Выплаты по ОСАГО в РЕСО в 2021 — отзывы, отказ, срок

Действующий договор ОСАГО, заключенный в 2020 году, уже не дает стопроцентной гарантии возмещения ущерба после ДТП.

Все дело в техосмотре: если водитель не проинформировал страховую компанию о техосмотре до 1 ноября, то последняя вправе требовать возмещения вреда после ДТП с самого водителя.

При этом совершенно неважно, по какой причине произошла авария — виновник заплатит из своего кармана. Мы выяснили все юридические нюансы ситуации и узнали, будут ли страховые компании злоупотреблять правом регресса.

Водителям дали время

В марте 2020 года были приняты поправки в закон об ОСАГО, которые позволили страховым компаниям заключать договора на автогражданку без техосмотра. Из-за пандемии сервисные центры закрылись, но страховку продлевать было необходимо по закону.

Автовладельцам дали время до конца сентября пройти техосмотр и до 1 ноября проинформировать об этом свою страховую компанию, причем неважно как — по телефону, электронной почте или личным визитом.

Если водитель этого не сделал, у страховой компании появляется право регресса — требования финансового возмещения ущерба с самого водителя.

При этом страховые компании ситуацию с техосмотром комментируют неохотно.

«Представители нашей компании, комментируя новости об истечении льготного периода покупки ОСАГО, неоднократно напоминали автовладельцам о том, что своевременное прохождение техосмотра является требованием действующего законодательства, а также давали разъяснения о том, как автомобилисты могут известить компанию о факте прохождения техосмотра», — рассказали Autonews.ru в пресс-службе ПАО СК «Росгосстрах», добавив, что с начала ноября не было зафиксировано ни одного страхового случая с клиентами без техосмотра.

Представители компании «Ресо-гарантия» дали более развернутые объяснения, но не поделились статистикой по количеству водителей, которые так и не прошли техосмотр. В компании заявили, что не ведут такого подсчета.

«Ответственность за своевременное прохождение осмотра и представление страховщику диагностической карты после завершения периода действия ограничительных мер лежит на страхователе. Мы информировали страхователей о порядке действий и сроках», — сообщил заместитель генерального директора «Ресо-Гарантия» Игорь Иванов.

 Кирилл Зыков / АГН «Москва»

В компании заявили, что при оценке основания предъявления регрессных требований Центробанк рекомендует учитывать факт прохождения или не прохождения технического осмотра, используя как данные базы АИС ТО, так и документальное подтверждение прохождения техосмотра. И подтвердили, что страховщик может предъявить регрессное требование к причинителю вреда, если у него нет техосмотра, независимо от причины ДТП.

Право на регресс

Российский союз страховщиков также не обладает информацией о количестве граждан, не предоставивших данные о техосмотре до 1 ноября. Как заявил Autonews.ru заместитель исполнительного директора РСА Сергей Ефремов, в соответствии с законом, у страховщиков появилось право регресса.

«В случае попадания в ДТП, если человек виновен и у него нет техосмотра, а есть только действующий полис ОСАГО, то страховая компания платит пострадавшему, а виновнику страховая вправе предъявить регресс», — пояснил Ефремов. При этом закон говорит, что у страховщика появляется такое право, даже если его не проинформировали, а сам техосмотр все-таки пройден.

«Может получиться так, что техосмотр пройден, но страхователь не проинформировал об этом. Ряд компаний говорит, что не будут в таком случае предъявлять претензии. А другие могут посчитать иначе.

Это решение на усмотрение страховой. В данном случае важно, как будет развиваться судебная практика, если она будет. Но по закону регресс возможен за не информирование», — разъяснил представитель РСА.

При этом если водитель попал в ДТП и его вины в этом нет, но техосмотр он не проходил или проходил, но не известил страховую, то все будет, как и раньше — оплачивать ущерб будет страховая компания виновника.

Если же у виновника ДТП есть ОСАГО, но техосмотра нет, либо если период техосмотра закончился, а договор ОСАГО еще действует, тогда страховая также вправе предъявлять регресс.

Что касается права страховой компании на регресс только лишь за не информирование о техосмотре до 1 ноября, то юристы расценивают это как злоупотребление и советуют в таком случае обращаться в суд.

 Кирилл Зыков / АГН «Москва»

Несмотря на недоверие в отношении права регресса, которое дано законом страховым компаниям, не все представители страхового бизнеса планируют пользоваться лазейками и злоупотреблениями. Например, компания ВСК не будет настаивать на обязательном уведомлении о прохождении техосмотра.

«Отдельного уведомления не предполагается. Проверка факта прохождения технического осмотра будет осуществляться в момент рассмотрения страхового события. Безусловно ВСК не будет препятствовать тем, кто добровольно изъявил желание предоставить диагностическую карту.

При этом ВСК будет в обязательном порядке проверять прохождение ТО в момент рассмотрения страхового случая, если на момент происшествия технический осмотр не был пройден, тогда страховщик оставляет за собой право предъявить регресс», — объяснила руководитель управления моторных видов страхования ВСК Татьяна Кудрявцева.

Судебной практики еще нет

Так как поправки о техосмотре в закон об ОСАГО из-за пандемии новые, а срок предоставления диагностической карты истек только 1 ноября, судебной практики по такого рода спорам пока нет. Однако главный юрисконсульт компании «Правокард» Анна Куклева уверена, что в случае злоупотреблений страховой компанией суд встанет на сторону автовладельца.

«Если диагностическая карта не предъявлена до 31 октября, страховщик имеет право предъявить регрессные требования только при наступлении страхового случая. Положения ст.12 Закона об ОСАГО и ст.1064 ГК РФ остались неизменными, в связи с чем ответственность за возмещение вреда возлагается на причинителя вреда, то есть виновника ДТП».

 Олег Лозовой / РБК

Стоит учитывать, что информация о том, что водитель прошел техосмотр, должна быть направлена в информационную систему оператором техосмотра. Они обязаны делать это не позднее чем через сутки после его окончания. В случае возникновения спора о наличии или отсутствии диагностической карты автовладелец вправе обратиться к оператору техосмотра и попросить выдать дубликат.

«Действительно, не предоставление диагностической карты в срок при наступлении страхового случая дает право страховой компании законно предъявлять к виновнику финансовые требования. Страховая компания может злоупотребить этим правом. Надо обращаться в суд. Исходя из анализа судебной практики, обычно суды в похожих ситуациях встают на сторону автовладельцев», — объяснила Куклева.

Верховный суд разъяснил, сколько страховщик должен заплатить по ОСАГО

Если страховщик отказался направить машину на ремонт, а суд решил, что он это должен был сделать, то пострадавший должен получить всю сумму ущерба без учета износа автомобиля. К такому заключению пришел Верховный суд, разбирая спор между страховой компанией и автовладельцем.

Итак, на стоящий автомобиль некоего Саиляна наехал другой автомобиль. Вина второго была установлена. Саилян обратился к своему страховщику за прямой выплатой.

Страховщик организовал осмотр автомобиля, по результатам которого специалист составил акт. В акте было указано, что объем повреждений с технической точки зрения не соответствует заявленным событиям и получен при иных обстоятельствах.

На этом основании страховщик отказал в направлении на ремонт или выплате страхового возмещения.

Верховный суд РФ не стал пересматривать дело о клевете Навального

Пострадавший провел независимую оценку, а затем предъявил страховщику претензию, страховщик повторил свой отказ по тем же основаниям. Тогда Саилян обратился в суд с просьбой взыскать страховое возмещение в размере 346 300 рублей, неустойку, штраф и прочее.

Районный суд назначил судебную автотехническую экспертизу. Согласно ее заключению, часть повреждений автомобиля соответствует заявленному механизму столкновения.

Стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца по повреждениям, полученным в этой аварии, в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт, утвержденной Центробанком, составляет без учета износа 346 300 рублей, с учетом износа — 256 500 рублей.

Районный суд взыскал со страховщика сумму без учета износа, а также штраф 100 000 рублей, неустойку до заседания суда в размере 100 000, компенсацию морального вреда (1000 рублей), а также судебные расходы.

Кроме того, со страховщика в пользу пострадавшего взыскана неустойка за каждый день просрочки до дня фактического исполнения решения суда, но не более 300 тысяч.

Апелляционный суд, в который обратился страховщик, оставил это решение без изменения. Однако Второй кассационный суд определение апелляционного суда отменил и направил дело на новое рассмотрение, указав, что страховое возмещение взыскано в денежном эквиваленте, а следовательно, размер расходов на запчасти должен определяться с учетом износа. Это решение обжаловал в Верховном суде Саилян.

И Верховный суд указал, что по закону об ОСАГО страховщик после осмотра машины или проведения независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт и осуществляет оплату стоимости восстановительного ремонта. При этом стоимость такого ремонта оплачивается без учета износа комплектующих.

• Перечень случаев, когда страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств вместо организации и оплаты восстановительного ремонта осуществляется в форме страховой выплаты, установлен законом об ОСАГО.
• Страховщик не направил машину на ремонт, поэтому должен компенсировать его стоимость 
• Обстоятельств, в силу которых страховая компания имела право заменить без согласия потерпевшего организацию и оплату восстановительного ремонта на страховую выплату, судами не установлено.

Страховщик не исполнил своих обязательств по организации восстановительного ремонта, в связи с чем должен возместить потерпевшему стоимость такого ремонта без учета износа комплектующих. Поэтому Верховный суд отменил предыдущие решения и направил дело на новое рассмотрение во Второй кассационный суд.

Это новое слово в судебной практике, которое автовладельцам, конечно, выгоднее. Страховщикам дороже обойдется отказ от своих обязательств.

Срок выплаты по ОСАГО

Российское законодательство защищает застрахованных автомобилистов и страховые организации. Так, водитель обязан в 5-дневный срок обратиться к страховщику (свою либо виновника) с целью получения компенсации. После этого начинается отсчитываться время для страховой конторы. Для неё тоже регламентированы сроки для страховой компенсации.

Какой срок выплаты по ОСАГО установлен для страховой организации

ФЗ «Об ОСАГО» точно обозначает сроки выплаты по ОСАГО при ДТП. В статье 12.21 указано, что страховщик обязан рассмотреть заявление по ОСАГО от водителя в течение 20 дней с момента его получения. После его вручения организации предоставляется 15 дней на получение документа, остальные 5 дней представляется на составление акта о возникновении страхового случая.

Акт о страховом случае служит основанием для принятия решения об отказе либо о проведении страховой выплаты пострадавшему. При положительном решении автомобиль потерпевшего может быть направлен на восстановительные работы либо производиться выплата денежной компенсации. Сегодня первый вариант является приоритетным.

Если после изучения дела страховщик принимает решение об отказе в возмещении, он должен уведомить об этом автомобилиста в письменном виде с обозначением причин. Отказ может быть частичным и полным.

Законодательные нормативы о сроках выплаты ОСАГО и других параметрах

Ключевым законодательным актом выступает Федеральный закон «Об ОСАГО» в последней редакции. Последние корректировки сделаны ФЗ №49 от марта 2021 года. Он регламентирует следующее:

• максимальный срок определения ущерба после дорожного происшествия – 5 дней;
• максимальный срок подачи претензии от владельцев автомобилей к страховым организациям – 10 календарных дней;
• период осмотра страховой организацией повреждённой машины – 5 дней;
• срок действия полиса ОСАГО – 1 год и больше;
•  максимальная страховая выплата: 400 тысяч рублей на имущество и 500 тысяч рублей при причинении ущерба здоровью и жизни людей;
• денежное возмещение ущерба по автогражданке заменяется прямым возмещением (ремонт).

На стоимость страховки влияют тарифы, установленные в каждом населённом пункте, для юридических лиц и автопарков цена более высокая.

Какие дни учитываются в сроках рассмотрения выплат по ОСАГО: календарные или рабочие

Российское законодательство устанавливает 20-дневный срок на выплату возмещения страховой организации. В этот отрезок времени не включаются праздничные и выходные дни. Знать данную информацию важно для таких целей:

• чтобы не просрочить подачу заявления о возникновении страхового случая страховщику для получения компенсации;
• чтобы следить за соблюдением срока рассмотрения страхового случая по ОСАГО.

По каким причинам страховая может нарушить сроки выплаты по ОСАГО в 2021 году

Многие владельцы транспортных средств при задержках выплат страховки по ОСАГО начинают негодовать. Однако далеко не все из них уделили должное внимание сбору необходимых документов и дате их предоставления организации.

Если в дорожной аварии пострадали люди, в этом случае срок сбора документов будет увеличен. Это связано с расследованием происшествия следственными органами. Некоторые справки будут выданы только через месяц после инцидента, а другие даже позже.

В такой документации содержится немало данных, которые требуются страховой организации для подтверждения, что застрахованное лицо управляло автомобилем в трезвом состоянии, на тот момент у него было действующее ВУ требуемой категории и многое другое.

На получение этих документов может уходить много времени. Поэтому при задержке страхового возмещения лучше всего обратиться к страховщику и попросить проинформировать о причине. Иногда происходит так, что компания даже не получила от клиента все документы, а значит, и отсчёт времени даже не начинался. Другая причина может крыться в наличии ошибок в справке или других бумагах.

В результате срок, который отведён страховой организации на рассмотрение заявления, начнёт отсчитываться лишь после подачи полного комплект документации и исправлении всех имеющихся ошибках и неточностях.

Существует ли возможность ускорить рассмотрение заявления страховщиком?

Существуют рекомендации, которые помогут ускорить продвижение дела. Наиболее действующими являются следующие:

1. После ДТП необходимо вызвать аварийного комиссара, после этого получить такие сведения у виновника аварии:

• Информация о страховом соглашении: серия и номер;
• Контактный номер телефона;
• Адрес прописки и фактическое место жительства;
• Телефон и адрес страховой организации водителя, действия которого инициировали ДТП. Обычно информация находится на бланке полиса ОСАГО;
• По возможности нужно постараться получить копию либо сфотографировать полис автогражданки.

2. Посетить отделение ГИБДД и получить пакет документов, которые потребуются для оформления случившегося в страховой организации

3. Полученные документы без промедления предоставить страховой фирме

В прошлом, чтобы получить справку №748, страховая компания направляла дорожной полиции запрос. Сегодня же порядок изменился. Участник дорожного инцидента должен сам получить документ в ГИБДД и предоставить его страховщику.

Иногда сотрудники страховой требуют от клиента снова посетить отделение дорожной полиции, чтобы поставить на справке круглую печать. Такие действия являются незаконными. Справка не предусматривает проставление круглой печати. Для неё достаточно углового штампа ГИБДД. Важно, чтобы на нём имелась информация об инспекторе дорожной службы, который нанёс отметку.

Направление в страховую извещения о дорожной аварии и проведение независимой экспертизы

Перед подачей страховщику извещения о дорожном инциденте нужно позаботиться о наличии копий этого и других документов. Они должны быть заверены сотрудником страховщика, который получает справки.

Такие действия помогут без потери времени восстановить бумаги, если компания их потеряет (это бывает нечасто, но случается).

Будет предусмотрительно записать информацию о сотруднике страховой, принявшем дело на рассмотрение, а также его контактные сведения для связи.

Если результаты экспертной оценки повреждений не устраивают, тогда следует самостоятельно найти независимого эксперта и заказать его услуги.

Внимание! За проведение независимой экспертизы придётся расплачиваться из собственного кармана. Поэтому, если создаётся впечатление, что страховая занизила стоимость ремонта на несколько сот рублей, тогда просто нецелесообразно идти на такие дополнительные траты.

При организации проведения независимой экспертизы необходимо сделать следующее:

• Направить страховщику письмо с уведомлением с указанием времени и места проведения экспертной оценки. Независимо от реакции страховой организации ей будет практически невозможно оспорить результаты проведённой экспертизы.
• Сохранить переписку со страховой компанией в отношении уведомления о независимой экспертизе. Это позволит в случае судебного разбирательства обосновать свои действия и лишить оппонента возможности оспорить экспертное заключение.

Основные этапы подачи заявления о выплате по ОСАГО

В соответствии с последними изменениями в Федеральный закон №40 (статья 11 пункт 1) срок подачи документов страховщику уменьшается. Они должны быть предоставлены не позже, чем через 5 дней после возникновения страхового случая.

К основным документам для подачи в страховую организацию относятся следующие:

• заявление в свободной форме. Если у страховой организации имеются собственные бланки, тогда следует ими воспользоваться. Получить документ можно в офисе компании;
• справка №748, которую оформляют сотрудники ГИБДД;
• копии всех значимых страниц гражданского паспорта и копия удостоверения водителя;
• документ о проведении независимой экспертизы;
• документы, которые подтверждают право собственности на ТС;
• платёжная документация, подтверждающая применение автостоянки, эвакуатора и т.п.;
• расчётный банковский счёт, на который может быть проведена денежная выплата.

На сбор и подачу этих документов страховщику предоставляется 5 дней. После этого организация проводит технический осмотр повреждённого автомобиля.

Сроки выплат по ОСАГО при ДТП

Когда пострадавший автомобилист подаст в страховую заявление о возмещении и всю требуемую документацию, начнёт отсчитываться сроки по ОСАГО, в течение которого компания обязана принять решение: произвести денежную выплату, направить автомобиль на ремонт либо отказать в покрытии расходов. В расчёт не принимаются праздники и выходные. Это говорит, что речь идёт о календарных днях.

Если 20-дневный срок истёк, следует обратиться в страховую и узнать о причине задержки. Если указанные доводы водитель считает неубедительными, он может подать заявление о выплате неустойки по автогражданке.

За каждый день просрочки пеня составляет 1% от величины ущерба.

Так, если по результатам экспертизы сумма ущерба составляет 120 тысяч рублей, то всего за 5 дней просрочки клиент дополнительно получит 6 тысяч рублей.

Законодательство предусматривает возможность подачи жалобы на страховую компанию в ФССН и РСА. Если они не помогут, тогда можно направить страховой организации претензию с описанием своих требований. На её рассмотрение предоставляется 10 дней. В течение этого времени фирма может предоставить следующее:

• произвести выплату;
• выдать направление на восстановительные работы;
• отказать в возмещении расходов.

Российское законодательство регламентирует сроки, на протяжении которых страховщик обязан производить денежное возмещение либо выдать направление на восстановительные работы.

Какой срок предоставляется на обжалование решения о выплате по ОСАГО

Если страховая организация не выполняет своих обязанностей по возмещению после ДТП, необходимо оформить досудебную претензию. Документ следует направить в 3 организации:

• Офис страховой компании (оформляется на имя гендиректора);
• Союз автостраховщиков;
• Представительство Центробанка РФ.

В претензии должно быть указано следующее:

• Положенная компенсация на основе соглашения страхования;
• Неустойка в сумме 1/75 от ставки рефинансирования за сутки просрочки.

Документ может быть направлен посредством курьерской службы либо почты России. Во втором случае в письме должна содержаться опись, также оно должно быть с уведомлением о получении. Такой подход позволит значительно уменьшить сроки выплаты страхового возмещения ОСАГО.

Выплаты по ОСАГО, если водитель при аварии был пьян

Если пострадавший водитель попал в дорожное происшествие, и оказалось, что он находился в состоянии алкогольного опьянения, это влечёт за собой серьёзные последствия. Но сам по себе данный факт не оказывает влияния на выполнение обязательств страховой конторой.

Если виноватый водитель находился в состоянии алкогольного опьянения, его страховая компания в любом случае компенсирует причинённый ущерб другим участникам ДТП. Но потом она может инициировать процесс регресса и через суд потребовать возместить заплаченную сумму. Это значит, что, если водитель выпил, сел за руль и стал инициатором аварии, ему нужно готовить деньги для покрытия ущерба.

То, сколько по времени выплачивает страховая по ОСАГО, не зависит от того, находился ли какой-то водитель в состоянии опьянения либо нет. Этот момент может влиять только на процесс сбора документов и оформление справок.

Расчёт выплаты по ОСАГО

При определении выплаты по автогражданке принимается во внимание износ автотранспорта, это предполагает принятие во внимание множества деталей. Для все запчастей и узлов износ рассчитывается персонально. Такие действия предпринимаются лишь для тех элементов, которые нельзя восстановить и которые нуждаются в полной замене.

Под понятие «износ» не подпадает:

• Ремонтно-восстановительные работы;
• Ремни и подушки безопасности;
• Краска;
• Детали, подлежащие восстановлению.

При расчёте стоимости восстановления важное значение имеет местоположение транспортного средства, поскольку в различных регионах собственные цены на детали.

На официальном сайте Союза автостраховщиков можно узнать, к какому экономическому региону принадлежит автомобилист.

На сервисе можно получить информацию о средней цене материалов и запчастей, а также стоимости нормочаса, для этого необходимо указать информацию о производителе, номер детали или название материала.

Хорошо, чтобы на автосервисе было передовое оборудование, которое способно выявлять серьёзные и скрытые повреждения. При его отсутствии то величина ущерба может быть занижена.

В результате выплаты по ОСАГО может просто не хватить на проведение восстановительных работ.

Чтобы избежать таких последствий, нужно обратиться к квалифицированному эксперту, который с высокой точностью определит расходы.

Не стоит бояться обращаться в суд, если страховщик не выполнят свои обязательства и нарушает сроки выплаты ОСАГО при ДТП в 2021 году. Судьи зачастую занимают сторону пострадавшего водителя. Конечно, рассмотрение дела займёт какое-то время. Зато можно полностью отстоять свои интересы.

Ресо гарантия: возврат страховки в 2021 году, образец заявления

РЕСО-Гарантия предлагает около 100 видов страховых услуг и имеет более 900 офисов на территории России.

Компания неоднократно побеждала в конкурсе «Народная марка», популярна у автовладельцев и ипотечных заемщиков благодаря низким тарифам и качеству обслуживания.

Однако оформить в РЕСО-Гарантия возврат страховки не так просто. Расскажем, в какие сроки можно отказаться от полиса, какие документы нужно подготовить и когда вернут деньги.

Сроки отказа

В 2016 году Центробанк РФ установил срок, в течение которого любой клиент независимо от причины может отказаться от полиса и забрать деньги. С 2018 года период охлаждения был увеличен до 14 дней.

Согласно ст. 958 ГК РФ страховая компания может увеличить срок, указав информацию в дополнительных соглашениях, индивидуальных условиях или Правилах страхования.

Согласно типовым условиям РЕСО Гарантия, страховая компания вернет деньги только в одном случае – если претензия подана в течение двух недель с момента заключения договора.

Какие страховки можно аннулировать

Период охлаждения действует только для добровольных видов страхования:

• жизни;
• от получения травмы и инвалидности;
• недвижимости;
• ответственность за причинение вреда и ущерба третьим лицам;
• от потери работы из-за увольнения по инициативе работодателя;
• транспорта;
• ДМС.

Если подать заявление на отказ в течение двух недель и до начала действия полиса, компания должна вернуть деньги полностью. В противном случае страховщик произведет перерасчет и удержит стоимость за фактическое количество дней действия договора.

Когда возврат невозможен

Нельзя отказаться от страховок, оформленных:

• для поездки за границу;
• для трудоустройства иностранных граждан;
• на приобретаемые автомобили или жилье в кредит.

Если страховка оформлена для получения кредита

Если при оформлении потребительского кредита или кредитной карты заемщик согласился застраховать жизнь, здоровье или ответственность перед банком при потере работы, отказаться от страховки можно на общих условиях – в течение двух недель с момента выдачи полиса.

Период охлаждения действует и для программ страхования, когда вместо индивидуального сертификата заемщик получает на руки соглашение о присоединении к коллективному договору.

В этом случае претензия подается в банк, а не страховую компанию. Полную стоимость страховки забрать не получится – кредитная организация удержит комиссию за подключение к программе страхования.

Чтобы получить большую часть уплаченных страховых взносов, с подачей заявления придется поторопиться – при нарушении сроков периода охлаждения РЕСО-Гарантия откажет в выплате на законных основаниях.

Согласно стандартным условиям, вернуть деньги за страховку при досрочном погашении кредита нельзя. При получении отказа взыскать страховые взносы с РЕСО-Гарантии можно только через суд.

Можно ли получить деньги за страхование по автокредиту

При покупке автомобиля в кредит банк может предложить оформить три страховки:

• жизни и здоровья;
• ОСАГО;
• КАСКО.

Правило отказа в течение двух недель распространяется только на полис индивидуального страхования. При получении требования компания пересчитает стоимость страховки и вернет остаток заемщику.

Аннулировать досрочно полис ОСАГО или КАСКО можно в одном случае – если сменился собственник. Для получения страховых взносов после продажи авто подготовьте для страховщика следующие документы:

• заявление (в двух экземплярах);
• оригинал и копию полиса ОСАГО, КАСКО;
• паспорт страхователя и копии двух страниц;
• оригинал и копию договора купли-продажи автомобиля;
• документы, подтверждающие оплату страховых взносов (квитанции, чеки, банковские выписки).

Если документы подает представитель, дополнительно потребуется доверенность, заверенная нотариусом.

Если оформлена ипотека

Сложнее всего оформить возврат страховки в РЕСО-Гарант по ипотеке. Покупая жилье в кредит, заемщик обязан застраховать:

• жизнь и здоровье;
• приобретаемую квартиру.

Период охлаждения не действует для страховок, оформленных для получения ипотеки. Аннулировать полис и частично вернуть потраченные средства можно в двух случаях:

• после досрочного погашения кредита;
• при оформлении рефинансирования.

Уплаченные взносы РЕСО-Гарант вернет после получения заявления и подтверждения отсутствия задолженности перед банком.

Перечень документов

Чтобы аннулировать страховку в период охлаждения и забрать деньги, соберите следующие документы:

• заявление на возврат средств;
• оригинал и копию договора страхования, полиса;
• копию паспорта заявителя;
• квитанции, банковские поручения об оплате страховой премии.

В отличие от других страховщиков, РЕСО-Гарантия возвращает деньги как наличными через кассу, так и банковским переводом. Удобный способ выплаты укажите в претензии.

Если ОСАГО или КАСКО аннулируется из-за продажи автомобиля, дополнительно потребуется договор купли-продажи. В случае досрочного погашения автокредита или ипотеки к пакету документов приложите справку об отсутствии долга перед кредитором.

Подать документы лично можно при наличии паспорта. Если заявление подает представитель, нужна нотариально заверенная доверенность.

Пошаговая инструкция

Вернуть деньги и расторгнуть договор поможет следующая пошаговая инструкция:

1. Заполните заявление, указав персональные, паспортные и контактные данные страхователя, реквизиты договора, способ выплаты.
2. Приложите подготовленный пакет документов и передайте в РЕСО-Гарантия. Заявки на возврат денег компания принимает двумя способами: в офисе филиала или почтовым отправлением на адрес головного отделения. Уточнить адреса можно у оператора контактного центра или на сайте reso.ru.
3. Сохраните второй экземпляр заявления с отметкой о вручении или квитанцию, полученную в почтовом отделении. Эти документы пригодятся для подачи жалобы в Центробанк, Роспотребнадзор или для оформления иска.
4. Через 3-6 дней уточните о получении документов и стадии рассмотрения.

Когда вернут деньги

• По закону, у страховой компании есть 10 дней на принятие решения и выполнение требований клиента.
• К сожалению, страховщики часто затягивают сроки, чтобы позже сообщить об отказе из-за нарушения периода охлаждения.
• Пожаловаться на их действия можно в контролирующие ведомства – Роспотребнадзор или ЦБ РФ.

Почему страховая компания может отказать

Чаще всего в качестве основания для отказа РЕСО-Гарантия указывает:

• наличие выплат по страховке из-за страхового случая;
• подача заявления после окончания периода охлаждения;
• в Правилах страхования не предусмотрены выплаты взносов при досрочном расторжении;
• был оформлен вычет НДФЛ по договору со сроком действия более 5 лет.

Независимо от указанной причины, можно попытаться вернуть деньги в судебном порядке.

В некоторых случаях заемщикам удается получить не только остаток уплаченных взносов, но и компенсацию морального вреда, судебных расходов, неустойку и штраф в размере 50% от суммы к выплате.

Как получить выплаты по ОСАГО в 2021 году: новый закон

Обязательный страховой полис ОСАГО приобретается всеми водителями. Владельцы автомобиля, попавшие в аварию не по своей вине и без полиса ОСАГО не могут получить возмещение ущерба от страховой компании. А также за его отсутствие штрафуют инспекторы ДПС.

В каких случаях положена компенсация

Само собой, должны быть соблюдены следующие условия: ОСАГО зарегистрировано на тот автомобиль, который попал в ДТП, при этом водитель автомобиля вписан в страховку. Возмещение ущерба производится при возникновении ДТП на дорогах, парковках, проездах, стоянках, в гаражах.

Полис ОСАГО компенсирует следующие виды потерь:

• Вред здоровью водителя и пассажиров;
• Повреждение транспорта;
• Компенсация заработка, который из-за ДТП потерял потерпевший;
• Дополнительные выплаты в случае получения инвалидности в ДТП;
• Затраты на эвакуатор и аренду стоянки для хранения поврежденного автомобиля;
• Стоимость поврежденного груза.

Но выплата по всем этим пунктам в совокупности не может превышать полмиллиона. Статья №7 закона об ОСАГО гласит, что за ущерб здоровью компенсация не может превышать 500 000 рублей, а за ущерб имуществу — 400 000 рублей.

Если застрахованное лицо погибло в результате ДТП, его родственникам выплачивают максимальную сумму —  500 тыс. рублей.

Что не входит в понятие «страховой случай»

ОСАГО возмещает ущерб потерпевшей стороне исключительно за дорожно-транспортные происшествия. Ситуации, в которых на автомобиль упала ветка и повредила кузов, не входят в список страховых случаев. Аналогично с ситуациями, где автомобиль был поврежден ударом гаражной двери, падением груза с другого автомобиля на ваш и пр.

Ущерб от повреждений, нанесенных автомобилю опасными грузами, должен компенсироваться другой страховой компанией. По закону опасные грузы страхуются отдельно.

Если в результате ДТП вы вступили в конфликт с водителем, из-за чего случилась драка, в таком случае ОСАГО не возместит вам моральный ущерб или ущерб здоровью.

План действий: от ДТП до получения выплаты по ОСАГО

Шаг 1: Оформление ДТП

С недавних пор участникам ДТП совсем необязательно вызывать инспектора для оформления произошедшего. Европротокол дает возможность водителям самостоятельно оформить нужные документы, которые будут поданы в страховую компанию. Но эта возможность действительна в случае, если:

• Нет пострадавших;
• В аварии столкнулись 2 автомобиля;
• Оба транспортных средства имеют полисы ОСАГО;
• Нанесенный ущерб не превышает 400 тыс. рублей;
• Между участниками ДТП нет разногласий по поводу виновника происшествия.

Оформляя бумаги, не забудьте убедиться в том, что срок действия ОСАГО вашего оппонента не истек. В противном случае получить компенсацию ущерба через страховую компанию не получится.

Если между водителями возникли разногласия или ситуация не подходит под вышеперечисленные пункты, обязательно вызывают ГИБДД. Возможно, это придется сделать и в случае, если один из автомобилей застрахован по КАСКО (требование страховой компании).

Шаг 2: Обращение в страховую

• В разных ситуациях вам понадобится обращаться в разные страховые компании.
• В страховую, где вы оформляли полис ОСАГО, обращаются, если в ДТП нет пострадавших.
• А если в вашей аварии ее участникам нанесен телесный вред, тогда понадобится обращаться в страховую компанию, которая выдавала полис виновнику аварии.
• Когда нужно обратиться в страховую?

Сообщить страховой компании о наступлении страхового случая нужно сразу же, как это представляется возможным. Сообщаем о ДТП телефонным звонком, а затем в течение 5 дней приносим заполненные документы и заявление на получение компенсации.

До недавнего времени ваша страховая могла взыскать с вас уплаченную сумму в случае, если вы являетесь виновником ДТП. В 2019 году эту возможность упразднили. Но если этот пункт будет прописан в страховом договоре, СК будет иметь юридическое обоснование для взыскания с вас компенсации.

В течение первых пяти дней вам понадобится предоставить автомобиль в страховую для осмотра. В случае, если автомобиль невозможно привезти на своих колесах, страховщик самостоятельно выезжает на место для осмотра. Но об этом необходимо предупреждать компанию заранее.

Документы, которые понадобятся для подачи заявления на возмещение повреждения автомобиля:

• Паспорт;
• Водительское удостоверение;
• Документы на автомобиль: ПТС и СТС;
• Полис ОСАГО (е-ОСАГО понадобится распечатать);
• Диагностическая карта;
• Реквизиты для получения компенсации;
• Документы, свидетельствующие об аварии;
• Документы, свидетельствующие об аварии.

От того, каким образом фиксировалось ДТП, будет зависеть набор документов. Если аварию вы оформляли самостоятельно по Европротоколу, тогда достаточно будет предоставить фотографии с места аварии и заполненный бланк.

Если же вы вызывали сотрудников ДПС, то для страховой понадобится справка о ДТП (по форме №154), копия о возбуждении дела и проведения расследования с данными всех участников, копия квитанции-постановления.

Документы, которые понадобятся для возмещения ущерба здоровью:

• Справка из скорой, которая приезжала на место ДТП;
• Медицинское заключение со списком полученных увечий в результате происшествия;
• Выписка, где указано необходимое лечение;
• Справка от лечащего врача, подтверждающая, что вы проходите назначенное лечение.

Возмещение вреда, нанесенного здоровью, происходит не сразу. Сначала пострадавший проходит лечение, после чего идет на судебно-медицинскую экспертизу, которая оценивает состояние и степень полученного вреда. Полученное заключение в ходе такого осмотра и будет являться основополагающим документом для расчета размера компенсации в страховой компании.

Законом предусмотрена и вторая выплата для тех, кому понадобилось длительное лечение. В этом случае понадобится предоставить все документы, свидетельствующие о получении тяжкого вреда здоровью и убытков из-за этого.

Сюда входят все чеки, квитанции и договора о платном лечении, покупке лекарств, оплату услуг сиделки, приобретение спецпитания, протезов и пр. Если вам назначили инвалидность, значит понадобится справка о ее получении.

Доход, которого вы лишились на время лечения, тоже может быть возмещен страховой компанией. Для этого понадобится предоставить справку с места работы с указанием вашего дохода.

В случае, если вы лишились навсегда своей профессии (например, ухудшилось зрение, из-за чего пришлось покинуть прошлое место работы), прикладывайте к документам еще и договор с образовательным учреждением, который будет свидетельствовать о вашем намерении сменить профессию из-за последствий ДТП.

Документы на выплату родственникам погибшего:

• Копия паспорта погибшего;
• Справка, подтверждающая, что смерть наступила в результате последствий ДТП;
• Документ, подтверждающий ваше родство.

Когда ждать компенсацию?

В законе четко прописаны сроки, в которые страховая компания обязана возместить ущерб пострадавшей стороне. На это отводится 20 рабочих дней со дня подачи заявления.

На деле эти сроки могут сорваться из-за того, что вы не предоставили полный список документов.

Согласно закону каждый день просрочки стоит страховой компании 1% от утвержденной суммы возмещения. В случае, если вам планируют прислать отказ, но опаздывают — 0,5% от запрошенной суммы.

Всегда ли выплачивают деньги?

Не всегда. До недавних пор у потерпевшего был выбор: денежные выплаты или ремонт автомобиля за счет страховой компании. Сегодня этого выбора нет.

Страховые компании (СК) имеют право ремонтировать ваш автомобиль за свой счет, но при этом должны быть соблюдены следующие условия:

• Автосервис должен сотрудничать со страховой компанией на основе долгосрочного договора.
• СТО должно находиться не дальше 50км от вашего дома или места ДТП.

На этапе заключения договора ОСАГО вы можете сразу выбрать сервис из предложенных страховой компанией и вписать его в документ. Договориться можно и о безусловно денежном вознаграждении на этапе подписания бумаг.

В случае, если ваш автомобиль находится на гарантии (младше 2 лет), страховая должна предложить вам официальный дилерский центр. Если у вашей СК не заключен договор с таковым, вы вправе требовать денежного возмещения ущерба.

Денежная компенсация полагается в следующих случаях:

• Если автомобиль не подлежит восстановлению;
• При стоимости ремонта свыше 400 тыс. рублей;
• Потерпевший получил средний и тяжкий вред здоровью (получает право выбрать вид компенсации);
• Если в ДТП был поврежден автомобиль, специально оборудованный для инвалида.

И напоследок. Если ваша СК обанкротится, то ее обязательства выполнит Российский союз автостраховщиков.

Отзывы о страховании ОСАГО в «РЕСО-Гарантия»

отвратительная компания. жаль что раньше не читал отзывы .если хотите уберечь свои нервы и сэкономить время лучше ищите другую компанию

Добрый день, хочу поделиться своим ОТРИЦАТЕЛЬНЫМ опытом страхования в страховой компании РЕСО-Гарантия. Я застраховал по полису ОСАГО свой автомобиль Читать далее…

Не дай бог вам попасть в дтп с этой фирмой. Процентов на 50 занимают ущерб. И это не черный пиар от других фирм. Личный опыт! Ремонт на 150т , Читать далее…

ресо контора без рогов и копыт , невозможно в принципе пройти процедуру получения е-осаго на их оф.сайте гоняли по замкнутому кругу 2 недели ,то Читать далее…

Назначают на выплаты копейки — подпишите и быстро получите деньги, нет, то ждите, жалуйтесь и т.п.. Вобщем не хотят платить, страхуюсь у них более 10 Читать далее…

Попали в аварию, пострадавшие. Экспертизу не организовывают, сами ищите СТОА, а где я должна найти, так ещё и как оказалось оплатить я должна. Читать далее…

Машина попапла в ДТП не по моей вине. Страховая служба выехала на адрес только через неделю. Мужчина, который приехал осматривать машину пел, что Читать далее…

Оформила полис Осаго, худшей страховой компании не встречала , персонал грубит , документы по ДТП подать не возможно. В итого выплатили 1/3 часть Читать далее…

Ужасное отношение к клиентам. СК повысила мне КБМ после того как я изменила серию и номер ВУ, которое было получено взамен старому. Был КБМ 0,5; Читать далее…

Думаю,что компания лучшая!!!! Уже три года страхую автомобиль, и не пожалела!!!!

За ДТП, произошедшее в ноябре 2019г., страховая контора Ресо-гарантия насчитала 300 (ТРИСТА) рублей выплат. Расчет предоставить отказались. выплату Читать далее…

Выплата по дтп Страховая компания ресо-гарантия 3 (ТРИ) месяца не может выплатить 300 (ТРИСТА) рублей, насчитанных за дтп. 3 (ТРИ) месяца и 300 Читать далее…

Приписали мне ДТП которого реально не было. Разбираться в ситуации не хотят, говорят если что-то не устраивает пиши заявление в полицию. Был их Читать далее…

Наглый развод не деньги. Первый раз страховал автомобиль в этой мерзкой компании Ресо. Агент поставил коэффициент как по области, прописка у меня Читать далее…

Попал в дтп, я не виновен. Крыло, фара, капот, бампер — под замену. Выплатили 25 000. Они наверное до сих пор в 2005 обитают с такими расценками. Читать далее…

Страхуюсь в Ресо Гарантия уже не первый год. Произошло дтп. я не виновата. Оформление по европротоколу. Поехала к ним на оценку. Машина -весь перед Читать далее…

Плохо. Попал в ДТП. Вызывали ГАИ оформляли. Предоставил документы на выплату ущерба. Мало нечего не возместили и ещё обвиняют что дтп небыло как?! В Читать далее…

В сентябре 2016 года мою машину протаранил казах после первой экспертизы РЕСО мне выплатило 318 т.р ,эта сумма меня не устроила.В ресо была заказана Читать далее…

Всех приветствую! Еще один «счастливчик» купивший полис ОСАГО у этой конторы. История как под копирку — страховался 10 лет. ДТП. Не виноват. Приняли Читать далее…

На парковке шоркнули авто, виновник скрылся.Обратилась в СК. Оказывается не страховой случай. Виновника мы своими силами нашли, платить отказался. Читать далее…