нескольких миллионов рублей.
Учитывая, что стоимость многих автомобилей на дорогах нашей страны порой существенно превышает 1 млн. руб., такие суммы вполне обоснованы.
Благодаря им можно легко избежать возникновения различного рода финансовых трат и длительных судебных разбирательств, проведения экспертиз. Сам полис ДСАГО можно приобрести отдельно, либо в качестве дополнительной опции к ОСАГО.
На стоимость добровольного страхования влияют следующие факторы:
- водительский стаж страхователя;
- возраст водителя;
- год выпуска и мощность двигателя автомобиля;
- длительность страхового срока;
- лимит ответственности (величина максимальной компенсационной выплаты).
К основным особенностям ДСАГО, о которых необходимо знать всем водителям, относятся следующие факторы:
- услуга является дополнительной к ОСАГО, без полиса обязательного страхования ДСАГО не действует;
- допускается приобретение полиса добровольного страхования в одной компании, а обязательного – в другой (но не все СК относятся к этому лояльно);
- условия предоставления услуги и ее стоимость определяется самой страховой компанией, на собственное усмотрение;
- величина максимальной суммы страховой компенсации выбирается страхователем самостоятельно.
Как производятся выплаты по ДСАГО
Получить выплату по ДСАГО можно только при возникновении страхового случая, оговоренного в предварительно заключенном договоре.
Выплата осуществляется при возникновении следующих рисков:
- «Ущерб»;
- «Вред здоровью».
Получение денежной компенсации по ранее приобретенному полису ДСАГО возможно лишь в том случае, если страхователь не является виновником возникновения дорожно-транспортного происшествия.
В случае если ДТП с нанесением ущерба имуществу и вреда здоровью произошло не по вине страхователя, ему необходимо выполнить следующие действия в строгом порядке:
- установить знаки аварийной остановки;
- позвонить на горячую линию своей страховой компании, оповестить о возникновении страхового случая;
- вызвать дорожную полицию для установления факта наличия ДТП;
- собрать показания свидетелей, присутствовавших при ДТП;
- оформить все необходимые документы, необходимые для получения выплаты по ДСАГО.
Особенно внимательно необходимо отнестись к пункту касательно сбора необходимых документов. Так как чем быстрее они будут переданы в страховую компанию, тем меньше вероятность возникновения каких-либо задержек выплат или просто в отказе страховой компании выполнять свои обязательства.
После подачи пакета обязательных документов страховая компания осуществляет оценку полученного имуществом ущерба.
Экспертиза проводится в специальной, независимой экспертной организации. Но не стоит полагаться на неё – большая часть СК наладила довольно плотные связи с подобными структурами.
И поэтому они чаще всего действуют в её интересах. Потому для получения корректной оценки порой приходится осуществлять оценку с привлечением экспертов со стороны.
- Когда ущерб оценен, страховая компания оповещает об этом страхователя и приглашает его в офис для подписания дополнительного соглашения на получение денежной компенсации или направления на ремонт в СТО.
- Если страхователь с обозначенной в соглашении суммой не согласен, то он имеет право его не подписывать и обратиться в суд.
- При возникновении каких-либо проблем с получением страховой выплаты по полису ДСАГО следует руководствоваться следующими законодательными актами:
- Постановление Правительства РФ №238 «Об организации независимой технической экспертизы»;
- Постановление Правительства РФ №263 «Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
- Закон РФ №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (закон «Об ОСАГО»).
Какие нужны документы
Для получения денежной компенсации по полису ДСАГО необходимо обязательно собрать пакет определенных документов. Он включает в себя следующие пункты:
- заявление на получение страховой выплаты (заполняется в произвольной форме или на бланке страховой компании);
- справка об участии в дорожно-транспортном происшествии по форме Ф-2;
- справка о ДТП;
- извещение о дорожно-транспортном происшествии;
- при наличии административного правонарушения – специальный протокол (если составлялся сотрудниками полиции);
- документальный отказ от возбуждения административного дела;
- если административное наказание наложено на виновного сразу после ДТП – постановление-квитанция;
- паспорт транспортного средства;
- свидетельство о регистрации транспортного средства;
- если страхователем была проведена оценка ущерба в сторонней организации, то потребуется:
- отчет о проведенной оценке;
- документ, подтверждающий оплату проведения подобной оценки (кассовый чек, договор или нечто иное);
- при эвакуации автомобиля желательно предоставление документа, подтверждающего оплату данной услуги (страховая компания компенсирует данные расходы);
- если осуществлялось хранение на автомобильной стоянке или ином месте (за дополнительную плату), то требуется кассовый чек или иной платежный документ;
- оригинал полисов ОСАГО и ДСАГО.
Если в дорожно-транспортное происшествие попадает не собственник автомобиля, а иной водитель, то необходимо наличие доверенности или другого документа, подтверждающего право на осуществление управлением транспортным средством. В таком случае выгодоприобретателем все равно остается владелец ТС.
Когда собственником автомобиля является иностранец, необходимо предоставить все документы на ТС в русскоязычном исполнении.
Данное требование со стороны страховых компаний является полностью правомерным. Основанием для этого является Федеральный закон «О государственном языке Российской Федерации».
Справка о ДТП.
Примеры
Пример 1
В 2013 году при возникновении ДТП пострадали одновременно три автомобиля. Одному из ТС, за рулем которого находился виновник дорожно-транспортного происшествия, был нанесен ущерб в размере 180 тыс. руб.
Другим двум автомобилям ущерб был нанесен в размере 130 и 175 тыс. руб. соответственно. Страховая компания «Росгосстрах» выплатила по имеющемуся у виновника полису ОСАГО сумму в размере 160 тыс. руб. Остальная сумма, размер которой составил 145 тыс. руб., была выплачена по полису ДСАГО.
Пример 2
В дорожно транспортном происшествии, произошедшем в 2015 году, величина ущерба виновной стороны составила 213 тыс. руб. Имущество невиновного водителя пострадало больше – 256 тыс. рублей.
Так как лимит страховой выплаты по новому ОСАГО составляет 400 тыс. руб., а компенсация виновному в дорожно-транспортном происшествии не выплачивается, полис обязательного страхования полностью покрывает ущерб. Компенсация по ДСАГО не выплачивается.
Пример 3
В результате дорожно-транспортного происшествия был нанесен ущерб двум автомобилям и четырем пешеходам. Виновник происшествия владел полисом старого образца, по которому полагается максимальная выплата в пределах 160 тыс. руб.
ТС виновного был нанесен ущерб в размере 85 тыс. руб., автомобилю второго участника – 103 тыс. руб., третьему – 87 тыс. руб., четвертому – 68 тыс. рублей. Также был нанесен ущерб здоровью пешеходов в размере 125 тыс. руб. и 250 тыс. руб.
С учетом наличия полиса ОСАГО потерпевшие получат следующие суммы: первый потерпевший – 125 тыс. руб., второй – 160 тыс. рублей. Все владельцы пострадавших авто – не более 160 тыс. руб. на всех.
Суммарный ущерб, нанесенный здоровью и имуществу всех пострадавших, составляет целых 633 тыс. руб., из которых полис ОСАГО покрывает только 445 тыс. рублей.
Из них 160 тыс. руб. – за пострадавшее имущество, 285 тыс. руб. – в качестве компенсации за нанесенный вред здоровью. Остается 188 тыс. руб. – эту сумму и покроет выплата по полису ДСАГО.
В каких случаях страховая компания может отказать
Иногда возникают прецеденты, при которых страховая компания попросту отказывает в выплаты.
Наиболее частые причины:
- виновник дорожно-транспортного происшествия не был установлен;
- у виновника ДТП на момент его возникновения отсутствовал действующий полис ОСАГО;
- автомобиль был отремонтирован до осмотра его специалистами СК;
- бесконтактные ДТП, когда автомобиль, уходя от столкновения, врезается в столб или иное препятствие;
- требуемые для получения возмещения документы не были предоставлены в срок.
На сегодняшний день действует практика прямого возмещения – за денежной компенсацией пострадавшему необходимо обращаться в собственную страховую компанию.
Но возникают ситуации, когда определить виновного в происшествии довольно сложно. В таком случае выходом является обращение в суд.
Некоторые водители недобросовестно относятся к своим обязанностям и не продлевают свой полис ОСАГО. В такой ситуации осуществление возмещения невозможно. ДСАГО попросту не действует без ОСАГО.
Также не стоит осуществлять какие-либо действия с автомобилем до того, как его осмотрит сотрудник страховой компании. Поскольку это также является основанием для отказа в выплате, причем на вполне законных основаниях.
При возникновении бесконтактного ДТП необходимо всегда обращаться в суд и взаимодействовать с органами дорожной полиции – только таким образом можно определить виновного и разрешить сложившуюся ситуацию.
Важно соблюдать сроки подачи обязательных документов в страховую компанию, в противном случае компания опять же имеет право на вполне законных основаниях отказать в выплате денежной компенсации.
ДСАГО является отличной возможность избежать возникновения денежных трат, даже если сумма ущерба составляет более 1 млн. рублей.
Важно лишь соблюдать условия договора, заключаемого при приобретении данного полиса, а также правила дорожного движения. Тогда вероятность понести финансовые потери будет минимальна.
Информацию о стоимости полиса ДСАГО в компании Ингосстрах, вы можете найти тут.
Что делать, если банк не принимает полис КАСКО, рассказывается на этой странице.
Порядок определения суммы страхового возмещения
Порядок выплаты по рискам, предусмотренным программой страхования (далее – программа), указан в самой программе.
По риску «Телесные повреждения» («Травма») размер суммы страхового возмещения определяется по Таблице размеров страховых выплат (далее – Таблица). Сведения о Таблице отражены в условиях программы.
Сумма страхового возмещения рассчитывается следующим образом:
% выплаты, предусмотренный в Таблице за полученное в результате несчастного случая повреждение, умножается на страховую сумму.
Где посмотреть страховую сумму?
Полис, Договор, раздел «Страховая сумма» на Застрахованное лицо.
Где посмотреть повреждение?
медицинский документ, выданный лечебным учреждением по окончанию лечения, раздел «Диагноз».
Если в ходе несчастного случая получено несколько повреждений, то необходимо сначала определить сумму возмещения по каждому повреждению (порядок описан выше), далее полученные цифры суммировать.
*Исключение по суммированию: Повреждение «перелом», не суммируется, например, с травмами, отнесенными к «незначительным», такие как: ушибы, ссадины, растяжения.
Примеры определения размера выплаты с учётом размера страховой суммы**
| Перелом костей носа | 5% | 1500 | 5000 |
| Сотрясение головного мозга | 3% | 900 | 3000 |
| Перелом лучевой кости в типичном месте | 5% | 1500 | 5000 |
| Перелом одной фаланги одного пальца | 5% | 1500 | 5000 |
| Перелом лучевой кости диафиза (тела) | 6% | 1800 | 6000 |
| Перелом 1 ребра | 5% | 1500 | 5000 |
| Перелом тела позвонка одного | 15% | 4500 | 15000 |
| Перелом лодыжки | 5% | 1500 | 5000 |
| Перелом пяточной кости(тела) | 15% | 4500 | 15000 |
| Перелом одной фаланги пальца стопы | 4% | 1200 | 4000 |
| Оперативное лечение (металлоостеосинтез) на верхних конечностях | 5% | 1500 | 5000 |
| Оперативное лечение (металлоостеосинтез) на нижних конечностях | 5% | 1500 | 5000 |
| Раны лица (за исключением волосистой части головы) | 0,20% | 600 | 2000 | 10 дней |
| Раны верхних, нижних конечностей, туловища | 0,10% | 300 | 1000 | |
| * определяется путем умножения % за день лечения на количество дней лечения |
** ВНИМАНИЕ! Приведенный расчет носит ориентировочный характер, отражает возможную сумму выплаты страхового возмещения в зависимости от страховой суммы по договору.
- Уважаемые клиенты!
- Правилами страхования по риску «Травма» не предусмотрена выплата (компенсация):
- — выплата (компенсация) произведенных транспортных расходов (такси, бензин, иной вид транспорта).
— за расходы на лечение (компенсация медикаментов, платных консультаций, платных исследований);
Правила страхования ДСАГО | TRUE страховой портал
1.1. Правила страхования – общий порядок и условия страхования, на основании которых заключается, исполняется и прекращается Договор страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Правила страхования являются неотъемлемой частью Договора страхования.
Условия, содержащиеся в настоящих Правилах страхования, могут быть изменены (исключены или дополнены) по письменному соглашению между Страхователем и Страховщиком при заключении Договора страхования или в период действия договора, при условии, что такие изменения не противоречат действующему законодательству Российской Федерации.
1.2.
Договор страхования (страховой полис) – письменное соглашение между Страховщиком и Страхователем, в силу которого Страховщик обязуется за обусловленную Договором страхования плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить лицу, в пользу которого заключен договор по гражданской ответственности, причиненный вследствие этого случая вред жизни, здоровью или имуществу при использовании ТС, а также возместить владельцу ТС или иному лицу, допущенному к управлению ТС, возникшие непредвиденные расходы, предусмотренные настоящими Правилами страхования. Положения Договора страхования имеют преимущественную силу по отношению к положениям настоящих Правил страхования.
1.3. Заявление на страхование (Заявление) – заполненный Страхователем документ по форме, предложенной Страховщиком, содержащий определенные сведения, необходимые для оценки степени риска и об условиях страхования, на которых Страхователь намерен заключить Договор страхования. Заявление может быть заполнено представителем Страховщика со слов Страхователя.
1.4. Транспортное средство (ТС) – устройство, предназначенное для перевозки по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на нем. ТС указывается в Договоре страхования.
ТС также является прицеп (полуприцеп и прицепроспуск), не оборудованный двигателем и предназначенный для движения в составе с механическим транспортным средством.
По соглашению сторон гражданская ответственность при использовании прицепа (полуприцепа, прицепа роспуска) может быть застрахована в составе ТС, о чем указывается в Договоре страхования.
1.5. Страховая премия – плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные Договором страхования.
1.6. Страховой взнос – часть страховой премии, уплачиваемой в рассрочку в порядке и сроки, установленные Договором страхования.
1.7. Франшиза – определенная условиями Договора страхования часть убытков, не подлежащая возмещению Страховщиком. Франшиза может устанавливаться как в абсолютном размере, так и в процентах от страховой суммы или страхового возмещения.
Безусловная франшиза предусматривает уменьшение размера убытка по каждому страховому случаю на размер установленной франшизы. Условная франшиза предусматривает, что Страховщик освобождается от возмещения убытка, если размер убытка не превышает или равен размеру франшизы.
Если размер убытка превышает размер установленной франшизы, то размер страхового возмещения определяется без учета франшизы. Договором страхования могут быть предусмотрены иные виды франшизы.
1.8.
Использование ТС – эксплуатация ТС, связанная с его участием в движении в пределах дорог (дорожном движении), кроме железных дорог, а также на прилегающих к ним и предназначенных для движения ТС территориях (дворы, жилые массивы, стоянки ТС, заправочные станции и другие территории). Эксплуатация оборудования, установленного на ТС и непосредственно не связанного с участием ТС в дорожном движении, не является использованием ТС.
1.9. Дорожно транспортное происшествие (ДТП) – событие, произошедшее в процессе использования ТС и с его участием, при котором погибли или ранены люди, повреждены транспортные средства, сооружения, грузы либо причинен иной материальный ущерб.
Общия положения в страховании ДСАГО
2.1.
По Договору страхования, заключенному в соответствии с настоящими Правилами страхования, считается застрахованным риск гражданской ответственности лиц, указанных Страхователем в Договоре страхования в качестве лиц, допущенных к управлению ТС и использующих ТС на законных основаниях. ТС, при использовании которого осуществляется страхование, должно быть указано в Договоре страхования.
2.2. Действие Договора страхования, заключенного на основании настоящих Правил страхования, распространяется на территорию Российской Федерации, если иное не предусмотрено Договором страхования, за исключением территорий вооруженных конфликтов, войн, чрезвычайных положений.
2.3. Отдельным терминам, используемым в настоящих Правилах страхования, даны специальные толкования, которые применимы только для целей реализации настоящих Правил страхования.
2.4. Положения настоящих Правил страхования, касающиеся потерпевших, также применяются и к лицам, понесшим ущерб в результате смерти кормильца, наследникам потерпевших и к другим лицам, которые в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации имеют право на возмещение указанного вреда (ущерб в результате смерти кормильца).
Субъект страхования в полисах ДСАГО
3.1.
Страховщик – юридическое лицо, созданное для осуществления страховой деятельности и получившее в установленном законодательством Российской Федерации порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации. Представитель Страховщика – лицо, осуществляющее на основании договора или доверенности от имени и за счет Страховщика действия по заключению Договора страхования и/или урегулированию события, имеющего признаки страхового случая.
3.2. Страхователь – юридическое лицо или дееспособное физическое лицо, заключившее со Страховщиком Договор страхования. Представитель Страхователя (потерпевшего, наследника) – лицо, уполномоченное на осуществление определенных действий от имени Страхователя, потерпевшего или наследника.
3.3.
Владелец ТС – собственник ТС, а также лицо, владеющее ТС на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления ТС, распоряжение соответствующего органа о передаче этому лицу ТС и тому подобное). Не является владельцем ТС лицо, управляющее им в силу исполнения своих служебных или трудовых обязанностей, в том числе на основании трудового или гражданско правового договора с собственником или иным владельцем ТС.
3.4. Лицо, допущенное к управлению ТС – лицо, указанное в Договоре страхования, гражданская ответственность которого застрахована, и имеющее действующее водительское удостоверение на право управления ТС соответствующей категории.
3.5. Водитель – лицо, допущенное к управлению ТС, указанным в Договоре страхования, и управлявшее этим ТС в момент ДТП.
3.6. Если по договору, предусматривающему допуск к управлению ТС ограниченного числа лиц, Страхователь, собственник ТС не указаны в качестве лиц, допущенных к управлению ТС, то гражданская ответственность указанных лиц не является застрахованной по Договору страхования.
В соответствии с настоящими Правилами страхования Договором страхования могут быть установлены индивидуальные условия страхования, которые предусматривают допуск к управлению ТС неограниченного числа лиц, либо устанавливают для лиц, допущенных к управлению ТС, ограничения по возрасту, водительскому стажу, полу, количеству и иным критериям.
3.7. Выгодоприобретатели – лица, в пользу которых заключен Договор страхования. В соответствии с настоящими Правилами страхования Выгодоприобретателями являются:
3.7.1. потерпевший – лицо, включая пассажира ТС, жизни, здоровью и/или имуществу которого был причинен вред в результате страхового случая;
3.7.2. лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в результате смерти потерпевшего (кормильца), состоявшие на иждивении умершего потерпевшего или имевшие ко дню его смерти право на получение от него содержания;
3.7.3. лица, понесшие необходимые расходы на погребение погибшего потерпевшего;
3.7.4. владелец ТС или иное лицо, допущенное к управлению ТС в части возмещения непредвиденных расходов, возникших в связи с наступлением страхового случая и возмещение которых предусмотрено настоящими Правилами страхования.
Объект страхования в полисах ДСАГО
4.1. Объектом страхования, являются имущественные интересы владельца ТС и водителя, связанные с наступлением гражданской ответственности за причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу потерпевших при использовании ТС, указанного в Договоре страхования.
Страховой риск, страховой случай ДСАГО
5.1. Страховой риск – предполагаемое событие, на случай наступления которого осуществляется страхование.
5.2. Согласно настоящим Правилам на страхование принимается риск наступления в соответствии с законодательством Российской Федерации гражданской ответственности владельца ТС (водителя ТС) за причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу потерпевших при использовании ТС – «Гражданская ответственность».
5.3. Согласно настоящим Правилам страхование по риску «Гражданская ответственность» осуществляется при использовании ТС, указанного в Договоре страхования.
5.4. Страховым случаем является произошедшее в период действия Договора страхования событие, за исключением указанных в п. 6 настоящих Правил страхования, влекущее за собой обязанность Страховщика осуществить страховую выплату.
Исключения из страхования ДСАГО
6.1. В соответствии с настоящими Правилами страхования не является страховым риском, страховым случаем и не возмещается Страховщиком, если иное не предусмотрено Договором страхования:
6.1.1. возникновение обязанности по возмещению упущенной выгоды, в том числе утраты товарной стоимости (УТС);
6.1.2. причинение вреда при использовании ТС, указанного в Договоре страхования, в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
6.1.3. причинение вреда в результате умышленных действий потерпевшего, водителя, страхователя;
6.1.4. причинение вреда при управлении ТС лицом, не указанным в Договоре страхования в качестве лица, допущенного к управлению ТС, указанным в Договоре страхования;
6.1.5. причинение вреда в результате возгорания не находившегося в движении ТС, указанного в Договоре страхования, а также в результате его поджога;
6.1.6. причинение вреда в результате взрыва ТС, указанного в Договоре страхования, если взрыв произошел не на месте ДТП и не явился его следствием;
6.1.7. причинение вреда вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
6.1.8. причинение вреда вследствие военных действий, маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок; конфискации, изъятия, реквизиции, ареста или уничтожения транспортного средства по распоряжению государственных органов;
6.1.9. причинение вреда лицу, которое признается по закону членом семьи и(или) близким родственником, усыновленным или усыновителем, опекуном или попечителем Страхователя или водителя, а также лицу, которое признается или может быть признано находящимся на иждивении Страхователя или водителя;
6.1.10. причинение вреда водителю ТС, указанного в Договоре страхования;