Росгосстрах – это российский страховщик, предлагающий физическим лицам в 2021 году услуги по страхованию ОСАГО, КАСКО и другие полисы.
Большим спросом у водителей пользуется “автогражданка” в РГС, ведь ее необходимо оформлять всем автомобилистам в соответствии с требованиями, указанными в ФЗ № 40 от 25-го апреля 2002-го года.
После того, как автолюбитель заключил соответствующий договор ОСАГО, ему не нужно будет платить за имущественный или за ущерб здоровью (в пределах регламентированной страховой суммы), который будет нанесен другим лицам (пешеходам, пассажирам ТС, другим водителям) именно в процессе использования ТС.
В каких случаях можно обратиться в росгосстрах за выплатами по осаго?
Обращение за компенсациями по ОСАГО после ДТП в Росгосстрах в 2021 году может быть произведено потерпевшими (ч. 1 ст. 12 ФЗ № 40), которым был нанесен:
Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России.
- или вред здоровью;
- или ущерб имуществу;
- или все сразу.
В 2021 году не всегда нужно обращаться именно в Росгосстрах, так как, в соответствии с аб. 2 ч. 1 ст. 12 ФЗ № 40, по общему правилу, заявление на выплату направляется в страховую фирму, застраховавшую ответственность причинителя урона.
Получается так:
- если у виновника – полис ОСАГО от РГС, тогда после ДТП нужно обращаться именно сюда;
- если у него “автогражданка” оформлена в другой страховой фирме, то нужно идти в нее.
Но это именно по общему правилу. Есть одно исключение – при наличии правомочия на ПВУ (ст. 14.1.
ФЗ № 40), то есть на прямое возмещение убытков, нужно обращаться в свою компанию, то есть ту, где потерпевший сам приобретал полис ОСАГО (правомочие на ПВУ возникает при одновременном соблюдении двух условий — нет раненых или погибших, а также у всех тех, кто поучаствовал в ДТП, имеются действующие полисы ОСАГО – прим. ред.).
Например, какому-либо водителю, имеющему полис ОСАГО от РГС, разбили машину в аварии, и он в ней не виновен. Условия, указанные в ч. 1 ст. 14.1. ФЗ № 40 (то есть нет раненых или погибших, и у всех участников аварии есть полисы ОСАГО), соблюдаются.
Значит, этому водителю нужно идти в Росгосстрах, то есть к своему страховщику. Иначе (то есть если были бы раненые, погибшие, либо у кого-либо из участников ДТП не было бы полиса), пришлось бы обращаться в страховую компанию причинителя ущерба.
Также правомочием на обращение в РГС (если у виновника ДТП – полис ОСАГО от РГС) обладают так называемые выгодоприобретатели – то есть лица, которые имеют правомочие на получение возмещения в случае гибели кормильца (ст. 1088 ГК РФ, ч. 6 ст. 12 ФЗ № 40). Этим лицам всегда нужно обращаться к страховщику виновника (ПВУ в данном случае не действует).
Закон о выплатах по ОСАГО
- ст. 12 ФЗ № 40;
- п. 3.10. Правил обязательного страхования, которые содержатся в Положении Центробанка № 431-П от 19-го сентября 2014-го года (далее – Положение ЦБ № 431-П) – там говорится об общем пакете документов, предоставляемом для урегулирования убытков;
- п. 4.17. и 4.17.1. Положения ЦБ № 431-П – о том, когда будет ремонт, а когда – денежно-финансовая компенсация.
От чего зависит согласование выплат?
Максимально осуществляемая Росгосстрахом выплата по ОСАГО после ДТП в 2021 году определена действующим законодательством – а именно, ст. 7 ФЗ № 40:
- не более 500 тыс. рублей – максимальная выплата за вред, причиненный здоровью или жизни (в отношении каждого потерпевшего, если их несколько);
- не более 400 тыс. – предельно возможная компенсация за ущерб имуществу.
Если ущерб автомобилю превышает указанное значение, потерпевший, после выплаты от Росгосстраха, получает правомочие на взыскание убытков с причинителя вреда в порядке, установленным действующим гражданским законодательством.
Форма возмещения (деньги или ремонт) в случае причинения вреда имуществу определяется согласно ч. 15.1. и 16.1. ст. 12 ФЗ № 40. То есть ремонт в Росгосстрах по ОСАГО будет, если одновременно соблюдаются условия:
- поврежден легковой автомобиль;
- он находится в собственности физлица;
- машина зарегистрирована в РФ.
В случаях, указанных в ч. 16.1. ст. 12 ФЗ № 40, а также при нанесении вреда жизни или здоровью, осуществляется денежная компенсация, то есть при:
- полной гибели автомобиля после ДТП;
- смерти потерпевшего или если аварией был причинен ему тяжкий или средний вред здоровья;
- сумме ремонта более 400 тыс. рублей;
- если пострадавший в аварии гражданин является инвалидом любой группы;
- просто при наличии соответствующей договоренности между страховой фирмой и пострадавшим (в письменном виде);
- у страховой нет договора ни с одним из сервисов региона пострадавшего водителя.
- отказе пострадавшего от ремонта своего ТС на станции техобслуживания, с которой у страховщика хотя и есть заключенный договор, но которая не соответствует требованиям, предъявляемым Положением ЦБ № 431-П, к организации ремонта автотранспортного средства конкретного потерпевшего (например, если СТО располагается дальше, чем 50 километров от адреса жительства владельца полиса);
- обращении пострадавшего в рамках ПВУ к своему страховщику, в случае, если ремонт не может быть организован на той станции, которую ранее потерпевший указал в заявлении на заключение соглашения ОСАГО.
Сроки урегулирования указаны в п. 4.22. Положения ЦБ № 431-П – 20 календарных дней (кроме нерабочих праздничных).
https://youtu.be/GH3Bw9Vyw2k
Сроки подачи обращения на выплаты
Сроки обращения за компенсацией по ОСАГО в Росгосстрах после ДТП в 2021 году составляют:
- 5 дней – если ДТП оформлялось по европротоколу (п. 3.8. Положения ЦБ № 431-П);
- 3 года – во всех иных случаях (ч. 1 стат. 196 ГК России) (если авария оформлялась с участием полиции, если обращается пешеход, которому нанесен ущерб здоровью в результате наезда и др.).
Необходимые документы для подачи на выплаты
В соответствии с аб. 8 п. 3.10. Положения ЦБ № 431-П, в 2021 году в Росгосстрах потерпевший предоставляет:
- основной пакет документов (указан в п. 3.10. Положения ЦБ № 431-П – паспорт, доверенность (если обращается не потерпевший или выгодоприобретатель), банковские реквизиты, извещение об аварии, заявление на выплаты, копия документа о привлечении виновника к административной ответственности или об отказе в привлечении;
- дополнительный пакет (он зависит от вида страхового случая и от того, что именно будет компенсироваться).
Например, если был причинен ущерб здоровью, то нужно предоставить:
- основной пакет документов;
- для получения компенсации за лечение в больнице и оплату медикаментов – указанные в п. 4.1. Положения ЦБ № 431-П – то есть справка из больницы о перечне и характере травм, а также от станции скорой помощи, заключение судмедэксперта, документ, подтверждающий установление инвалидности);
- для возмещения утраченного заработка – указанные в п. 4.2. Положения ЦБ № 431-П (справка о среднемесячном доходе, заключение судмедэксперта об уровне утраты профессиональной трудоспособности и прочие бумаги, которые удостоверяют уровень заработка потерпевшего).
Скачать бланк заявления на выплату по ОСАГО в Росгосстрах.
Ознакомиться, какие бумаги нужно в конкретном случае, можно на официальном сайте РГС в соответствующем разделе.
Кстати, на сайте РГС можно также проверить комплектность собранных документов – система подскажет, чего не хватает.
Этапы осуществления выплаты
Чтобы получить выплату в денежной форме (если именно на нее есть право, а не на ремонт), потерпевшему нужно:
- выполнить обязанности, предусмотренные ПДД, для водителей, попавших в дорожно-транспортное происшествие, то есть включить “аварийку”, оказать первую помощь раненым, вызвать скорую и полицию (п. 2.5., 2.6., 2.6.1.);
- оформить документы о ДТП (по европротоколу или с участием полиции);
- после оформления аварии собрать необходимые документы (см.выше);
- в установленные сроки представить их в офис страховой фирмы (или отослать по почте заказным письмом с описью вложения);
- следить за статусом урегулирования убытков при помощи специального сервиса Росгосстрах (внимание, отслеживать можно только, если уведомление о страховом случае было осуществлено через электронный сервис);
- ожидать выплату (либо получить направление на ремонт, при наличии оснований для его осуществления);
- при отказе в компенсации – подать досудебную претензию, а в случае ее неудовлетворения – обратиться в суд.
Сроки выплат по ОСАГО в РГС
Стандартный срок осуществления компенсаций – 20 дней.
Исключений нет – лишь только случай, указанный в п. 4.17.2. Положения ЦБ № 431-П, но он относится к восстановительному ремонту.
То есть не в течение 20, а 30 дней РГС выдаст направление на ремонт по ОСАГО, когда потерпевший, транспортному средству которого был нанесен ущерб, выбрал станцию ремонта, с которой у Росгосстраха не заключен договор, и РГС согласился на то, чтобы ТС восстановили именно на такой СТО.
При случае, указанном в аб. 3 п. 4.22.
Положения ЦБ № 431-П (то есть когда за деньгами обращаются выгодоприобретатели – например, если потерпевший погиб на месте аварии), действует все тот же стандартный 20-суточный срок, так как в течение 15 суток РГС собирает документы на компенсацию от выгодоприобретателей в связи со смертью потерпевшего, а потом в течение 5 суток обязан выплатить деньги. Но нужно учитывать, что этот самый 20-суточный срок именно в данном случае начинает отсчитываться после того, как будет подано первое заявление от какого-либо выгодоприобретателя (их может быть несколько).
Заявление по выплатам ОСАГО Росгосстрах Онлайн
Внимание! Заявление нельзя сделать в режиме онлайн. Об этом четко сказано в предпоследнем абзаце ч. 1 ст. 12 ФЗ № 40. То есть заявление и документы в электронном виде подать все же можно, но исключительно в целях проверки комплектности (а не для получения выплаты). А вот уведомлять РГС о страховом случае по ОСАГО онлайн можно (именно просто уведомлять, ничего более).
Таким образом, заявление и документы нужно:
- или передавать лично;
- или направлять по почте.
Подтверждение этому есть и в аб. 5 ч. 1 ст. 12 ФЗ № 40, где сказано про личное обращение и почту, но ничего не говорится про возможность подачи документации через интернет.
От чего зависит сумма выплат?
Сумма выплат по ОСАГО Росгосстрах после ДТП в 2021 году зависит:
- от вида страхового случая (ущерб имуществу или здоровью);
- от категории потерпевшего (например, выгодоприобретателям деньги выплачиваются в твердой денежной сумме, вне зависимости ни от каких факторов – 475 тыс. рублей – аб. 2 ч. 7 ст. 12 ФЗ № 40, а потерпевшим, у которых было повреждено имущество, не в твердой сумме, а в размере расходов, необходимых для приведения ТС в состояние, в котором оно было до ДТП – аб. 2 п. 4.12. Положения ЦБ № 431-П);
- от конкретных обстоятельств страхового случая – например, если ДТП оформлялось по европротоколу, то размер компенсации в наиболее частых случаях не превышает 100 тыс. (при отсутствии разногласий и регистрации Европротокола с помощью мобильного приложения «ДТП.Европротокол», максимальная сумма возрастает до 400 тысяч ст. 11.1. ФЗ № 40), или, к примеру, при полной гибели автотранспортного средства потерпевшего выплачивается компенсация в размере действительной (рыночной) стоимости такой машины (а не в размере расходов, необходимых на ремонт – аб. 2 п. 4.15. Положения ЦБ № 431-П).
Причины отказа в выплатах
В 2021 году Росгосстрах может отказать в осуществлении возмещения в следующих случаях (включая, но не ограничиваясь):
- пропущен 5-дневный (при европротоколе) или 3-годичный срок обращения (при оформлении ДТП с участием полиции);
- предоставлены заведомо подложные или поддельные документы;
- у РГС вообще нет обязательства по осуществлению компенсации (например, если у виновника не застрахована гражданская ответственность или действует право на ПВУ, а потерпевший обратился не в свою компанию, а виновника);
- обратилось не управомоченное лицо (то есть не потерпевший или не выгодоприобретатель);
- наличие обстоятельств, указанных в п. 4.28. Положения ЦБ № 431-П, то есть ущерб имуществу или здоровью был причинен вследствие обстоятельств непреодолимой силы, умысла самого потерпевшего и др.
Действия если Росгосстрах отказал в выплате по ОСАГО
Досудебный порядок урегулирования споров по “автогражданке” в 2021 году является обязательным (аб. 2 ч. 1 ст. 16.1. ФЗ № 40). То есть до того, как идти в суд, нужно направить в РГС досудебную претензию и приложить к ней документы, подтверждающие тот факт, что страховщик по ОСАГО не прав.
Срок направления претензии ни ФЗ № 40, ни Положением ЦБ № 431-П не регламентирован. Установлен лишь период ее рассмотрения страховой компанией – 10 календарных дней со дня поступления.
Если РГС не рассмотрит претензию в указанный срок, либо так и не исполнит обязательства по осуществлению возмещения по ОСАГО, тогда уже нужно обращаться в суд.
Претензия
На сайте РГС в соответствующем разделе “Досудебные претензии” не представлен бланк.
Соответственно, раз нет унифицированного образца от Росгосстраха, потерпевший должен при составлении руководствоваться общими требованиями, указанными в Главе 5 Положения ЦБ № 431-П, то есть обязательно указать в тексте документа:
- название страховщика;
- ФИО потерпевшего;
- обратный адрес для направления РГС ответа на претензию;
- банковские реквизиты для перечисления средств;
- описание конкретных требований (например, выплатить столько-то на основании результатов независимой экспертизы или другое).
- Помимо личного вручения или почты, отправить жалобу в Росгосстрах по ОСАГО можно:
- Скачать образец жалобы к страховой по ОСАГО.
Отзывы водителей
- Отзывы водителей о выплатах в РГС, преимущественно, отрицательные.
- В основном, потерпевшие жалуются на занижение компенсаций, отказы в принятии документов по причине неотнесения ДТП к страховому случаю, на затягивание сроков осуществления возмещений.
- Вот некоторые из отзывов о выплатах в Росгосстрах:
| Можно ли подать заявление на компенсацию выплат по ОСАГО Росносстрах в 2021 году в онлайн-режиме? | Нет, но через сайт Росгосстрах можно заявить о страховом случае, а также проверить комплектность документов. |
| Сколько могут получить выгодоприобретатели в РГС при смерти потерпевшего после ДТП? | 475 тыс. рублей (если выгодоприобретателей несколько, эта сумма делится между ними поровну). |
| Через сколько дней в 2021 году РГС перечислит деньги после подачи заявления и документов? | 20 календарных дней. |
| Есть ли ограничение в Росгосстрах на сумму возмещения в случае прямого урегулирования убытков? | Нет. Ограничение есть только по европротоколу. |
| Куда направлять документы после ДТП? | В Центр урегулирования убытков, адреса и телефоны доступны к ознакомлению на официальном сайте Росгосстраха. |
Как вернуть деньги за страховку в Росгосстрах в 2021 году, правильный порядок действий
При оформлении потребительского кредита, приобретении автомобиля или в других ситуациях потребителя вынуждают приобрести страховой полис. По закону вы можете вернуть деньги за страховку в «Росгосстрах» при соблюдении определенных условий. Что это за условия, как аннулировать полис и получить назад уплаченные взносы, рассказано в материале статьи.
Страховые программы в «Росгосстрах»
Страховщик предлагает программы страхования, покрывающие наступления страхового случая в различных жизненных ситуациях. Для автолюбителей:
- «ОСАГО»;
- «КАСКО»;
- «Помощь на дороге».
Программа «Поехали» предназначена для страхования туристов, выезжающих за рубеж, или путешествующих по территории России. Владельцы объектов недвижимости выбирают одну из программ:
- «Родные стены» — чтобы застраховать квартиру в многоквартирном доме;
- «Ваше жилье» — для частных домов или дач.
ПАО СК «Росгосстрах» является официальным партнером банка «Открытие». При получении кредита предусмотрены страховки для защиты заемщика:
- «Защита кредита Лайт» — СК погасит кредит перед банком при смерти заемщика или получении инвалидности 1, 2 группы;
- «Защита кредита Стандарт» — страховка покрывает страховые случаи предыдущей программы и дополнительно включает защиту от потери работы заемщиком;
- «Защита кредита Максимум» — включает все события предыдущей программы, а также услуги дистанционного медицинского консультирования и диагностирование критических заболеваний.
СК «Росгосстрах» предлагает широкий спектр полисов ДМС, начиная со страховки от укуса клеща и заканчивая комплексным медицинским обслуживанием. Все услуги можно оформить онлайн, на сайте страховщика.
Условия расторжения
Самым распространенным видом навязанной или ненужной страховки является оформление полиса при получении займа. Так банк пытается защититься от невыплаты кредита при наступлении неблагоприятных обстоятельств. При отказе от заключения страхового соглашения кредитно-финансовое учреждение может повысить ставку по кредиту или вовсе отказать в выдаче заемных средств.
Чтобы вернуть деньги, уплаченные страховщику за навязанную услугу, подайте заявление на возврат страховки в период охлаждения. Период охлаждения – это срок, в течение которого застрахованное лицо может расторгнуть договор и вернуть себе страховую премию в полном объеме. Он составляет 14 дней с момента заключения страхового соглашения.
Период охлаждения в СК «Росгосстрах» не распространяется на следующие виды договоров:
- обязательного страхования – «ОСАГО», «Зеленая карта» (программа страхования автотранспорта при зарубежных поездках);
- страхование граждан, выезжающих за границу;
- некоторые программы ДМС и страхования ответственности.
Внимание: из-за пандемии коронавируса и закрытия государственных границ, граждане, застраховавшиеся для поездки за границу, могут расторгнуть договор, при выполнении одного из условий:
- срок страхования не начался;
- срок действия начался, но человек не уехал за границу.
- Для подтверждения факта неиспользования страховки приложите ксерокопию загранпаспорта, в котором отсутствуют отметки о пересечении границы.
- Если срок уже начался и застрахованный покинул территорию РФ, то денежные средства не подлежат возврату.
- Верните уплаченные взносы по ОСАГО в случае:
- смены собственника автотранспорта;
- гибели собственника или автомобиля;
- наличия второго действующего ОСАГО на это же транспортное средство;
- прекращения права владения машиной;
- лишения автолюбителя водительского удостоверения.
При полном досрочном погашении ипотечного кредита СК возвращает уплаченную премию за не истекший срок действия кредита, за минусом расходов, связанных с исполнением обязательств по соглашению.
Подать заявление на аннулирование полиса может только страховщик, то есть лицо, заключившее договор с СК. Застрахованное лицо, не являющееся страховщиком, не вправе направить документы на расторжение соглашения.
Сумма к возврату
Сумма, которую вернет СК при аннулировании договора, зависит от:
- вида соглашения;
- размера уплаченного взноса;
- срока подачи заявки на расторжение.
- Если расторгнуть соглашение в период охлаждения, то СК вернет застрахованному лицу страховую премию в полном объеме.
- Если необходимо вернуть деньги по окончании периода охлаждения, например, после продажи авто, то страховщик вернет премию только за неиспользованный период действия страховки, за минусом 23% расходов на ведение дел.
- При необходимости расторжения соглашения инвестиционного или накопительного страхования, клиенту выплачиваются не средства за страховку, а страховой резерв, то есть деньги, которые скопились на счете клиента до момента расторжения.
- Компенсация выплачивается наличными из кассы СК или перечисляется на банковские реквизиты клиента компании.
Документы
Для расторжения соглашения напишите заявление страховщику и приложите к нему документы:
- договор;
- копию паспорта;
- документацию, подтверждающую уплату взноса – квитанция, платежное поручение и т.д.
В различных жизненных ситуациях потребуются дополнительные документы. Например, чтобы вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля, приложите договор купли-продажи транспортного средства. Если причиной расторжения является утрата автотранспорта, то приложите справку об утилизации.
При передаче документов через доверенное лицо приложите доверенность на представительство, заверенную нотариально.
Заявление
Направить заявку и документы в адрес страхователя можно:
При личном обращении образец для заполнения и бланк заявки выдадут в офисе СК. При направлении документации по почте скачайте бланк на сайте компании «Росгосстрах».
Укажите в заявлении:
- ФИО;
- номер телефона;
- E-mail;
- адрес;
- номер договора и дату заключения;
- причину расторжения;
- реквизиты, на которые будет перечислена премия;
- дату, подпись.
При направлении документации по почте приложите согласие на обработку персональных данных.
Срок рассмотрения
Документация заявителя рассматривается страховщиком в течение 10 рабочих дней со дня регистрации обращения. В течение этого времени СК должна принять решение об отказе в возврате премии, либо в возмещении денег застрахованному лицу.
Если принято решение в пользу клиента, то компания «Росгосстрах» вернет внесенные денежные средства полностью или частично (в зависимости от причины аннулирования).
Если страховщик принял решение об отказе в удовлетворении заявления, то в адрес страхователя будет направлено письмо, с обоснованием причины отказа.
Что делать при отказе
Если заявление направлено СК в период охлаждения, и получен отказ в возврате премии, то обратитесь в суд. Отказ страховщика является незаконным, так как двухнедельный период для расторжения соглашения официально предусмотрен Указаниями ЦБ РФ от 20.11.2015 №3854-У.
Если обращение направлено по окончании периода охлаждения, то внимательно прочтите соглашение. Условиями контракта должна быть предусмотрена возможность аннулирования полиса, и перечислены ситуации, при которых можно получить часть возмещения. При отсутствии пункта о расторжении и возврате денег обращаться в суд бессмысленно.
Как признать договор недействительным
Для возврата страховой премии можно признать контракт, заключенный между СК и страхователем, недействительным. Для этого должны быть веские основания:
- условия соглашения противоречат законодательству РФ или нарушают законные права гражданина;
- полис был выдан уже после наступления страхового случая;
- подписание происходило под угрозой насилия или обманным путем;
- страхователь является недееспособным;
- имущество, которое было застраховано, подлежит конфискации.
Признать контракт недействительным можно только в судебном порядке. Для этого проконсультируйтесь с юристом. Он сможет оценить шансы на рассмотрение дела в пользу истца, а также поможет составить иск в суд.
Коллективное страхование
Аннулировать полис при коллективном страховании нельзя. Такой вид контракта заключается между страхователем и страховщиком в отношении группы лиц. Например, предприятие страхует сотрудников по программе ДМС.
Застрахованные лица не вправе расторгнуть соглашение и не могут воспользоваться периодом охлаждения, предусмотренным законодательством.
Чтобы иметь возможность досрочного расторжения, приобретайте индивидуальный полис, а не коллективный.
Компенсационные выплаты
В соответствии с поручением Правительства, СК «Росгосстрах» с 2001 года осуществляет выплату компенсаций по договорам накопительного личного страхования, заключенным с Госстрахом СССР.
В Советском Союзе граждане массово застраховывали себя и своих детей. Целью такого страхования было накопление денег к определенному событию, например, свадьбе. Но, в 90-е годы накопленные средства обесценились.
Ближе к 00-м государство признало накопленные взносы внутренним долгом и обязало «Росгосстрах» произвести возврат страховки оформленной на детей до 1992 года рождения, а также самих граждан.
В случае смерти застрахованного лица получить компенсацию могут наследники.
Чтобы получить компенсацию:
- напишите заявление;
- подготовьте документы;
- отправьте пакет документации по почте.
В заявлении укажите полностью ФИО страхователя и застрахованного, место заключения договора, вид страховки, срок действия полиса. К заявлению приложите копию паспорта и документы, подтверждающие смену фамилии, если она была изменена. Если за компенсацией обращается наследник, то дополнительно приложите свидетельство о смерти и документ, подтверждающий право на наследство.
Размер компенсации рассчитывается исходя из суммы фактически оплаченных взносов, и зависит от года рождения застрахованного лица:
- до 1945 года рождения – компенсация выплачивается в трехкратном размере;
- с 1946 по 1991 год рождения – в двукратном размере.
Право на компенсационные выплаты имеют только граждане РФ.
Резюме
Для возврата уплаченных взносов помните:
- в течение двух недель действует период охлаждения, в течение которого СК возвращает уплаченные средства в полном объеме;
- обратиться за аннулированием полиса может только страхователь;
- при досрочной выплате кредита можно вернуть часть страховой премии;
- при продаже автомобиля можно вернуть ОСАГО за неиспользованные месяцы;
- срок рассмотрения заявления об аннулировании полиса – 10 дней;
- если страховщик отказывается возвращать деньги, обращайтесь в суд;
- нельзя расторгнуть коллективный договор, заключенный организацией, в индивидуальном порядке.
Как вернуть деньги за страховку по кредиту
Видов страхования на свете много. Большинство из нас сталкивается с ними всего в нескольких случаях: при покупке автомобиля, когда надо застраховать свою или чужую автогражданскую ответственность; при оформлении обязательного или добровольного медицинского обслуживания. А также при оформлении некоторых видов банковских кредитов.
В некоторых случаях страхование жизни и здоровья заемщика является обязательным условием получения кредита.
Но бывают и случаи, когда такую услугу сотрудники банков просто навязывают — оформляют «в довесок» к кредитному договору.
Насколько законна такая практика, можно ли вернуть деньги за страховку по кредиту, если она уже оформлена и оплачена, а также, что что для этого надо сделать — рассказываем в нашей статье.
Для чего оформляется страховка по кредиту?
Страхование клиента или его имущества — один из способов для банков защитить свою сделку кредитования. Несмотря на то, что проценты по банковскому кредиту с лихвой окупают все расходы банка на оформление и ведение такого кредита, кредитные организации стремятся максимально себя обезопасить.
И свести риски невозврата средств к нулю. Ведь с заемщиком может случиться все что угодно — от банального нежелания обслуживать полученный кредит до реально серьезных финансовых проблем и даже физической смерти! В этом случае банк все равно получит причитающиеся ему деньги от страховой компании.
Тем не менее, российское законодательство гласит — навязывать какие-то дополнительные услуги клиенту запрещается. «Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг)», — так звучит п. 2 статьи 16 закона «О защите прав потребителей». Поэтому потребитель может вернуть свои деньги, отказавшись от страховки.
Сделать это можно двумя способами — в течение 14 дней (во время так называемого «периода охлаждения»), и по истечении этого срока.
Имеют ли право банки заставлять оформлять заемщика страховку?
Как говорилось чуть выше, нет. Более того, статья 935 Гражданского кодекса РФ фиксирует, что на гражданина не может быть возложена обязанность страховать жизнь или здоровье.
Тем не менее, банки имеют возможность повернуть ситуацию в свою пользу.
Они предлагают потенциальному заемщику на выбор две программы: одну с оформлением страховки, а другую без, зато с кредитной ставкой на несколько процентов годовых больше.
Какой из вариантов оказывается выгоднее — лучше посчитать заранее, запросив такую информацию у банковского менеджера.
Банк предлагает несколько видов страховки, а вы не знаете какую выбрать?
Звоните, разъясним!
В каком случае отказаться от страхования нельзя?
Если гражданин берет кредит и ему предлагают оформить дополнительно страховку, то речь в большинстве случаев идет о нескольких видах страхования:
- жизни и здоровья (трудоспособности) заемщика;
- добровольном медицинском;
- кредитных рисков;
- залогового имущества.
Последний вид страхования используется только при оформлении кредита под залог. Как правило, такое происходит при покупке в ипотеку квартиры или автомобиля с помощью автокредита.
Страхование залога — обязательный атрибут подобных договоров. Более того, обязательность страхования при автокредитовании и ипотеке прописана в договоре о страховании.
Поэтому от такой страховки отказаться не получится.
Крупные банки предлагают купить полис в аффилированной страховой компании. Например, Альфа-банк в «Альфастраховании», банк «Тинькофф» в «Тинькофф страховании».
Помимо родственных компаний банки, как правило, выдают список из нескольких наиболее крупных страховщиков (РЕСО, Ренессанс, Росгосстрах, СОГАЗ, Ингосстрах), с которыми у них заключены соглашения и с которыми они ведут партнерские программы.
Тарифы у компаний могут разниться, поэтому самому моменту получения кредита надо уделить особое внимание и найти время, чтобы выбрать наиболее приемлемый вариант.
Кстати, если в кредитном договоре не прописано, что страхование заключается сразу на весь срок кредита (это чрезвычайно редкий случай, но уточнить все-таки стоит), то страховщика заемщик может менять тогда, когда захочет. Только надо учесть, что некоторые компании не возвращают уже уплаченные суммы, поэтому частая смена компании, скорее всего, окажется финансово невыгодной.
В отличие от страхования предмета залога, медицинская страховка, трудоспособность заемщика, а также кредитные риски, да и любые другие договоры страхования считаются добровольными видами. Отказаться от них можно в любой момент — достаточно написать заявление в страховую компанию. Вот только уплаченная страховая премия останется у компании.
Об этом сказано в п. 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ. Но едва ли кто-то в здравом уме стремиться добровольно отказаться и от услуги, и от денег, уже заплаченных за нее. Тем более, если услуга была навязана.
Отказываясь от страховки, хочется вернуть за нее деньги. И по добровольным видам страхования, при определенных условиях, можно получить деньги обратно.
Что такое коллективное страхование?
Отдельные банки могут предложить клиенту заключить договор коллективного страхования. Точнее — присоединиться к уже имеющемуся между банком и страховой. Программы коллективного страхования — это определенная лазейка для банков. Поскольку в этом случае для нового клиента «период охлаждения» оказывается давно истекшим.
Но справедливости ради надо отметить, что лидеры банковского сектора, такие как Сбер или ВТБ прописывают в договоре отдельный пункт о том, что «период охлаждения» действует.
Отказаться от ненужной страховки, добавленной ловким банковским менеджером в качестве платного бонуса к кредиту, можно
Для этого надо либо уложиться «в период охлаждения» либо досрочно погасить кредит и вернуть часть суммы. Но в любом случае лучше организовывать свое общение со страховщиками под присмотром юридического советника.
Что такое «период охлаждения» и что за эти дни можно сделать?
Как отказаться от навязанной страховки в течение «периода охлаждения»?
Итак, вы взяли кредит без особой цели, что называется «на неотложные нужды». А одновременно с ним вам оформили еще и страховку от невозврата долга. Или от затопления соседей. Или от потери здоровья вследствие похищения инопланетянами. У вас есть минимум 14 календарных дней для того, чтобы передумать.
Стоит отметить, что двухнедельный срок — минимальный. Его установил закон, а вернее — статья 7 закона «О потребительском кредите (займе)». При этом сами страховые компании могут предусматривать и более долгий период.
Если вы передумали и решили вернуть — свяжитесь со страховой компанией и пошлите ей в письменном виде (или электронном, если это допускается) заявление об отказе от полиса и возврате уплаченных денег.
Бланки заявлений располагаются на официальных страницах компаний. В течение 10 рабочих дней страховая обязана рассмотреть обращение и вернуть деньги. Если договор еще не вступил в силу, то вернут всю уплаченную сумму. Если договор уже начал действовать — компания вычтет часть суммы за дни, когда договор действовал.
Но необходимым условием является то, что страховой случай не должен наступить. Если в течение двух недель инопланетяне вас действительно похитили и нанесли вред здоровью — вернуть страховку не получится. Правда при наступлении случая возвращать страховку никому в голову и не приходит, для этого она и покупается.
Еще один обязательный момент — компания обязана указывать условия возврата либо в договоре, либо в правилах страхования. Если вы не надеетесь, что сами разберетесь в хитросплетениях договора или правил — обратитесь к специалисту. Грамотный юрист изучит договор и укажет на его основные моменты.
Как отказаться от страховки после «периода охлаждения»?
Если решение отказаться от оформленной страховки созрело у вас уже по истечении «периода охлаждения», то ситуация становится более сложной. Вернуть полную сумму не удастся практически гарантированно. Вопрос, скорее, в том, удастся ли вернуть хоть сколько-то. В этом случае все зависит от сопутствующих обстоятельств.
Например, при досрочном погашении кредита. В 2020 году в силу вступили существенные изменения в закон «О потребительском кредите». Они установили правило, по которому в случае, если заемщик выплатил кредит (или заем) досрочно, то он имеет право на возврат ему части страховки.
Размер возвращаемой суммы должен быть пропорционален периоду, на который досрочно был погашен кредит. Например, если вы брали кредит на год, а погасили за полгода – можно претендовать на возврат половины, уплаченной по договору страхования, суммы.
Но правило это распространяется не на все кредиты. Оно касается только тех договоров кредита (или займа), которые были заключены после 1 сентября 2020 года. В случае с более ранними кредитами решать вопрос придется индивидуально.
Как себя правильно вести? Во-первых, еще раз читать договор страхования — не предусмотрена ли там возможность возврата. Во-вторых, если такой возможности не обнаруживается, а добровольно компания навстречу не идет — составлять обращение в суд.
Если удастся доказать, что договор вам навязали — есть шанс, что суд примет вашу сторону. Но доказать это чрезвычайно сложно. И в такой ситуации качественная правовая поддержка становится буквально насущной необходимостью.
Общение с контрагентами, не горящими желанием возвращать деньги — процесс утомительный и нервный. Лучше доверить его профессионалу.
Погасили кредит досрочно, а уплаченную страховку не возвращают? Мы можем помочь,
обращайтесь!
А вот о чем не стоит беспокоиться, так это о последствиях своих требований. В отдельных случаях менеджеры могут даже рассказывать истории о том, что отказ от страховки негативно повлияет на кредитную историю гражданина, или отрицательно скажется на его возможностях брать новые займы. Это не так.
Законная попытка вернуть свои деньги, также как и досрочное погашение кредита, не влияют на дальнейшие финансовые перспективы клиента.
Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты