Какие документы нужны для оформления КАСКО: порядок оформления, условия, советы юристов

• 5 Апреля, 2019
• Страхование
• Ангелина Симакова

В статье рассмотрим, какие документы нужны для оформления КАСКО.

Приняв решение по поводу покупки такого полиса, требуется изучить список всех необходимых документов, которые требуются для оформления соответствующей страховки. В случае наступления страховой ситуации имеются определенные требования к документации. Итак, рассмотрим далее, что нужно гражданам для получения такого полиса.

Какие документы нужны для оформления КАСКО?

Для того чтобы оформить такую страховку, требуется:

• Предоставление заявления установленного образца, бланк которого можно взять на сайте у страховщика.
• Предъявление паспорта страхователя.
• Наличие ПТС.
• Предоставление свидетельства о постановке автомобильного средства на учет.

Дополнительные условия и требования

Какие документы нужны для оформления полиса КАСКО еще? Могут дополнительно потребоваться такие документы:

• Наличие талона о факте прохождения автомобилем технического осмотра (это в особенности требуется обычно для подержанных машин).
• Предъявление нотариально заверенной доверенности на имя представителя, когда страховка оформляется не владельцем автомобиля.
• Для новых машин нужен договор о купле-продаже.
• Предъявление соглашения лизинга или аренды в том случае, если автомобиль у гражданина находится не в его собственности.
• Для залоговых машин понадобится кредитный договор, оформляемый в банке.
• Результаты проведения оценочной экспертизы, в рамках которых указывают рыночную стоимость подержанного автомобиля.
• Предыдущий полис КАСКО, когда соглашение на добровольное страхование у гражданина заключается не впервые.
• В том случае, если в машине было установлено противоугонное дополнительное оборудование, тогда потребуется квитанция с указанием его стоимости.
• Для всех юридических лиц понадобится свидетельство о регистрации учреждения.

То, какие документы нужны для оформления КАСКО, зависит от требований страхового учреждения и выбранной программы. В большинстве ситуаций для оформления полиса нужен только паспорт с водительским удостоверением. Касается это в основном онлайн оформления.

Правила оформления КАСКО

Услугу по добровольному автострахованию на сегодняшний день на территории нашей страны предоставляют сразу несколько десятков компаний, среди которых имеются крупные холдинги, а также небольшие организации, которые открылись совсем недавно. Как общеизвестно, тарифы на предоставление такого страхования каждой компанией устанавливаются самостоятельно, а их общая величина государством не ограничивается.

Помимо этого, на рынке имеются всевозможные программы, а часть из них является эксклюзивными. Но, тем не менее, существует и то, что объединяет все страховые в единое целое. Речь идет об общих правилах страховки транспортных средств по программе КАСКО. Регламент, установленный организацией, в обязательном порядке лицензируются в специальной государственной инстанции.

В нем прописывают все аспекты, которые касающиеся данной сферы взаимодействия клиентов и страховых организаций, а также отражаются базовые понятия и термины, которые используются в документации наряду со сроками выплаты компенсаций при наступлении особых случаев и так далее.

Таким образом, в рамках оформления страхового полиса КАСКО, правилами, установленными выбранной компанией, гарантируется юридическая безопасность. Такие организации устанавливают определенные способы и сроки выплат в рамках страховых возмещений.

Требования по этому аспекту, как правило, описывают необходимость в предоставлении компании справок из ГИБДД или прочих инстанций во время наступления страховых случаев. Также регламентом строго фиксируется, сколько раз за период страховки клиентам могут быть выплачены деньги без предоставления справок. Какие документы нужны для КАСКО, важно выяснить заранее.

Порядок оформления

Помимо основного предоставления документации, обычно требуется акт осмотра автомобиля. Это нужно для того чтобы указать уже существующие повреждения с недостатками.

Всегда проверяется комплектность ключей, которых должно быть два минимум. В том случае, если в машине была установлена сигнализация с автозапуском, тогда в систему, в которую вшит один из ключей, требуется заказать дополнительный.

Далее узнаем, что рекомендуют специалисты водителям при оформлении такого полиса.

Советы юристов

Страхование такого рода является очень дорогостоящей услугой. Поэтому, подготавливая и собирая документы для оформления КАСКО либо в целях подачи заявления на компенсацию, специалисты советуют быть предельно внимательными. Благодаря этому, удастся избежать распространенных ошибок и в рамках наступления страховых случаев получить максимальные выплаты.

Компания должна быть надежной

Оформлять такой полис юристы рекомендуют только в надежной и хорошо зарекомендовавшей компании, о которой положительно отзываются все клиенты.

Помимо прочего надо удостовериться в том, что финансовое положение учреждения стабильное и его банкротства не предвидится.

Перед тем, как такую фирму посетить, надо постараться познакомиться с образцами ее документов, а именно с полисом, заявлениями и тому подобное. В разных страховщиках сведения в них могут отличаться.

Перед заключением соглашения юристы советуют изучить ситуации, которые относятся к страховым случаям. Формулировки с поднятиями соглашения имеют значение в наиболее критических моментах. Это вовсе не мелочи, так как на их основании может приниматься решение об отказе в предоставлении клиенту выплаты по КАСКО.

Когда бумаги будут подписаны, клиент получит всю документацию о выплате премии с памяткой с описанием страховых случаев и контактной информацией учреждения, предоставившего услугу.

На официальных сайтах компаний всегда находятся правила страхования. С ними юристы рекомендуют в обязательном порядке ознакомиться заблаговременно.

Этот документ клиенту дается при подписании договора и включен в его состав.

Какой устанавливается срок подачи документов?

Срок подачи и рассмотрения документов для КАСКО напрямую зависит от целей обращения:

• В рамках оформления нового полиса документы подавать можно абсолютно в любое время. Когда полис пролонгируется, тогда обращаются в страховую компанию за десять дней до завершения периода действия документа. Новый договор вступает в силу после истечения времени службы прежней бумаги.
• В целях получения компенсации либо направления на ремонт после страховых случаев документы надо подавать в течение пятнадцати дней со дня происшествия. Желательно в дату наступления чрезвычайной ситуации уведомлять страховщика о случившемся.
• Для возврата франшизы бумаги подают до ремонта автомобиля. Это является важным условием, несоблюдение которого может приводить к уменьшению суммы выплаты из-за износа деталей.

Заключение

Мы рассмотрели, какие документы нужны для оформления КАСКО. Таким образом, для оформления этой страховки нужны: документы на автомобиль, паспорт владельца и информация о страхователе и выгодоприобретателях, которые вписываются в полис.

Специалисты в свою очередь настоятельно рекомендуют непосредственно перед подписанием соответствующего договора страхования в обязательном порядке подробно прочитать его. Такая мера непременно поможет избежать множества тех или иных неприятных сюрпризов, когда нужно будет получать компенсацию из-за ущерба.

Какие документы нужны для страхования авто — список документов для ОСАГО и КАСКО

После покупки автомобиля водитель по закону должен застраховать его в течение 10 дней. Автокод расскажет, какие документы необходимо подготовить для страхования автомобиля. 

Какие документы нужны для оформления полиса ОСАГО 

Список документов для ОСАГО един во всех страховых компаниях. Вам понадобятся: 

• Паспорт или другой документ, подтверждающий личность. Если вы страхуете автомобиль, собственником которого не являетесь, то понадобятся и паспортные данные владельца. 
• Водительские права всех, кто планирует находиться за рулем ТС. Для страховки ОСАГО, распространяющейся на нескольких водителей, нужно предоставить удостоверения каждого из них, но если вы оформляете полис с неограниченным правом пользования авто, то удостоверения не нужны вообще.  
• Паспорт транспортного средства (ПТС, техпаспорт) и свидетельство о регистрации транспортного средства. В этих документах содержатся все данные о вашем автомобиле. ПТС — это двухстраничный документ серого цвета и формата А5, который выдается при покупке машины, а свидетельство о регистрации — розовая или оранжевая карточка формата А7, которую вы получаете в ГИБДД. Предоставить нужно оба документа. 
• Диагностическая карта. Она оформляется по результатам технического осмотра. Проходить техосмотр нужно раз в 2 года, если ваш автомобиль младше 7 лет и раз в год, если старше. Пройти ТО можно в любом сервисе технического обслуживания. Чаще всего, страховые компании работают с определенными сервисами, но навязывать их услуги они не имеют права. 
• Полис ОСАГО, предшествующий оформляемому (если есть). 
• Заявление на оформление полиса. Этот документ вы оформите уже в страховой, форму для заполнения вам должен выдать агент. 

Осаго для юридических лиц 

Помимо техпаспорта, свидетельства о регистрации ТС и диагностической карты, нужны: 

• доверенность от директора или устав организации;
• свидетельство о регистрации юр. лица;
• печать компании. 

! Индивидуальным предпринимателям для ОСАГО требуются те же документы, что и частным лицам. 

Также читайте: Как оформить ОСАГО при покупке подержанного авто

Какие документы нужны для оформления полиса КАСКО 

Полный список документов для КАСКО у страховщиков часто отличается, но базовый набор везде один: 

• Водительское удостоверение. Тут правила те же, что и для полиса ОСАГО. Если автомобиль будет водить ограниченное количество лиц, то нужны водительские удостоверения каждого из них. Если ограничений нет (что гораздо дороже), права не нужны.
• Паспорт транспортного средства. Его выдают при покупке машины.
• Свидетельство о регистрации автомобиля. Его вы должны получить, как только поставите авто на учет (то есть сразу после покупки).
• Паспорт страхователя. Если вы не собственник автомобиля, то нужен будет и паспорт владельца, и ваш.
• Заявление на получение полиса КАСКО. Его вы либо оформляете на месте, либо самостоятельно. Рекомендуем заполнить все в полном соответствии с требованиями страховой компании, в которой вы оформляете полис. 

Дополнительные требования к оформлению страховки вам стоит уточнить у той компании, в которую вы обратитесь. 

Вот полный перечень того, что могут попросить: 

• карта диагностики (если автомобиль не новый);
• договор купли-продажи (если машина новая);
• доверенность (если автомобиль страхует не его владелец);
• договор аренды (для страхования автомобилей, взятых в аренду или в лизинг);
• экспертиза стоимости (для подержанных автомобилей);
• старый полис (если КАСКО оформляется не в первый раз);
• информация об оборудовании, установленном дополнительно (охранные системы и прочее подобное);
• документы юридического лица (если автомобиль страхуется от компании).

Этот список варьируется, исходя из выбранной вами программы страхования, правил и требований той компании, в которую вы обратились. Сейчас в ходу оформление полиса КАСКО онлайн. Для этого требуется значительно меньше документов (только паспорт и водительское удостоверение). 

Каско для юридических лиц 

Здесь все тоже индивидуально, хотя основной список документов для страхования авто совпадает с тем, что нужны для частного оформления. Как правило, юр. лица оформляют КАСКО для нескольких автомобилей сразу. Стоить учесть, что если за рулем в момент аварии был человек, не работающий в компании-страхователе, то случай не засчитывается. 

Также читайте: Нюансы оформления КАСКО при покупке автомобиля

Стоимость страховки ОСАГО и КАСКО 

Цена полиса формируется индивидуально для каждого страхователя. Она зависит от стажа вождения, вида страховки (открытая или закрытая), возраста транспортного средства, срока действия и других факторов. Полис можно оформить на разный срок, самый распространенный — 1 год. Чаще всего, оплачивать годовую страховку можно частями.

Также читайте: Всё о страховании б/у авто после покупки

Перед заключением договора купли-продажи советуем проверить владельца авто через специальный сервис. Проверка покажет, есть ли у продавца проблемы с законом, действителен ли его паспорт, имеются ли долги и исполнительные производства. Если обнаружатся серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета

Какие документы нужны для КАСКО, все варианты оформления

Пакет для оформления схож с ОСАГО. Нужны бумаги на автомобиль, владельца, страхователя, выгодоприобретателя и вписанных в страховку водителей. Расскажем, какие документы

нужны для КАСКО, хотя не требуются при ОСАГО.

ПТС, и свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС). Для обычной автогражданки же достаточно одного из этих них. Их иногда путают. Приведем примеры.

Пакет документов для КАСКО схож с ОСАГО, но несколько больше

Это ПТС:

А это свидетельство о регистрации:

То, какие документы нужны для КАСКО, зависит от нескольких факторов: кто владелец машины, какое доп. оборудование установлено, находится ли транспорт в залоге.

Какие документы нужны для КАСКО физическому лицу

Определим, какие документы нужны для КАСКО физическому лицу:

• ПТС;
• СТС;
• Паспорт собственника;
• Паспорт страхователя, если он не является собственником транспорта. И доверенность от владельца на осуществление страховки, в свободной форме;
• Водительские удостоверения всех, кто будет списан в страховку.

Рассчитать стоимость КАСКО

Требования к юридическому лицу

• ПТС
• СТС
• Свидетельство о регистрации и карта реквизитов юр. лица;
• Доверенность на подписанта с правом застраховать транспорт;
• Паспорт подписанта.

Что еще может понадобиться

Выше указан общий список. В зависимости от ситуации, страховщики выставляют дополнительные требования.

Обычно нужен акт осмотра автомобиля. Чтобы указать уже имеющиеся повреждения и недостатки. Всегда проверяют комплектность ключей, должно быть минимум два. Если в машине установлена сигнализация с автозапуском, в систему которой вшит один из ключей, надо заказать дополнительный. Через официальные дилерские центры. Лучше сделать это заблаговременно, минимальный срок ожидания ключа – месяц.

Если у Вас на руках только один ключ зажигания, закажите дополнительный. Для КАСКО обязателен комплект минимум из двух ключей.

Посмотрим, какие документы нужны для получения КАСКО на машину в кредите или лизинге. В первом случае может потребоваться кредитный договор, выгодоприобретателем часто выступает банк. В этом есть и плюс. Банк, будучи заинтересованной стороной, может поспособствовать в решении спорных моментов при наступлении страхового случая.

При лизинге запросят трехсторонний лизинговый договор (между продавцом машины, лизингодателем и Вами) с правом страхования транспорта лизингополучателем. Либо дополнительное соглашение к нему об условиях страхования. Но чаще лизинговые компании сами занимаются страхованием автомобилей, равно как и взаимодействием со страховщиком при ДТП.

Что тоже удобно.

При покупке новой машины в салоне, еще не стоящей на учете, вместо СТС многие страховщики запрашивают копию договора купли-продажи. А для пролонгации истекающего полиса – предыдущий бланк.

Так как КАСКО страхует имущество, можно застраховать доп. оборудование. Для этого делаются копии бумаг об их установке на авто (обычно акт выполненных работ или заказ-наряд). Установка спутниковой охранной системы значительно снижает цену страхования, для этого предоставляются паспорт сигнализации.

Памятка

Страхуются авто не старше 10 лет. Иногда лимит возраста 5-7 лет. Заранее соберите необходимые бумаги. Страхователем может выступать третье лицо. Даже не имея водительских прав и не будучи вписан как водитель.

Если на машине установлена сигнализация, обязательно это укажите. Охранная система с обратной связью сэкономит Вам до 30% таксы, взымаемой за риск угона.

Спутниковая противоугонная защита с GPS-трекингом дает экономию до 50%.

Оформление КАСКО: условия, порядок, стоимость в 2021 году

Время чтения: 7 минут

Для любого автомобилиста оформление КАСКО – это реальная возможность защитить свои имущественные интересы от таких неприятных моментов, как повреждение, конструктивная гибель или угон автомобиля. Но, чтобы материальный ущерб был компенсирован своевременно и в достаточном объёме, необходимо соблюдать все условия страхового договора.

Виды КАСКО

Добровольное страхование автомобилей осуществляется по различным программам, от которых зависит окончательная стоимость полиса. Поэтому автомобилисту приходится решать непростой вопрос – какое КАСКО лучше выбрать для защиты от серьёзных убытков.

Страховка от всех возможных рисков стоит очень дорого, ее цена может достигать до 10% от стоимости транспортного средства. Следовательно, стоимость полиса для бюджетных моделей будет составлять не менее 40 000 рублей ежегодно.

В целях экономии многие приобретают КАСКО для защиты только от наиболее вероятных для себя рисков.

Если оформлять неполное КАСКО, цена значительно снизится одновременно с количеством страховых рисков. Таким образом можно защитить себя только от угона или конструктивной гибели машины.

В этом случае повреждения, полученные при ДТП, если автомобиль можно восстановить, не будут являться страховым случаем.

Снизить цену полиса можно также по франшизе, приняв часть расходов на возмещение убытков на себя.

Правила КАСКО

Для того чтобы застраховать машину, как и любое другое имущество, необходимо соблюдать определённые правила.

Поскольку полис КАСКО не является обязательным, страховые компании вправе отказывать в оформлении страховки на старые автомобили, а также молодым водителям с небольшим стажем в управлении ТС.

В период действия договора не следует нарушать условия использования и хранения автомобиля, которые были согласованы с СК. Несоблюдение условий страхового договора может стать причиной для отказа в выплате компенсации.

Условия КАСКО

Для того чтобы сделать страховку на авто по КАСКО, собственнику машины необходимо соблюсти ряд требований страховой компании. Например, одним из важных условий является наличие охранной и противоугонной системы.

Для недорогих моделей иногда достаточно установки звуковой сигнализации. Установка средств спутникового мониторинга траектории движения транспортного средства является весомой причиной для снижения стоимости КАСКО.

Отсутствие одного из двух комплектов ключей послужит основанием для отказа в оформлении страховки или выплате компенсации после угона.

Порядок оформления страховки

Перед тем как оформить КАСКО, следует изучить условия страховых компаний, которые работают в вашем городе. Стандартный расчёт тарифа, как в случае с ОСАГО, не предусмотрен. Каждая компания имеет собственные правила страхования, с которыми следует внимательно ознакомиться.

Подготовка необходимых документов

После выбора страховой компании следует собрать все необходимые документы для заключения договора:

• паспорт собственника автомобиля (страхователя);
• ПТС на машину, если автомобиль находится в залоге у банка по автокредиту;
• водительские удостоверения всех лиц, которые будут управлять транспортным средством в период действия КАСКО;
• договор купли-продажи, если полис оформляется на новый автомобиль, приобретённый в автосалоне, для расчёта размера страхового возмещения;
• документы, подтверждающие приобретение дополнительного оборудования (стереосистемы, колонок и т. п.), если действие полиса будет распространяться на них;
• договор на установку охранной и противоугонной системы.

Страховая компания при оформлении договора может дополнительно потребовать и другие документы.

Предварительный осмотр машины

Прежде чем оформлять договор КАСКО, представитель страховой компании должен провести предварительный осмотр и фотографирование ТС. Машину необходимо предоставить в чистом виде.

Все имеющиеся дефекты и царапины вносятся в акт осмотра, а при наступлении страхового случая их могут исключить из компенсации.

При наличии серьёзных повреждений, неисправностей или коррозии кузова страховщик вправе отказать в оформлении полиса.

Составление договора

После завершения осмотра начинается составление страхового договора. В его содержании должны быть следующие сведения:

• основные данные страховщика и страхователя;
• основные технические сведения об автомобиле – марка, модель, год выпуска, пробег, цвет, мощность, госномер и VIN-код (вносятся из ПТС);
• сведения о водителях, допущенных к управлению;
• срок действия страховки, премия страховщика и максимальны размер компенсации;
• реальная стоимость транспортного средства;
• перечень рисков, от которых страхуется автомобиль;
• размер франшизы, если она предусмотрена;
• права и обязательства каждой стороны.

Стандартного текста договора по КАСКО не существует, поэтому каждая страховая компания имеет свой бланк этого документа. В зависимости от вида полиса и перечня рисков содержание договора у разных клиентов одной и той же компании отличается.

Внесение страховой премии

После согласования акта осмотра, фотографий автомобиля и договора с начальником отдела страхования владелец автомобиля подписывает все страницы документа и вносит страховую премию.

Предварительно следует внимательно изучить все пункты, прежде чем купить полис, особенно те, в которых говорится об основаниях для отказа в выплате компенсации.

По всем непонятным моментам требуйте разъяснения у менеджера компании.

Какие документы выдадут клиенту

После завершения процедуры оформления страховки владельцу автомобиля на руки должны выдать следующие документы:

• один экземпляр договора;
• оригинал полиса КАСКО;
• акт осмотра транспортного средства;
• квитанцию об оплате страховой премии;
• правила страхования;
• памятку для клиента.

Оформление КАСКО через своего представителя

Законодательство не запрещает получить страховку на автомобиль без личного обращения в страховую компанию, воспользовавшись помощью доверенного лица – члена семьи, родственника, друга, соседа и т. д.

Ваш представитель должен иметь при себе паспорт и нотариально заверенную доверенность от собственника машины. В доверенности должно быть прописано право на оформление страхового договора.

Срок действия документа составляет не более трёх лет.

Можно ли приобрести полис через интернет

С 2015 года некоторые страховщики позволяют оформить полис КАСКО онлайн. В этом случае клиенту уже не нужно предоставлять свой автомобиль для осмотра и встречаться с менеджером. Но возможность приобретения полиса через официальный сайт СК доступна не всем. Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

• электронный полис КАСКО оформляется только на новые автомобили, выпущенные в текущем или предыдущем году;
• ТС должно быть куплено в салоне официального дилера за полную цену, без использования автокредита.

Полис КАСКО, оформленный онлайн, оплачивается страхователем с использованием банковской карты или электронного кошелька. Документ заверяется цифровой подписью компании и присылается по электронной почте. Подробности приобретения страховки через интернет вы сможете узнать в статье «КАСКО онлайн».

Пролонгация срока действия договора КАСКО

Стандартный договор страхования заключается на один год, по истечении которого осуществляется пролонгация КАСКО по следующим причинам:

• собственник автомобиля принял решение продлить срок действия полиса ещё на год;
• кредит за автомобиль ещё не выплачен, а по условиям банка ежегодное оформление КАСКО является обязательной процедурой.

Оформление пролонгации осуществляется в период действия предыдущего полиса или не позднее 20 дней после его завершения.

Продление срока страхования позволяет:

• существенно сократить время оформления нового полиса, поскольку процедура пролонгации старого договора всегда происходит быстрее оформления нового;
• получить скидки при оплате нового полиса – при отсутствии страховых случаев за прошедший период;
• исключить пробелы между периодами страхования.

Если собственник автомобиля решил продлить действующий договор до завершения периода его действия, а за это время у него не было страховых случаев, он может не предоставлять свой автомобиль для осмотра и составления нового акта. Например, такую практику применяет один из лидеров рынка страховых услуг компания “Росгосстрах”.

Где можно оформить КАСКО

Сразу после принятия решения о приобретении полиса КАСКО возникает вопрос, где можно оформить страховку на автомобиль для защиты от всех или наиболее вероятных рисков.

В данном случае рекомендуется изучить условия нескольких компаний, работающих в вашем городе или регионе. У страховщика должна быть лицензия, выданная Банком России.

Важно также проверить рейтинг компании по оценкам известных рейтинговых агентств – например, “Эксперт РА”, или Национального рейтингового агентства.

Если СК за последние годы уверенно держится в первой десятке, это значит, что бизнес ее идёт стабильно и нет риска банкротства.

Перед тем как выбрать страховую компанию для КАСКО, не помешает прислушаться к мнению друзей и знакомых, которые уже оформляли полисы в интересующей вас конторе. Обязательно следует изучить важные условия страхования – требования к хранению транспортного средства, учёт степени износа, наличие франшизы и т. п.

Стоимость полиса

Стоимость КАСКО зависит не только от выбранной компании, но и от количества рисков, от которых намерен страховаться собственник ТС.

Дороже всего обойдётся полный полис, позволяющий получить компенсацию в случае повреждения машины в результате ДТП, конструктивной гибели автомобиля или его угона.

Если застраховаться только от первой ситуации, цена полиса существенно снизится, но при утрате машины компенсация выплачена не будет. Водителям с большим стажем и отсутствием страховых случаев предоставляются хорошие скидки.

Где дешевле оформить страховку

Для снижения стоимости полиса не нужно искать, в какой страховой компании предлагается дешёвый полис КАСКО.

Автомобиль является дорогим имуществом, поэтому его полная страховка не может иметь символическую стоимость. Очень дешёвые полисы обычно продают только мошенники, чьи объявления можно встретить повсюду.

В целях экономии следует изучить различные программы по оформлению КАСКО, которые предлагаются страховыми компаниями.

Хороший способ сэкономить на КАСКО – это приобретение полиса с франшизой, когда часть расходов на устранение повреждений оплачивает собственник автомобиля. Наличие гаража и системы спутникового мониторинга транспортного средства приветствуется страховщиками и является хорошим поводом для снижения стоимости полиса.

Покупка полиса в рассрочку

Для увеличения количества клиентов многие страховые компании предлагают полис КАСКО в рассрочку. При этом 40-50% от стоимости страховки придется внести сразу, а оставшуюся сумму оплатить в течение 3-6 месяцев.

На условия страхования рассрочка никак не влияет, но несвоевременное внесение платежей послужит основанием для приостановки действия полиса.

Опытные водители могут застраховаться по схеме 50/50, когда владелец автомобиля оплачивает только половину стоимости КАСКО, а вторую часть вносит только при наступлении страхового случая. Например, в настоящее время такая программа доступна клиентам “Росгосстрах”.

Можно ли получить отказ в оформлении КАСКО

Полис КАСКО, в отличие от ОСАГО, не является обязательным, поэтому страховая компания может отказать в его оформлении без объяснения причин. В данном случае менеджер может руководствоваться действующими правилами компании или заключением специалиста по рискам. Чаще всего отказ в оформлении добровольной страховки можно получить в случаях, когда автомобиль:

• имеет возраст более 9 лет;
• находится в неисправном состоянии, имеет серьёзные повреждения или коррозию кузова;
• был возвращён владельцу после угона;
• имеет перебитый или нечитаемый VIN-код;
• эксплуатируется в учебных целях или участвует на гонках;
• является музейным экспонатом;
• является самодельным ТС;
• не имеет второго комплекта ключей или надёжной противоугонной системы;
• не прошёл таможенное оформление.

Высокая вероятность получить отказ у молодых водителей в возрасте до 22 лет или со стажем вождения менее 3 лет Кроме того, компания вряд ли будет иметь дело с автомобилями:

• подержанными;
• ввезёнными из США;
• с аэрографией;
• зарегистрированными в некоторых опасных регионах России – Алании, Ингушетии, Кабардино-Балкарии и Чеченской Республике.

Что делать при получении отказа

Если в оформлении КАСКО отказала одна страховая компания, это ещё не значит, что другая поступит так же. Поэтому, если желание купить полис ещё не утрачено, можно посетить офисы других страховщиков. Недостатка в них сегодня нет. Однако перед визитом следует убедиться в отсутствии вышеперечисленных оснований для отказа в вашем случае.

Заключение

Полис КАСКО даёт возможность получить компенсацию по многим рискам, в том числе после ДТП по вине страхователя. Оптимальный вариант – полная страховка на все случаи. Однако при отсутствии возможности ее приобретения следует определить наиболее вероятные риски для себя и включить в договор только их. Можно также воспользоваться франшизой или рассрочкой.

Подводные камни КАСКО. Как правильно застраховать свой автомобиль: видео

Процесс заключения договора КАСКО от А до Я

Как происходит оформление полиса добровольного автомобильного страхования, может знать не каждый. Важно то, что эта процедура должна быть проведена в соответствии со всеми правилами страхования. Рассмотрим же процесс оформления договора КАСКО от А до Я.

Выбрать страховую компанию и условия страхования по КАСКО – это еще полдела, ведь нужно оформить сам полис, а такая процедура имеет свои нюансы, разбираться в которых, значит быть подготовленным в любой непредвиденной ситуации. Все этапы заключения КАСКО имеют свое значение. К ним относят следующее:

1. Проверка документов, подтверждающих полномочия страхового агента.
2. Согласование условий и стоимости КАСКО.
3. Сбор требуемого пакета документов.
4. Проведение обязательного осмотра ТС.
5. Оформление полиса КАСКО.
6. Уплата страховой премии.
7. Передача страхователю оригинала полиса.
8. Занесение данных в реестр заключенных договоров СК.

Документы, подтверждающие полномочия страхового агента

Лицо, занимающиеся продажей полисов КАСКО, должно иметь при себе определенный пакет документов, подтверждающие его полномочия. К ним относят:

• Агентский договор.
• Доверенность.

Процедура оформления КАСКО включает в себя внимательное ознакомление со всеми этими документами.

Агентский договор, представляющих интересы страховщика лицами, заключают с организацией, уполномоченной на продажу КАСКО. В нем регламентируются все права и обязанности продавца.

У страховой сообщества должна быть действующая лицензия, подтверждающая право заниматься подобной деятельностью.

Доверенность агенту выдается страховой организацией, с которой у него заключен агентский договор. Она подтверждает его право осуществлять продажу полисов КАСКО.

В доверенности обязательно должны быть указаны данные паспорта агента и максимальная страховая премия по КАСКО, которая ограничивает его полномочия по заключению договоров.

Так как осмотр ТС чаще всего проводится самим страховым агентов, в доверенности прописывается максимально возможная стоимость автомобиля, свыше которой осмотр проводится уполномоченным сотрудником страховой компании.

Предстраховой осмотр

Если ТС приобретается в автосалоне, то предстраховой осмотр обычно не производится, так как автомобиль передается в постоянное пользование владельцу только после заключения полиса КАСКО.

Но в том случае, если договор возобновляется или страхуется ТС с пробегом, проведение осмотра является обязательным условием.

Процесс заключения договора КАСКО не может быть завершен без прохождения этого этапа.

Предстраховой осмотр включает в себя следующие действия:

1. Осмотр ТС.
2. Фотографирование и фиксация данных о имеющихся повреждениях.
3. Заполнение и подписание акта предстрахового осмотра.

ВАЖНО!!! Обязательно предоставляйте автомобиль на осмотр страховщику в светлое время суток и в чистом виде. Это исключит возможность того, что при возникновении страхового случая страховая компания ответит отказом, мотивируя свой ответ плохим качеством фотографий.

В том случае, если стоимость автомобиля превышает максимально возможную сумму, до которой агент имеет право осмотра ТС, то он проводится уполномоченным сотрудником страхового общества.

После чего подписывается акт осмотра, и весь пакет документов направляется в скоринговую службу.

Работающие там специалисты определяют возможность принятия на страхование данного автомобиля и необходимость предоставления дополнительных документов.

Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

и перестань уже переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

Более подробную информацию о нюансах проведения осмотра транспортного средства вы можете получить, прочитав статью «Особенности предстрахового осмотра».

Основные пакеты документов

Этапы оформления договора КАСКО включают в себя сбор и предоставление страховому агенту всей необходимой информации о ТС и документации. Это требуется для более точного определения стоимости полиса КАСКО. Клиент обязательно должен предоставить оригиналы и копии следующих документов:

• ПТС.
• СТС.
• Копия паспорта владельца ТС (2 и 3 страницы).
• Права всех допущенных лиц.
• Копии документов, подтверждающих установку неучтенного в договоре оборудования (при его отдельном страховании) и обязательных защитных систем и сигнализации.

Если ТС на момент заключения КАСКО машина находится в магазине, то к общему пакету документов добавляется копия договора купли-продажи и акта приема-передачи.

Причем стоимость ТС, значившаяся в договоре, должна соответствовать размеру суммы, на которую застраховано ТС в случае угона или полного уничтожения.

Для машин, приобретенных в кредит, также требуется предоставление банковского кредитного договора.

ВАЖНО!!! Если пакет предоставленных страхователем документов будет не полным, заключенный полис КАСКО может быть не внесен в реестр договоров СК и числится на первоначальной стадии в виде заявления. Поводом для отказа при рассмотрении убытка это быть не может, но усложнит и затянет процесс выплаты. Клиент получит денежные средства, но только после предоставления недостающих документов.

Этапы оформления КАСКО также включают в себя заключение и подписание договора, после чего страхователь получает следующие бумаги:

• Оригинал страхового полиса (цветной).
• Квитанцию об оплате.
• Брошюру с правилами страхования по КАСКО, действующими в настоящий момент в этой компании.
• Копию акта осмотра ТС.
• Один экземпляр дополнительного соглашения (при принятии на страхование дополнительно установленного оборудования).

ВАЖНО!!! Обязательно удостоверьтесь, что все данные о страхователе, собственнике ТС и автомобиле внесены в программу и полис КАСКО правильно. Ведь в случае ошибки в будущем могут возникнуть затруднения с выплатой страхового возмещения.

Внесение данных о договоре КАСКО в базу страховой компании

Заканчивается процедура заключения КАСКО внесением данных о покупателе полиса в общую базу данных страховой организации. Проверить, прошел ли договор все стадии оформления, можно позвонив в офис страховой компании по истечении пары недель.

Ведь, как уже говорилось выше, при предоставлении недостаточного пакета документов, ваше заявление просто зависнет. Причем виноватым в этом может быть не владелец ТС, а сам страховой агент.

Так что, прежде чем покупать полис КАСКО, убедитесь в компетентности его продавца.

ВАЖНО!!! Знайте, что полис КАСКО считается действующим уже с момента его подписания обеими сторонами сделки. Страховщик не имеет права отказывать вам в рассмотрении убытка и возмещении ущерба только по причине нехватки документов или ошибки страхового агента. Если таковая будет обнаружена, ответственность за это понесет сотрудник страховой компании, оформлявший полис.

Таковы основные этапы заключения договора КАСКО. Пройдя все стадии, специалисты советуют первый месяц возить оригинал полиса и квиток об оплате страховой премии с собой в машине. Так как довольно часто страховые события происходят вначале действия договора. А за столь короткий срок ваш полис еще может быть не внесен в базу СК.

Продлевай ОСАГО по лучшей цене!