Как получить страховые выплаты по ОСАГО после ДТП? - ВИЧУГСКИЙ ЦЕНТР СОЦИАЛЬНОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ

ОСАГО существует для одной-единственной цели – защитить виновника ДТП при наступлении страхового случая и возместить ущерб за него потерпевшему. Но если таким потерпевшим оказались Вы, то в 2021 году есть ещё целый ряд выплат и компенсаций в натуральном виде, которые Вы можете получить по ОСАГО после ДТП. Что это за выплаты и как их получать, давайте разбираться!

Выплаты от страховой сразу после ДТП

Итак, приводим список видов возмещения ущерба после ДТП со ссылками на действующее на 2021 год законодательство.

Выплата на ремонт машины

Основание: статья 3 ФЗ «Об ОСАГО»,
сколько: не более 400 000 при оформлении ДТП с сотрудниками полиции и не более 50 000, если авария оформлялась по европротоколу,
в каких случаях: всегда, когда нанесён вред имуществу,
как получить выплату после ДТП: подать правильный набор документов о страховом случае.

Или ремонт. Увы, но на сегодняшний день, за исключением исключений, которые перечислены в нашей статье о том, как получить выплату вместо ремонта, страховая компания по ОСАГО сама выбирает, как именно компенсировать причинённый Вам ущерб после ДТП.

Итак, сам принцип ОСАГО состоит в том, что автолюбитель платит страховую премию (стоимость полиса страховки), а при страховом случае – вред, причинённый им, возмещает страховая компания, которой он и оплатил эту премию.

Есть ряд тонкостей получения выплаты после аварии, и вот какие они:

максимальная сумма выплаты на 2021 год составляет 400 тысяч рублей; если в ДТП участвовало несколько автомобилей, а виноват только один водитель, то каждый потерпевший может рассчитывать на эту сумму (она не делится между потерпевшими поровну); но если авария оформлялась по европротоколу, то на сегодняшний день Вам выплатят не больше 50 000 рублей;
нередко страховая по ОСАГО занижает сумму ущерба или вовсе отказывает в выплате, поэтому приходится возмещать недостающую на ремонт сумму через суд; у нас есть отдельная статья о том, что делать при отказе в страховом случае;
калькуляция возмещения вреда происходит с учётом износа деталей и компонентов автомобиля, поэтому суммы выплаты может не хватить на фактический ремонт машины, но недостающую сумму можно компенсировать напрямую с виновника (об этом ниже);
её можно получить только если автогражданская ответственность виновника ДТП застрахована: у него действующий полис ОСАГО, он не просрочен и не поддельный.

Таким образом, выплата после ДТП за причинённый ущерб – это основное, что можно получить по ОСАГО. Более того, многие из нижеперечисленных дополнительных «бонусов» базируются именно на сумме за ущерб имуществу и выражаются в процентах от него.

Компенсация утери товарной стоимости (УТС)

Основание: Постановление Пленума ВС №58 от 27.06.2013, п. 41,
сколько: по специальному расчёту УТС, обычно около 7-11% от суммы ущерба,
в каких случаях: если автомобиль не старше 5 лет, его износ не более 40%, и если на повреждённые детали ранее уже не выплачивалась УТС по ОСАГО,
как получить выплату после ДТП: в заявлении при подаче документов в страховую указать требование возместить УТС.

Здесь всё просто! Если автомобиль повреждён, то даже после его восстановительного ремонта он потеряет в своей товарной стоимости. Соответственно, потерпевший остаётся «в минусе». Поэтому Верховный суд разъяснил, что потерпевшим не может быть отказано в возмещении утери товарной цены машины, если его возраст не старше 5 лет, а общий износ составляет не более 40% (расчёт износа будет в этом случае соответствовать калькуляции основной выплаты).

Будьте внимательны! По умолчанию страховая в полной мере исполнит свои обязательства, не выплатив УТС, если в заявлении Вы напрямую не укажете это. Поэтому требование о выплате УТС нужно прописывать в заявлении при подаче пакета документов по ОСАГО.

Более того, эту компенсацию можно получить в том числе и в страховых случаях, когда страховая компания направляет Вас на ремонт. Тогда УТС Вам выплачивают деньгами.

Возмещение дополнительных расходов (эвакуатор и другие)

Основание: статья 3 ФЗ «Об ОСАГО»,
сколько: в полной мере фактически понесённые Вами расходы (но в пределах всё той же максимальной выплаты по ОСАГО),
в каких случаях: всегда, когда расходы были обоснованы и не было альтернативы не нести их,
как получить выплату после ДТП: указать в заявлении понесённые расходы и приложить оригиналы чеков.

Очевидно, что, если по автогражданке производится возмещение вреда, то это касается не только непосредственно вреда автомобилю. И не менее очевидно, что такой вред или дополнительные расходы должны быть прибавлены к основной выплате, чтобы компенсировать весь ущерб.

Сюда можно отнести большой ряд видов понесённых Вами расходов из-за ДТП. К наиболее распространённым относятся:

услуги эвакуатора, если машина была не на ходу,
испорченные в результате аварии другие вещи (багаж, одежда водителя/пассажиров и т.п.), которые не относятся к автомобилю,
проведение экспертизы, если страховая согласовала с Вами, что Вы проводите её самостоятельно,
оплата платной стоянки, если это было обосновано (объективно нельзя было поместить автомобиль на бесплатную стоянку),
и множество других расходов, которые стали следствием исключительно случившегося ДТП.

Выплаты, если страховая отказала или недоплатила

Выше мы рассмотрели вполне стандартную ситуацию по ОСАГО, когда Вы обращаетесь в страховую с определёнными требованиями, и она их удовлетворяет. А вот если страховщик отказывает в удовлетворении таких требований или исполняет их не полностью, то тогда Вам могут быть положены дополнительные выплаты ко всем вышеперечисленным. Но при определённых условиях.

Дело здесь в законодательстве 2021 года о защите прав потребителей и Гражданском кодексе, которые предусматривают дополнительные «бонусы», именно поэтому дела по страховым компаниям так любят автоюристы и даже выкупают их у потерпевших в ДТП.

Итак, что это за «бонусы»?

Неустойка за просрочку

Основание: статья 12, пункт 21 ФЗ «Об ОСАГО»,
сколько: 1% от суммы выплаты ущерба за каждый день просрочки,
в каких случаях: если просрочка имела место,
как получить выплату после ДТП: изложив соответствующее требование в досудебной претензии или иске.

По правилам у страховой компании есть 20 дней после подачи полного пакета документов на выплату возмещения ущерба либо направление на ремонт. После истечения этого срока начинается просрочка.

То есть, фактически неустойку можно получить по истечении 20 дней во всех 3 ситуациях:

отказ в выплате – тогда 1% начисляется с 21 дня от подачи документов и до подачи иска в суд или досудебной претензии,
просрочка выплаты – истребуется с 21 дня и до факта удовлетворения возмещения (обычно сумма получается небольшая),
недостаточная сумма выплаты – тогда считается разница между фактической суммой ущерба и того, что оплатила страховая компания, и уже с разницы высчитывается 1% за каждый день с 21 дня.

Здесь достаточно много тонкостей, начиная с простого наличия доказательства о том, что документы Вы подали, и отсчёт срока для выплаты вообще начался и заканчивая уменьшением неустойки. Все их Вы можете рассмотреть в нашей статье о ситуациях, когда страховая отказывает в выплате.

Но случай уменьшения суммы неустойки мы рассмотрим отдельно. Дело здесь в соответствующей статье со счастливым (безусловно, счастливым для страховой) числом 333 Гражданского кодекса. Она разрешает судье уменьшать сумму выплаты неустойки почти во всех спорах по ОСАГО после ДТП. Вот пример судебного решения, где неустойка была уменьшена почти в 3 раза, и такое чаще всего и происходит.

Моральный вред

Основание: статья 151 ГК РФ,
сколько: символическая сумма (обычно от 1 000 до 10 000 рублей),
в каких случаях: если Вы докажете наличие моральных страданий,
как получить выплату после ДТП: изложив соответствующее требование в досудебной претензии или иске.

Моральный вред – очень спорный вопрос в любых судах. Дело здесь в том, что судебная практика 2021 года очень строго оценивает причинённые Вам в результате несвоевременной выплаты, отказа страховой или недостаточной выплаты моральные страдания и чаще всего уменьшает сумму в разы. Обычно такие суммы варьируются от тысячи до 10 тысяч рублей.

Вот пример уменьшения морального вреда с 10000 до 3000 рублей.

Штраф страховой в пользу истца

Основание: статья 16.1 ФЗ «Об ОСАГО»,
сколько: 50% от общей суммы иска,
в каких случаях: только по суду,
как получить выплату после ДТП: изложив соответствующее требование в исковом заявлении.

Да-да, штрафы бывают не только административные, но и гражданские – то есть в пользу истца. В данной ситуации штраф положен за отказ от досудебного урегулирования вопроса. И это ещё более тонкая выплата по ОСАГО после аварии, нежели перечисленные выше, которую можно получить не всегда, но часто.

Как Вы уже наверняка поняли, выплата штрафа возможна только в результате её назначения судьёй, потому как штраф именно за отказ от досудебного урегулирования вопроса с возмещением вреда.

Часто бывает так, что страховая до последнего надеется, что Вы не подадите иск в суд, но, получив повестку, буквально за день до суда выплачивает все возмещения по иску.

Здесь ничего не поделать – страховая исполнила свои обязательства и избежала штрафа.

Но даже если такое не случится, то, как и в обстоятельствах с неустойкой, судья вправе уменьшить размер штрафа, и чёткие 50% в законе для него не помеха. И аналогично размер может быть уменьшен в несколько раз.

И снова судебная практика:

решение с уменьшением с 383(!) тысяч рублей до 7,5 тысяч,
решение с уменьшением с 35 000 до 25 000 рублей,
решение с уменьшением штрафа с 15 000 до 10 000 рублей.

Выплаты напрямую с виновника

Выше мы перечислили всевозможные выплаты, какие можно получить по ОСАГО после ДТП. Но ими не ограничивается возмещение вреда. Какие ещё выплаты могут быть напрямую с виновника?

Но прежде отметим, что если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО, то Вы можете рассчитывать на все вышеперечисленные требования, кроме штрафа и морального вреда, также неустойка будет считаться не утверждённым процентом, а разумной мерой по убеждениям суда.

Моральный вред за ДТП

Основание: статья 151 ГК,
сколько: от 3 до 12 тысяч рублей,
в каких случаях: во внесудебном порядке или по суду,
как получить выплату после ДТП: по требованию к виновнику.

В отличие от взыскания морального вреда по суду со страховой компании, когда такой вред причинён именно действиями со стороны страховой (отказ, мало денег задержка выплаты), в данном случае моральный вред можно взыскать, полученный именно из-за аварии.

Такая выплата взыскивается только с виновника напрямую, со страховой компании её взыскать нельзя.

И, аналогично, сумма уменьшается в несколько раз. Даже если Вы потребуете выплатить Вам миллион рублей, обосновывая это тем, что полная гибель Вашего Мазерати довела до психического расстройства, показав медсправку, судья всё равно уменьшит сумму до стандартных значений.

Разница между расчётом с износом и без

Основание: статья 12, пункт 19 ФЗ «Об ОСАГО», Постановление КС РФ,
сколько: недостающая сумма расчёта без износа,
в каких случаях: если страховая посчитала запчасти с учётом износа,
как получить выплату после ДТП: по требованию к виновнику.

Мы уже сделали вывод из нашей отдельной статьи о взыскании разницы напрямую с виновника, что по ОСАГО страхуется только часть ответственности водителя в аварии. И, к сожалению, это правда. Страховая компания имеет полное право посчитать компенсацию ущерба в ДТП с учётом износа, и законодатели в курсе, что это часто может быть меньше реальной стоимости ремонта машины. Поэтому Конституционный суд вынес постановление, что разницу в такой ситуации можно взыскать напрямую с виновника.

А в следующей статье мы выясним, какие выплаты положены по ОСАГО при вреде здоровью и жизни пострадавшего в ДТП.

Механизм получения выплат по ОСАГО после ДТП

С 2003 года законодательство России перевело разрешение конфликтных ситуаций на дороге в цивилизованное русло.

Даже если у виновника ДТП нет средств на возмещение ущерба, пострадавший в любом случае получит компенсацию от страховой компании, подписавшей с водителем договор обязательного страхования автогражданской ответственности – ОСАГО.

По закону автовладелец обязан застраховать транспортное средство не позднее чем через пять дней после оформления прав собственности. Управление автомобилем без полиса запрещено. Отсутствие документа препятствует регистрации в ГИБДД. Поэтому вероятность встретить на дороге незастрахованный транспорт мала.

Какие документы предоставить

Для получения компенсации по полису ОСАГО вам необходимо предоставить:

Письменное заявление на получение компенсации по страховому случаю, написанное в произвольной форме.
Извещение о дорожном происшествии (вкладка к полису ОСАГО). Заполняется двумя участниками ДТП независимо от факта привлечения дорожной полиции. Если виновник отказывается участвовать, оформить бумагу можно и в одностороннем порядке, указав причину такого действия.
Справку о ДТП, копию протокола и Постановление об административном нарушении с указанием виновника, если авария оформлялась при участии дорожной инспекции.
Оригинал паспорта и копию, заверенную у нотариуса, водительские права.
Банковские реквизиты для получения компенсации. Если выплаты предполагаются наличными, этот факт фиксируется в письменном заявлении.
Документы на авто – СТС и ПТС.
Полис ОСАГО с квитанцией об оплате.

Чтобы получить выплаты в полном объеме, важно предоставить все документы, подтверждающие повреждения авто и затраты водителя

Если пострадавший не является владельцем транспортного средства, то необходима доверенность от собственника на право получения возмещения. Когда компенсация направляется на имя несовершеннолетнего (бывает и такое), необходимо предоставить разрешительные документы от органов опеки.

Как проходит осмотр транспортного средства

По закону в течение пяти рабочих дней после подачи заявления пострадавший должен предоставить авто для осмотра.

Если по объективным причинам сделать этого не удалось, страховщик обязан провести осмотр транспорта по месту нахождения – в течение тех же пяти дней.

По согласованию со страховой компанией заявитель может самостоятельно пригласить эксперта для оценки – стоимость услуги будет включена в сумму убытка.

Получить выплаты по ОСАГО можно, даже если происшествие оформлено по Европротоколу

Поскольку представители страховых организаций заинтересованы в минимальных выплатах и часто оценивают запчасти по минимальной стоимости, а на серьезные повреждения и вовсе закрывают глаза, целесообразнее пригласить независимого эксперта.

Это не меняет порядка получения компенсации, но может положительно сказаться на сумме. Представитель автоэкспертной организации ориентируется на стоимость оригинальных комплектующих и реальные расценки. Дополнительные затраты на эту услугу не превысят 5–10 тыс. руб.

, зато серьезно увеличат размер выплат.

Если вы запланировали вызов эксперта из сторонней организации, сообщите об этом страховщику не позднее чем за три рабочих дня. Представительство находится в другом населенном пункте? Период увеличивается до шести дней. Не забудьте поставить в известность и виновника: во время экспертизы обязательно присутствие всех заинтересованных сторон.

Если причиной срыва сроков подачи документов стало серьезное обстоятельство, например, болезнь, то отказ в выплатах можно оспорить в суде

Есть ли альтернатива личному присутствию в офисе СК?

Передать бумаги в СК можно не только лично, но и заказным письмом или через уполномоченного представителя страховщика. До недавнего времени у водителей не было такой возможности – им приходилось преодолевать 100–200 км, чтобы попасть в головной офис. Сегодня право почтовой пересылки закреплено законом.

Для предварительного ознакомления страховщика с документами заявитель может отправить их по электронной почте. Страховая компания обязана изучить комплектность и дать ответ не позднее трех рабочих дней. Подать заявление подобным способом не удастся – необходимы бумажные оригиналы.

В каких случаях в выплатах могут отказать:

Если в пакете отсутствует Постановление об административном правонарушении из ГИБДД, возникают сомнения относительно невиновности заявителя.
Если документация на транспортное средство оформлена на иностранном языке, поскольку собственник – иностранный гражданин, возникнут трудности с определением принадлежности авто. Закон «О государственном языке РФ» обязует вести всю документацию на русском.
Если недостающие бумаги не переданы по истечении 30 календарных дней с момента подачи заявления.
Иногда в выплате отказывают по досадной ошибке дорожного инспектора, который неверно переписал номер полиса ОСАГО виновника. Благо, эта проблема решается путем исправления ошибки.
Полис бывает и поддельным. Ответственность за случившееся в этом случае ложится на плечи виновника – страховая компания снимает с себя все обязательства.
Не стоит рассчитывать на возмещение, если автомобиль уже отремонтирован, а вместо царапин и вмятин вы предъявляете квитанции из автосервиса либо если вы ездили на ТС без техосмотра.

Не стоит затягивать с предоставлением документов для получения выплат, поскольку страховщик имеет право отсрочить выплаты еще на 30 дней

4 полезных совета

После получения на дороге статуса пострадавшего, необходимо обменяться контактами со второй стороной: узнать номер страхового полиса, паспортные данные, сведения о страховой компании.
Проследите, чтобы в справке из ГИБДД были указаны все повреждения, нанесенные транспортному средству.
Не спешите ремонтировать автомобиль до экспертизы, иначе страховая сумма будет серьезно снижена или в компенсации могут отказать.
Если результаты экспертизы вас не удовлетворяют, вы имеете право инициировать еще одну проверку. Еще лучше – изначально оплатить услуги независимого эксперта.

Где и как быстро получить компенсацию по ОСАГО

Если в ДТП задействовано только два автомобиля, жертв нет и оба водителя располагают действующими полисами ОСАГО, можно обратиться в свою страховую компанию, воспользовавшись правом на прямое возмещение убытков.

Российский Союз Автостраховщиков примет заявление, если у СК виновника отозвана лицензия или она банкрот, если у второй стороны отсутствует полис или виновник не установлен, при условии нанесения ущерба жизни или здоровью.

В остальных случаях путь лежит только в СК виновной стороны на территории ДТП или по месту жительства.

При обычных обстоятельствах выплаты производятся в течение 20 рабочих дней с момента подачи заявления и документов. По истечении этого срока заявитель получит страховку, направление на ремонт или обоснованный отказ. Если возбуждено уголовное дело и следствие затягивается, то решение о величине компенсации принимает суд.

Чтобы повысить шансы на получение полноценной компенсации, внимательно изучите условия страхового соглашения и соблюдайте их.

Будьте бдительны на месте аварии – отслеживайте каждую букву и цифру в бланках, не спешите расставаться с оригиналами документов, сделайте несколько копий.

В выплатах отказали? Запросите письменное мотивированное объяснение и проконсультируйтесь с юристом о плане дальнейших действий. Решение наверняка найдется!

Как получить 100 % выплаты по ОСАГО в 2020 году: инструкция

Пострадавший в ДТП как можно скорее хочет получить выплаты по полису ОСАГО. При этом страховщик при обращении автовладельца в компанию желает оттянуть момент выплат компенсации и по возможности сделать сумму меньше.

Зачастую абсолютно разные желания клиента и страховой приводят к спорам. В основном в таких разбирательствах выигрывают страховщики, поскольку многие автовладельцы просто не знают, какими должны быть правильные действия для получения полной суммы.

В этой статье мы подробно расскажем, какие действия предпринять, чтобы получить выплаты после аварии по ОСАГО. Разберем каждый этап: от правильного оформления ДТП до подачи претензии.

Шаг 1: Оформление ДТП

В ситуации, когда повреждения автомобиля незначительные, ДТП оформляется по Европротоколу

По закону в результате ДТП с небольшими повреждениями, автовладельцы должны освободить дорогу, чтобы не затруднять движение других автомобилей. Существуют определенные условия, для оформления аварии по Европротоколу:

В аварии задействованы только 2 автомобиля;
В результате ДТП никто не пострадал, повреждения только на машинах;
У каждого участника ДТП имеется полис ОСАГО;
Оба водителя не имеют разногласий по поводу условий аварии, и ее виновника;
Предполагаемый ущерб менее 100 тыс.руб.

Для того чтобы оформить ДТП, необходимо верно заполнить бланк о ДТП. Но по факту основная масса водителей не знают, как это сделать правильно. Страховые компании этим пользуются и предъявляют строгие требования к заполнению бланка о ДТП. В результате, всего лишь неправильно заполнив бланк, вы можете остаться без выплат.

В случае значительных повреждений

Если в аварии есть пострадавшие, задействованы более 2 автомобилей, либо повреждения автомобилей очень серьезные, нужно вызвать сотрудников ГИБДД. От них вы получите постановление.

Нередки случаи, когда сотрудники ГИБДД невнимательно относятся к ситуации. В результате, повреждения записываются неправильно, или водитель называет не все пострадавшие элементы. Как следствие вы рискуете не получить выплаты за неуказанные пострадавшие части авто, поскольку страховая компания ориентируется только записи сотрудников в протоколе.

Шаг 2: Проведение независимой экспертизы

По правилам полиса ОСАГО страховые компании не осуществляют выплаты деньгами, а производят ремонт пострадавшего автомобиля. Если сделать ремонт невозможно, то компания выплачивает денежную компенсацию.

Страховщик будет рассчитывать сумму на ремонт с учетом износа авто. И в любом случае поступает так, как выгодно ей: выдает направление на ремонт или выплачивает ущерб.

Если вы отдаете автомобиль на ремонт по решению страховой, то будьте готовы к тому, что сотрудники мастерской сообщат о нехватке суммы на полноценный хороший ремонт.

Они могут предложить, чтобы вы доплатили за ремонт из собственных средств, причем рассчитывать на доплаты от страховой бесполезно.

Вы можете провести независимую экспертизу. Сделать это можно до визита в страховую, либо после. За проведение независимой экспертизы нужно заплатить, поэтому в данном случае будут приняты во внимание все ваши комментарии. По результатам экспертизы можно выявить все элементы, которые пострадали в аварии.

Благодаря такой услуге вы точно будете знать, какая сумма компенсации вам положена. Вы сможете выбрать СТО для ремонта автомобиля и в случае нехватки средств на ремонт, приводить аргументы независимой экспертизы.

Шаг 3: Обращение в страховую компанию

Для получения компенсации по полису ОСАГО вы должны обратиться в страховую компанию, предоставив постановление ГИБДД и автомобиль. Многие страховые имеют специальные центры, где принимаются заявления по ОСАГО.

Там автомобиль будет осматривать эксперт страховой компании. Чаще всего такой осмотр не выявляет скрытых повреждений автомобиля.

Во избежание той ситуации, когда выплаты по ОСАГО будут сильно занижены, рекомендуется проводить независимую экспертизу.

Одним из важных моментов при обращении в страховую компанию являются сроки — 5 рабочих дней с момента ДТП. Нужно знать, что заявлять о происшествии в свои страховые компании должны оба водителя, а не только пострадавший. Если виновник аварии вовремя не обратиться в страховую, то она имеет право предъявить к нему требование о возмещении ущерба.

При обращении в страховую нужно заранее подготовить пакет документов:

Копия паспорта;
Извещение о ДТП;
Копия протокола ГИБДД или копия Европротокола;
Постановление о правонарушении;
ПТС и свидетельство на транспортное средство;
Банковские реквизиты для перечисления компенсации (если не будет проводиться ремонт);
Заключение независимой экспертизы (если она проводилась).

Шаг 4: Подача претензии после первичной выплаты

После подачи заявления компания обязана возместить ущерб в течение 20 дней. Как правило, данные выплаты не покрывают всей стоимости ремонта. Страховые компании всегда действуют в свою пользу, не учитывая реальность ущерба клиента.

Это происходит еще и потому, что по статистике только в одном из десяти случаев, пострадавший оспаривает решение страховщика и самостоятельно делает независимую экспертизу. Практически все автовладельцы довольствуются первичными выплатами.

И как следствие доплачивают за ремонт машины из собственных средств.

В том случае, если вы считаете, что страховая компания не компенсировала ущерб, вы можете подать претензию, которая должна быть обоснована независимой экспертизой. Данная претензия рассматривается в течение 10 дней. За этот срок компания должна дать ответ по претензии: удовлетворить или отказать.

Как правило, основная масса водителей не подает претензии страховщикам. Поэтому компании могут занижать сумму ущерба. В том случае, если вы подаете претензию, дело может дойти до суда, и тогда будет выяснено, что СК выплатила меньше положенной суммы. Компании совсем не выгодно отказывать в претензии и платить большие штрафы. Поэтому обычно такие претензии одобряются.

Чтобы после ДТП можно было рассчитывать на хорошие выплаты, необходимо выбирать страховую компанию с хорошим рейтингом и отзывами клиентов. Наш центр ПОЛИС812 сотрудничает только с надежными страховщиками. Узнать предварительный тариф полиса можно с помощью онлайн калькулятора.

Как получить страховку после ДТП по ОСАГО в 2021 году, если вы пострадавший: действия после аварии, порядок выплаты компенсации

Каждый водитель транспортного средства, согласно закону, обязан иметь страховой полис. Получить страховку после ДТП по ОСАГО пострадавший вправе только, если документ оформлен правильно и срок его действия не истек.

Чтобы в получении компенсации за ущерб имуществу или за нанесенный вред здоровью или жизни не возникло проблем, нужно знать правильную последовательность действий. Об этом далее.

Виды и размеры выплат по ОСАГО

Суть страхования состоит в том, что, если у виновника есть страховка ОСАГО, все финансовые издержки пострадавшей стороне возмещает СК, так как сам обладатель полиса может быть неплатежеспособным, получить серьезные травмы или вовсе погибнуть.
Если у виновника нет страховки, страховая компания откажет пострадавшей стороне в выплате.
Виды, порядок начисления и условия выплат определяет Федеральный закон №40 от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в котором, по состоянию на 2021 год, предусмотрены следующие виды и лимиты выплат:

Возмещение вреда, нанесенного имуществу потерпевшего, — до 400 тысяч рублей.
Компенсация вреда здоровью – максимальная выплата не превышает 500 тысяч рублей.
В зависимости от конкретной ситуации выплачиваются компенсация среднего заработка, расходы на похороны, компенсации семье при потере кормильца.

Выплата по ОСАГО производятся только при условии наступления страховых случаев, прописаных в договоре.

Не только водители, имеют право на возмещение. Вы имеете право получить компенсацию, и если вы пострадавший пассажир транспортного средства, и если вы пострадавший пешеход. На условия взыскания и общую сумму эти факторы не влияют.

Внимание! ОСАГО не предполагает компенсацию морального вреда, оно предназначено только для возмещения имущественного ущерба и вреда, нанесенного здоровью или жизни.

Когда страховая в праве отказать

Ряд случаев, когда выплаты по ОСАГО не производятся:

Если в договоре прописан ограниченный круг лиц и в момент ДТП водитель не был вписан в страховку.
Нанесен ущерб природе.
В результате аварии ущерб имуществу или здоровью нанесен не ТС, а незастрахованным грузом.
Потерпевший требует компенсации упущенной выгоды.
Сумма возмещения больше максимальной суммы, оговоренной в страховом договоре.
Вред был нанесен в результате учебной, спортивной или экспериментальной деятельности, в процессе погрузочных или разгрузочных работ, а также на территории какой-либо организации.

Регресс по ОСАГО

Законом предусмотрены случаи, когда СК возмещает вред потерпевшей стороне, после этого может предъявить регрессное требование и через суд взыскать убытки с виновника ДТП:

водитель был в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
виновник скрылся с места ДТП;
ущерб был нанесен умышленно;
водитель не имеет прав на управление ТС;
происшествие произошло в момент, который не предусмотрен страховым договором.

Но обращаются в суд СК в данных случаях не всегда. Не исключено мирное урегулирование ситуации.

Действия при ДТП

После совершения дорожно-транспортного происшествия соблюдайте следующий порядок действий:

Окажите посильную помощь пострадавшим, в случае тяжелых ранений вызовите скорую помощь.
Поставьте знак аварийной остановки и включите соответствующий сигнал на машине.
Сделайте фото места ДТП и его последствий, возьмите контакты участников аварии, пострадавших и свидетелей.
В зависимости от ситуации, оформите ДТП заполнив Европротокол или вызвав сотрудников ГИБДД.
Сообщите о ДТП своей страховой компании.

Даже если вы пострадавший и у вас нет ОСАГО, виновник должен оповестить СК.

Срок обращения составляет пять дней.

Если авария произошла во дворе либо на паркинге, действия участников должны быть такими же, как при аварии на дороге. Единственным отличием может быть тот факт, что повреждения ТС на стоянках, как правило, бывают незначительными, и стороны могут прийти к обоюдному соглашению без привлечения представителей закона и страховщиков.

Извещение о ДТП

С 1 июня 2018 года участники ДТП могут оформить протокол самостоятельно, не обращаясь в ГИБДД. Это возможно при соблюдении следующих условий.

В аварии участвовало только два транспортных средства.
Ущерб нанесен только имуществу и не превышает суммы, в зависимости от способа фиксации, 100 или 400 тысяч рублей.
Владельцы обоих автомобилей имеют действующий страховой полис ОСАГО.
Участники согласны с обстоятельствами происшествия и не имеют разногласий по поводу того, кто является виновником.

Лимит выплат

Размеры максимальных компенсаций по ОСАГО:

400 тысяч рублей, если обстоятельства столкновения должны быть зафиксированы через систему ГЛОНАСС или Мобильное приложение. При этом у участников происшествия нет разногласий, и ими было оформлено Извещение о ДТП.
100 тысяч рублей, если обстоятельства аварии также зафиксированы через приложение или ГЛОНАСС, составлено Извещение, где зафиксированы разногласия участников. Такой же лимит действует, если у участников нет разногласий, а обстоятельства зафиксированы только в Извещении.

Получение выплат

Для получения возмещения напишите заявление в произвольной форме. Страховщик проведет экспертизу или осмотр ТС.

Кроме заявления, предоставьте страховщику:

паспорт;
водительское удостоверение;
документы на автомобиль;
извещение о дорожно-транспортном происшествии;
реквизиты банковского счета;
копия протокола об административном правонарушении;

Подайте документы в страховую лично или отправьте заказным письмом с описью вложений и уведомлением о вручении.

В течение 20 дней СК должна принять решение и известить в письменном виде.

Восстановление ТС и выплата деньгами

Начиная с апреля 2017 года в силу вступило положение, согласно которому восстановление автомобиля становится приоритетнее, чем выплата материальной компенсации.
Для соблюдения всех правил качественного ремонта, страхования компания направляет владельца в лицензированную мастерскую или к автодиллеру.
Отремонтировать машину в другом СТО или получить материальное возмещение вместо ремонта возможно путем заключения соглашения между страховщиком и потерпевшим.

Если не нравится, как отремонтировали машину, то акт приемки подписывать не нужно. Укажите мастеру на недочеты и потребуйте их исправления.

Если на первом осмотре устраивает качество ремонта, но в процессе дальнейшей эксплуатации становится ясно, что ремонт был выполнен некачественно, обратитесь с претензией к страховщику.
При получении отказа в исправлении недочетов проведите независимую экспертизу и обратитесь в суд.
Если страховая компания отказала в возмещении или заплатила мало денег напишите жалобу в контролирующие органы.
Выплата вместо ремонта назначается в случаях:

тотальная гибель автомобиля;
потерпевший погиб в результате аварии или получил инвалидность;
стоимость реставрации авто больше максимальной суммы по страховке, а виновник не желает доплачивать.

В случаях, когда страховая стала банкротом, получение выплат потерпевшим гарантирует РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

Другие выплаты потерпевшим

СК не может выплатить больше максимальной суммы, указанной в договоре страхования. Если же ущерб оказался значительнее, потерпевший может напрямую потребовать остальную сумму с виновного в аварии.

Так же потерпевший может взыскать с виновника в судебном порядке следующие возмещения:

материальный ущерб за разбитую машину;
моральный вред;
утраченную выгоду от внезапно прерванной поездки.

В большинстве случаев суд выносит положительное решение по таким искам.

Деньги будут вычитаться с заработка виновника аварии, но сумма не может быть более половины его зарплаты.

Резюме

ДТП – одинаково малоприятная ситуация и для виновника, и для потерпевшего. И первое, что нужно сделать после аварии, это постараться взять себя в руки и четко следовать инструкциям. Только так вы сможете реально оценить ущерб и получить справедливую компенсацию.

Как получить страховку по ОСАГО после ДТП

Даже опытные водители не застрахованы от сюрпризов на дороге, ведущих к причинению ущерба или нанесению вреда здоровью. Система обязательного страхования призвана минимизировать убытки потерпевшей стороны. Но страховщики очень не любят расставаться с деньгами, ища формальные поводы для отказа.

Поэтому каждому водителю следует знать, как получить страховку после ДТП по ОСАГО, если вы пострадавший.

Как получить страховое возмещение по ОСАГО

Законодательство в сфере автогражданского страхования подразумевает, что страховые выплаты получит пострадавший в аварии водитель. Виновнику наезда или столкновения рассчитывать на компенсацию не приходится. Законом «Об ОСАГО» установлен максимальный лимит выплат:

400 тысяч рублей в случае повреждения имущества;
500 тысяч рублей при причинении вреда здоровью или жизни потерпевшего.

Конечно, такие существенные суммы страховым компаниям выплачивать невыгодно, и они всячески стараются снизить собственные расходы. Поэтому автолюбителям следует знать, какие действия предпринять после аварии и как правильно оформить документы, чтобы им были выплачены все причитающиеся суммы.

Если нанесен ущерб имуществу

На получение пострадавшим страхового возмещения влияет то, насколько грамотно он действовал, попав в аварию. Даже шоковое состояние от перенесенного стресса не должно нарушить установленный нормативными актами порядок действий, иначе на компенсацию можно не рассчитывать. На самом деле алгоритм достаточно прост, его можно условно разделить на несколько шагов.

Первые действия непосредственно после ДТП. Сразу после аварии следует:

остановиться;
включить сигнализацию;
выставить аварийный знак;
вызвать сотрудников ГИБДД;
найти свидетелей и записать их данные;
сфотографировать или зафиксировать на видео место происшествия.

Если в происшествии пострадали люди, следует, в зависимости от ситуации, немедленно вызвать скорую медицинскую службу, самостоятельно оказать помощь на месте или доставить потерпевшего в ближайшую больницу.

Дальше следует:

Сбор документов. Перечень необходимых для оформления страхового случая документов установлен законом «Об ОСАГО». В него входят:
- копия паспорта лица, которому будет производиться выплата;
- нотариально заверенная доверенность, если оформлением занимается не собственник автомобиля;
- копия протокола и постановление по делу об административном правонарушении, полученные от ГИБДД;
- извещение о ДТП;
- действующий страховой полис;
- документы на машину, включая ПТС или СТС.
Подача заявления и собранных бумаг страховщику. Закон отводит пострадавшему участнику дорожного движения всего лишь 5 дней на то, чтобы собрать документы и вместе с заявлением передать их страховой компании. Их можно также направить по почте с описью вложения и уведомлением о вручении.
Проведение экспертизы. Также не позднее 5 суток после аварии пострадавший водитель обязан предоставить автомобиль эксперту для оценки повреждений. При этом специалисты советуют до момента окончания взаиморасчетов со страховщиком не ремонтировать и не утилизировать автомобиль, чтобы не потерять право на проведение повторной экспертизы.
Получение выплаты. Не позже, чем через 20 дней после подачи заявления и полного пакета документов страховщик обязан либо выплатить автомобилисту компенсацию, либо выдать направление в СТО на ремонт. На сегодняшний день нормативными актами установлена преимущественная компенсация в натуральной форме. Это означает, что автомобиль будет направлен в сервисный центр на восстановление. Денежные средства выплачиваются лишь в исключительных случаях.

Если автовладелец проводил независимую экспертизу повреждений, следует приложить соответствующий акт.

Также нужно предоставить платежные документы, подтверждающие понесенные им дополнительные расходы, например, услуги эвакуатора или платной стоянки.

Тотальная гибель автомобиля

Одним из случаев, когда производится выплата деньгами, является тотальная гибель автомобиля. При этом машина признается не подлежащей дальнейшей эксплуатации, если стоимость восстановительного ремонта равна ее рыночной цене на момент ДТП или превышает ее. Или же автомобиль и вовсе невозможно вернуть к жизни.

Порядок расчета страховой выплаты в подобной ситуации определяется на основании Приказа Банка РФ № 431-П от 19.09.2014 года. При этом кроме рыночной цены на авто учитывается стоимость годных остатков, то есть деталей и узлов, которые можно эксплуатировать в дальнейшем или продать.

Свои выводы страховая компания делает на основании заключения эксперта. Если автовладелец остается недовольным полученной суммой или считает, что его автомобиль был признан или, наоборот, не признан тотально погибшим необоснованно, он может оспорить решение страховщика в суде.

Причинен вред здоровью или жизни

Согласно действующему законодательству, человек, здоровью которого в результате ДТП был нанесен вред, имеет право на компенсацию сразу же после того, как врач поставил диагноз. Подобный подход позволяет потерпевшему принимать необходимое ему лечение, не волнуясь, где взять на него деньги.

В 2018 году пострадавший может рассчитывать на получение денежной компенсации в размере до 500 тысяч рублей. При этом страховщик не станет расставаться сразу со всей суммой, а подробно изучит полученные человеком травмы, поскольку размер выплаты будет напрямую зависеть от степени тяжести полученного вреда.

Чтобы страховое возмещение было перечислено гражданину, здоровью которого авария нанесла вред, ему нужно предоставить в страховую компанию:

полис ОСАГО;
паспорт;
доверенность, если потерпевший по состоянию здоровья не может сам заниматься оформлением бумаг;
заявление о выплате компенсации;
постановление из ГИБДД, подтверждающее факт аварии;
заключение медиков с описанием полученных травм и требуемого лечения.

Если же потерпевший погиб в дорожном происшествии, его родственники должны предоставить страховщику свидетельство о смерти и банковские реквизиты, на которые будет перечислена компенсация.

Если потерпевшим был пешеход

Чаще всего аварию на дороге рассматривают с точки зрения столкновения автомобилей. Но нередки случаи, когда под колеса нарушителей попадают пешеходы. И если виновником столкновения стал водитель, его страховая компания обязана возместить нанесенный вред здоровью в рамках системы ОСАГО. Поэтому пешеходу полезно знать, как получить деньги со страховой компании.

Для этого следует подать в страховую виновника ДТП следующий комплект документов:

заявление;
копию паспорта;
реквизиты счета для перечисления средств;
копию протокола об административном правонарушении;
извещение о ДТП;
документы, выданные частным или муниципальным медучреждением, с указанием степени нанесенного здоровью вреда и периода нетрудоспособности.

Не позднее, чем через 20 дней после получения заявления от потерпевшего, страховщик обязан осуществить положенные выплаты. Кроме того, травмированный пешеход имеет право и на дополнительную компенсацию расходов, связанных с покупкой лекарств, протезов, получением санаторного лечения и услуг сиделки. Все эти расходы должны быть подтверждены:

выпиской из истории болезни;
платежными документами;
заключением врача.

В случае потери трудоспособности нужно предоставить:

справку о получении инвалидности;
судебно-медицинское заключение.

Если пешеход погиб, его родственники могут получить компенсацию в максимальном размере 500 тысяч рублей. Для получения этих средств нужно предоставить свидетельство о смерти и документы, доказывающие родство.

Куда обращаться за компенсацией

После того, как дорожное происшествие оформлено, а необходимые бумаги собраны, перед автомобилистом встает вопрос, куда обращаться за компенсацией. Закон «Об ОСАГО» регламентирует два варианта:

прямое возмещение ущерба путем обращения к своему страховщику;
подачу заявления в страховую компанию виновника.

Прямое возмещение возможно при соблюдении следующих условий:

произошло столкновение двух и больше авто;
оба водителя имеют действующий полис ОСАГО;
в результате аварии причинен только имущественный ущерб, здоровье и жизнь людей не пострадали.

Во всех остальных ситуациях нужно нести заявление в страховую компанию виновника происшествия.

Когда рассчитывать на максимальную выплату

Закон № 40-ФЗ четко устанавливает лимиты максимальных страховых выплат, на которые может рассчитывать пострадавшая в ДТП сторона, а также условия их получения. На сегодняшний день страховщику предстоит компенсировать:

ущерб имуществу в размере 400 тысяч рублей;
вред здоровью в размере 500 тысяч рублей.

Если авария оформлялась в упрощенном порядке с помощью Европротокола, то пострадавшему водителю полагается выплата в размере 100 тысяч рублей.

Конечно, сумма компенсации во всех случаях будет рассчитываться индивидуально, исходя из степени тяжести нанесенного потерпевшей стороне урона.

С учетом последних изменений в законодательстве, регламентирующих приоритетность ремонта автотранспорта перед выдачей денег на руки его владельцу, максимальная сумма в 400 тысяч рублей может полагаться лишь хозяину автомобиля, признанного не подлежащим восстановлению.

Во всех остальных случаях, включая и аварии, оформленные Европротоколом, размер выплаты будет определяться на основании экспертного мнения о стоимости предстоящего ремонта.

В ситуации с нанесением вреда здоровью, максимальный размер компенсации полагается лишь родственникам погибшего участника аварии. Во всех остальных случаях выплата производится пропорционально нанесенному ущербу. Определяется размер компенсации с помощью специально разработанных таблиц.

Можно ли получить деньги

Существует несколько ситуаций, когда пострадавшему в дорожном инциденте водителю полагается от страховой компании денежный перевод вместо направления на ремонт:

автомобиль признан тотально погибшим;
стоимость восстановления машины превышает максимальный лимит по ОСАГО, владелец автомобиля отказывается доплачивать за ремонт и нет возможности взыскать недостающую сумму с виновника происшествия;
страховщик не в состоянии организовать своевременный ремонт в сервисном центре, с которым у него заключен договор;
водитель и страховщик заключили соглашение о выплате наличными;
предлагаемые СТО не соответствуют законодательно установленным требованиям.

Получить денежное возмещение можно также и в случаях причинения вреда жизни и здоровью, если потерпевший:

погиб;
получил вред здоровью тяжелой или средней степени;
стал инвалидом.

Система обязательного страхования нацелена не только на защиту имущественных интересов граждан, но и на помощь в восстановлении ими здоровья, пострадавшего в неприятных инцидентах на дорогах.

Но каким бы простым и понятным не был механизм получения компенсаций по ОСАГО от страховых компаний, о сохранении имущества, здоровья и жизни водители должны заботиться сами.

И главным условием безопасности является корректное поведение на дороге и строгое соблюдение требований ПДД.