Добрый день. В этой записи я расскажу, как заработать на ОСАГО, продавая онлайновые полисы оффлайновым клиентам, сколько и на чем зарабатывают такие точки, как открыть такой пункт, и самое главное — где брать клиентов.
Договоримся на берегу – разбивать машины и получать выплаты, это не по предпринимательски, хотя если «тоталить» старые премиум авто на территориях дальше 100 км от сервисов – способ вполне имеет право на жизнь, но как это делать, я рассказывать не стану….
Как зарабатывать на продаже ОСАГО онлайн через пункты продажи страховок
По закону (вроде как), запрещается посредничество между клиентом и страховой компанией, но нас это не касается, так как мы продаем не сам полис ОСАГО, а услугу по регистрации электронного почтового ящика, личного кабинета на сайте страховщика, и оплату этого самого полиса.
Так как онлайн полис невозможно купить без действующей диагностической карты, мы продаем их тоже, что совершенно незаконно, но так заведено что все пункты по продаже страховок, предлагают эту «услугу» за доплату, а наказывают за фейковые записи в базу ЕАИСТО (база техосмотров), аккредитованные станции.
Схема работы
Приходит к вам клиент, у него на руках:
- Сотовый телефон
- Гражданский паспорт
- СОР
- ПТС
- Наличные на оплату полиса и ваших услуг/банковская карта (предпочтительнее)
Говорит – хочу купить полис ОСАГО.
Вы – ОК, у Вас есть Диагностическая карта?
Дальше вилка, если карты нет, на специальном закрытом сайте, с платным доступом, регистрируем карту. Ссылку на сайт давать не буду, так как это «палево», но если поищите по пабликам в ВК, можно найти людей кто даст доступ в базу ЕАИСТО…
Если интересно – карта у этих людей стоит 200 рублей и заносится в базу мгновенно, надо только данные автомобиля, марку шин, пробег, оплату.
Продается эта карта за 500-1200 рублей в зависимости от наглости продавца. Если нужна карта конкретной станции, (ближе к месту жительства) это стоит несколько дороже, но для продажи онлайн ОСАГО не критично месторасположения станции – житель Барнаула, вполне может сделать онлайн ОСАГО с ДК выданной в Альментьевске.
Если карта есть (или после того как вы сделали карту).
Регистрируете на почте ящик формата номер_телефона_клиента@mail.ru и привязывайте почту к номеру телефона клиента.
Регистрируете клиента на сайте страховой компании.
Покупаете ему онлайн полис, оплачивая банковской картой, лучше клиентской, так как если купить 40-50 полисов за месяц оборот по одной карте может быть и 300-400 т.р. и к вам будут вопросы…
Берете за услуги по регистрации 300-500р в зависимости от вашей наглости.
Как принимать оплату безналом без ККМ, я рассказывал в этой записи…. Наличку, я просто никак не проводил…. Но помните, про штраф за это дело, если поймают за руку….
Кто целевая аудитория для покупки ОСАГО по такой схеме?
Все просто – это люди старшего возраста, преимущественно, пенсионеры…. Изучить и разобраться в этом они не могут или не желают, в розничных точках, во многих регионах, навязывают дополнительные услуги, а без ОСАГО ездить нельзя… т.е выбор у них – платить 500р за услугу или 1000-1200-2000 за дополнительные страховки, которыми они не воспользуются.
Также многие, кто помоложе, покупают только диагностическую карту, так как официальное ТО они или не могут пройти, или им некогда это делать….
Как открыть такую точку?
Все просто. Действующее юридическое лицо у меня было (можно ИП, или если вы не боитесь, ответственности можно все сделать и как физ. лицо), арендуете помещение с большим трафиком. Чтобы было понятно, я договорился на аренду на центральной улице своего колхоза за 10 т.р./мес., и получил скидку 10% так как авансом оплатил за квартал вперед (всегда торгуйтесь и покупайте оптом)
По мебели надо:
- стол
- несколько стульев для клиентов и менеджера
- ноутбук
- МФУ (принтер-сканер-копир)
- Ставите ККМ, или забиваете на это, но если придут, вы попали…
- Проводите интернет…
- На улице устанавливаете штендер типа такого:
Расклеиваете по доскам у подъездов вот такие объявления (мне поклеили объявления по700р за 1000 шт):
Начинаете работать…..
Например, у мня, был вот такой график работы:
Как привлекать клиентов?
Как я уже писал выше – наши клиенты люди далекие от интернета, поэтому каналы привлечения клиентов:
- объявления на подъездах
- объявления на кассах магазинов
- штендер в проходном (проезжем) месте.
- реклама на радио (то что слушают в машинах)
- «бегунки» (те кто приходит в очередь к пункту техосмотра или к точке продажи ОСАГО и лечит ожидающих, что там-то можно все сделать быстрее/дешевле/без очереди.
Главная проблема при такой продаже страховок!
- Все очень просто – страховщики активно саботируют онлайн полисы, а сервис гарантированной покупки ОСАГО через сайт ЦБ, так и не заработал.
- Дело в том, что оформляя онлайн ОСАГО вы не знаете, в чем будет подвох….
- Одно время отлично работало ОСАГО у Тинькова, ввели данные, отправили сканы и оплатили…
- Но в какой-то момент Тиньков стал давать ошибку при оплате.
- РЕСО – периодически на сайте вылезают нечитаемые капчи.
- ВСК – работает через раз.
СОГАЗ – Начали присылать СМС с смесью русских и английских букв. Или проверяют документы по 3 часа.
И так любая страховая компания…. Засады бывают на самых разных этапах…. И нельзя предугадать, что именно не сработает, и сколько времени будешь делать полис….
Проблема в том, что невозможно отладить систему, чтобы она работала без участия создателя.… Если бы быть уверенным, что сегодня онлайн ОСАГО продает эта компания, завтра другая, послезавтра третья – можно было бы…. А так каждый раз объяснять оператору и/или клиенту, почему не работает – не хватит никакого терпения.
Реально – один полис делается 20-30 минут, а с другим сидишь 3-4 часа и сам нервничаешь и клиента раздражаешь….
А так тема вполне рабочая, если сидеть самостоятельно.
В пункте по продаже ОСАГО можно дополнительно оказывать следующие услуги:
- ксерокс.
- сканер.
- выдача товаров интернет магазинов.
Сколько надо денег для старта?
У меня получилось, без ККМ, уложиться в 60 т.р. притом аренда была оплачена на квартал…. И в целом, окупаемость у меня получилась – полтора месяца…
Сколько можно заработать?
- Максимум у меня было 12 клиентов за день. 3 купили только ДК, остальные ДК и ОСАГО, а один еще и ДКП сделал…
- А так в среднем, через 2 месяца работы было 5-7 человек в день.
- В среднем с клиента, получается, взять себе 776 рублей. (по данным за август 2017г)
- Мои цены:
- ДК – 700р.
- Услуга по ОСАГО – 300
- Договор купли-продажи – 100
- Заявление в ГИБДД — 100
Вот и считайте…. Все цифры написал как есть… Купить себе рабочее место с зарплатой выше среднего, без начальников можно практически везде не дороже 100 т.р.
Такие точки я видел в Перми, Тюмени, Екатеринбурге, Серове, Нижнем Тагиле, Лесном.
На этом у меня сегодня все. Я надеюсь, вы поняли, как заработать на ОСАГО, продавая онлайновые полисы оффлайновым клиентам, если у вас остались вопросы или комментарии – пишите….
Подписывайтесь на блог и не болейте.
С уважением, Танкушин Николай.
Зачем страховать себя и как на этом заработать — новости Право.ру
Иллюстрация: Право.ru/Петр Козлов По статистике Банка России за I квартал 2018 года, наибольший прирост на рынке страхования, 52,4%, произошел из-за страхования жизни. На него пришлась почти четверть страховых взносов. Премии по страхованию жизни тоже увеличились до 91,9 млрд руб., что составляет 53,6%. «Право.ru» разбирается, с чем это связано и как формируется судебная практика по личному страхованию.
Страхование жизни – финансовый продукт, который одновременно может обеспечить и страховую защиту имущественных интересов, и процесс накопления. Именно поэтому в начале 80-х примерно 80–85% работающих жителей РСФСР пользовались этой услугой. Столько же работающих граждан страхуют сейчас свою жизнь в Великобритании, Германии, Италии, США и Франции.
«По нашему прогнозу, к 2020 году сборы рынка по страхованию жизни в РФ достигнут 1 трлн руб.», – считает руководитель Управления массовых страховых продуктов СК «Сбербанк страхование жизни» Агата Селиванова. Тем не менее личное страхование у нас в стране развито не настолько сильно, как в США.
«К примеру, известная певица латино-американского происхождения застраховала в штатах свою попу еще 15 лет назад. К нам обращался известный российский скульптор, чтобы застраховать свои руки на $1 млн.
И мы не смогли разместить этот риск, так как отдельные части тела российские страховщики страховать еще не готовы», – отметил директор по корпоративному страхованию страхового брокера «Горизонт» Олег Ханин.
Тенденция роста страхования жизни в ближайшие годы сохранится. Пока нет факторов, которые могли бы этому помешать. К тому же наблюдается положительная динамика по страхованию жизни как самостоятельного вида страхования.
Денис Фролов, руководитель коммерческой практики ЮК BMS Law Firm
Линейка продуктов по страхованию жизни сегодня очень широкая.
Она включает в себя накопительное страхование, инвестиционное страхование, страхование выезжающих за рубеж, страхование спортсменов, программы с рисковой составляющей и без, программы с дополнительными сервисами (телемедицина, чек-апы).
При этом самые популярные виды личного страхования – кредитное и инвестиционное. Они показывают значительный рост по сравнению с прошлым годом и имеют достаточно большой потенциал увеличения.
Инвестиционное страхование
Инвестиционное страхование – лидер среди других видов личного страхования. Взносы по нему за I квартал 2018 года выросли до 66,5 млрд руб., то есть на 67% (по статистике Банка России). Инвестиционное страхование выполняет несколько различный функций – прежде всего инвестиционно-накопительную.
Выбирая инвестиционное страхование, клиент страхует свою жизнь (по рискам смерти или дожития до окончания действия договора) и получает доход за счет инвестирования части внесенных денег в различные финансовые активы (например, акции и облигации).
Если произойдет страховой случай, выгодоприобретатель получит 100% уплаченного страхового взноса, увеличенного на размер инвестиционного дохода.
Если страхового случая не будет, клиент по окончании срока действия договора может претендовать на гарантированную сумму выплаты (которая, как правило, составляет не более 100% от внесенных страховых платежей), а также инвестиционный доход (если его инвестиции принесли доход).
Поскольку ставки по депозитам упали, многие рассматривают инвестиционное страхование как способ выгодно вложить деньги.
«Клиент также получает страховую защиту на случай потери трудоспособности, что прибавляет привлекательности этому виду страхования», – отметила партнер аудиторско-консалтинговой группы «БДО Юникон» Лариса Ефремова. «Сегодня в РФ во вкладах хранится около 16 трлн руб.
– это не менее 70% от сбережений граждан. В Европе доля депозитов составляет всего 29%. Поэтому большую часть премий на рынке страхования жизни обеспечивает инвестиционное страхование», – рассказывает Селиванова.
Работодателям выгодно инвестиционное страхование сотрудников, поскольку оно не является доходом и не облагается НДФЛ, при этом уменьшает налогооблагаемую базу компании при расчете налога на прибыль.
«Основной капитал многих компаний – это сотрудники.
В нынешней экономической ситуации работодатели с помощью инвестиционного страхования повышают привлекательность своих компаний для наиболее одаренных и эффективных профессионалов», – считает Ефремова.
Государство и финансовые организации активно продвигают на рынок инструменты инвестиционного страхования жизни. Государство предоставляет налоговые вычеты в сумме уплаченных страховых взносов, но не более 120 000 руб. в год.
Сергей Бакешин, сообщил старший юрист Maxima Legal
Кредитное страхование
Многие банки навязывают заемщикам-физлицам страхование жизни и здоровья как инструмент снижения риска невозврата кредита. В случае смерти или инвалидности заемщика остаток ссудной задолженности банку выплатит страховщик. Такие страховки условно называют кредитными.
По данным ЦБ, страхование жизни заемщика в I квартале 2018 года продемонстрировало прирост взносов на 33,3% – до 10,2 млрд руб. «Как правило, заключение кредитного договора сопровождается страхованием жизни, что обеспечивает страховщикам постоянный поток клиентов», – отметил руководитель коммерческой практики ЮК BMS Law Firm Денис Фролов.
«На сегодняшний день банковские каналы продаж занимают достаточно высокую долю, некоторые источники показывают более 90%. ЦБ ужесточил правила формирования резервов по кредитному портфелю, поэтому при выдаче кредита все банки предлагают приобрести страховку жизни», – рассказала Ефремова.
«Если мы посмотрим на лидеров рынка по страхованию жизни, которые показывают серьезные темпы роста, то увидим, что все эти компании аффилированы с крупными российскими банками – Сбербанком, ВТБ, «Альфабанком», – сообщил Ханин. «Банки предлагают своим клиентам, участвующим в программах страхования жизни, повышенные ставки по вкладам.
Учитывая общее снижение ставок (особенно валютных) и нестабильность финансового рынка, такие предложения оказываются наиболее выгодными», – заявил Бакешин.
возросли страховые выплаты в страховании жизни (по данным Банка России). Эксперты связывают это с окончанием срока действия договоров, по которым наблюдался значительный рост взносов.
По словам руководителя компании URVISTA Алексея Петропольского, первая сфера, где страхование жизни стало набирать популярность, – это каршеринги и такси. «Появляются компании, которые покупают автомобили в лизинг и страхуют как сами машины, так и водителей.
«Например, Uber, Yandex и Gett за последний год ввели обязательное страхование своих пассажиров от 2 млн руб. и выше, чтобы поднять рейтинг компании и как следствие – продажи.
Взяв машину напрокат, вы также автоматически покупаете в одностороннем порядке страхование жизни, ответственности и всего подряд», – объяснил Петропольский.
Стоимость страхового полиса зависит от суммы кредита, пола и возраста заемщика, состояния его здоровья и отношения к спорту. Существуют программы с минимальным страховым покрытием, которые стоят до 1000 руб. Есть и очень дорогие программы, которые тарифицируются до 5–6% от страховой суммы.
В среднем по банкам тариф составляет 3% от суммы кредита. При этом парашютисту страховка обойдется дороже, чем педагогу. «При заключении договора личного страхования страховщик может запросить у клиента сведения о состоянии его здоровья, об имеющихся и перенесенных заболеваниях, а также направить на медицинское обследование.
Это делается для оценки страхового риска и подбора нужного тарифа», – сообщила Селиванова. Петропольский рассказал: когда страховая видит, что у заемщика постоянно происходят неприятности, то заносит его в базу всех страховых компаний.
Если клиент еще захочет что-то застраховать, ему либо откажут, либо предложат такой завышенный тариф, что страховка станет невыгодной.
Судебная практика
По статистике Судебного департамента при ВС, в федеральные суды общей юрисдикции и мировые суды за 2017 год поступило 2457 дел о взыскании страхового возмещения по страхованию жизни и здоровья, из которых 2030 удовлетворено, 236 удовлетворено частично и по 196 делам отказано в удовлетворении. При этом 1252 исков содержат требования на сумму до 50 000 руб. и только 79 дел – на сумму более 1 млн руб. По удовлетворенным искам суд взыскал в общей сложности 139 млн руб., включая моральный вред.
Продажа полисов ОСАГО. Как заработать на рынке страхования — Сервисы на vc.ru
С начала 2017 года в РФ страховые компании обязаны продавать электронные полисы ОСАГО на своих сайтах.
Однако не все пошло гладко, страховые компании столкнулись с растущими убытками по портфелю обязательного автострахования, и начали вставлять палки в колеса, усложнять Captcha, увеличивать время профилактических работ, многие из тех, кто пробовал купить полис в интернете сталкивался с данными проблемами.
Ситуация развивалась, все больше граждан обращалось в РСА, и надзорные органы, в связи с невозможностью оформить полис. Была создана система Е-Гарант, которая позволяет в случае отказов от страховых компаний оформить полис на площадке Е-Гаранта, причем страховую компанию выберут случайным образом, исходя из соотношения проданных полисов по регионам.
И это также не стало панацеей, так как во первых страховые компании недовольны ситуацией, когда им вручает убыточных клиентов, во вторых система гарантированных продаж полисов работает через раз.
Самостоятельное оформление полиса все еще достаточно сложная процедура, водитель, собственник, страхователь, автомобиль, более 50 полей, которые нужно правильно заполнить, как просто для покупки, так и для того, чтобы в случае аварии получить возмещение.
Все это является барьером для большого числа покупателей, учитывая тот факт, что полис обычно нужен либо быстро в ГИБДД, либо уже вчера, если забыли продлить, граждане все еще обращаются к посредникам, агентам, и брокерам, вагончики которых вы можете увидеть возле МРЭО, авторынков, и в других проходимых местах.
Итак, на чем же зарабатывают агенты? Доход в размере от 5% до 20% от стоимости полиса им выплачивают страховые компании, за помощь в заполнении полисов ОСАГО. При цене полиса от 3000 до 15000 рублей, это вознаграждение варьируется от 150 до 3000 рублей, но в среднем составляет 300-500 рублей с полиса.
Хватит ли на всех денег, ведь полис оформляют чаще всего 1 раз в год? Согласно отчетности сбор страховых премий в 2018 по сегменту ОСАГО составил 225 миллиардов рублей.
На кого работают агенты? Часть агентов работает напрямую на страховые компании, и иногда даже состоят в штате страховых компаний. Остальная часть работает на так называемых брокеров, ИП и ООО, которые подписывают договора со страховыми компаниями.
С кем лучше работать с одной страховой или с брокером? С одной страховой больше стабильности, однако из-за так называемой сегментации, часто невозможно продать клиенту полис ОСАГО, из-за чего он уходит недовольный, в другой же компании ему этот полис продадут.
Что такое сегментация? Сегментация, это оценка рисков компаниями, одни не продают полисы в рискованных регионах, другие не продают полисы на дешевые или дорогие марки, третьи собирают базу тех, кто часто попадает в аварии и отказывают им, все вместе является сегментом, который у каждой компании меняется несколько раз в месяц, в зависимости от оценки портфеля компании андеррайтерами. Тссс… Про это никому не рассказывайте, это большой секрет Полишинеля, рынка автострахования…
Как часто выплачивают агентам вознаграждение? Обычно 1 раз в месяц, причем в 20 числах следующего месяца за предыдущий.
А стоит ли этим вообще заниматься, если доход 300 рублей с клиента? Кроме дохода за оформление полисов ОСАГО, обычно клиентам продают дополнительные услуги, проверка и восстановления КБМ, оформление договора купли продажи, помощь в оформлении диагностической карты, в целом можно выйти на прибыль 1000 рублей с клиента, что в принципе уже существенные деньги.
Как начать продавать полисы ОСАГО? Есть несколько путей выхода на рынок автострахования.
Сложный путь, это обратиться в страховые компании, выбрав опцию стать агентом, однако как показывает практика, большая часть компаний не перезвонит вообще, другая часть узнает, сколько вы уже сейчас продаете полисов. Чтобы заключить договора вам нужно запастись терпением и настоичивостью
Другой путь, это найти брокера в своем регионе, который уже имеет договора со страховыми компаниями, и договорится с ним о том, чтобы быть агентом или субагентом. Однако нужно понимать, что брокер заберет себе большой процент и потребует выполнять множество правил при оформлении.
И простой путь заключается в том, чтобы зарегистрироваться на одной из агентских платформ, которых появилось достаточно много, добавить реквизиты, куда вы хотите получать вознаграждение, и оформлять полисы ОСАГО уже через 10 минут.
Ниже мы попытаемся кратко описать основные доступные агентские кабинеты, чтобы у вас было представление, с кем можно работать. Я не буду давать ссылок, тем более агентских ссылок, поиск в интеренете вам поможет.
СИБ (Страховой интернет бизнес)
СИБ — один из самых первых сайтов, который позволяет, как создавать свою сеть суб-агентов, так и самостоятельно зарабатывать на оформлении полисов ОСАГО. Всегда можно проверить свою статистику количество оформленных полисов и начисленного вознаграждения.
Это достаточно старый сайт, который раньше специализировался на расчете стоимости полиса КАСКО, а также возможностью восстановления КБМ клиента.
Про восстановление КБМ — часто покупатели ОСАГО сталкиваются с тем, что КБМ (коэффициент бонус малус) был утерян в предыдущей компании, и сейчас вам предлагают купить полис без скидки.
Сущность восстановления достаточно проста, нужно написать заявление в страховую компанию и они будут обязаны отреагировать и внести правки в РСА, чтобы не тратить время на бюрократию, можно делегировать написание заявления другому лицу, заплатив ему вознаграждение.
Один из новых игроков на рынке, предлагает страхование в 5 компаниях, и различные дополнительные сервисы, такие, как простой калькулятор, проверка КБМ, поиск машины по номеру и другими. Кроме этого обещает быстрые выплаты вознаграждения без лимита минимальной суммы.
Отличается удобными интерфейсами и анимацией, предлагает быстрый расчет полисов и комиссий, однако часто встречаются страницы в разработке.
Проект в свое время привлекший большие инвестиции, и большую огласку в СМИ с вниманием со стороны правительства, обещал полностью поменять подходи к работе, предоставив возможность работать из дома.
В числе других услуг для продажи имеется возможность продавать полисы ОСАГО. Подойдет тем, кто зарабатывает не только автострахованием, но также продажей туристических путевок и других услуг.
Агентский кабинет от известного агрегатора финансовых и страховых услуг. Выглядит внутри достаточно аскетично, при этом предлагает достаточно большие ставки по вознаграждению, работают преимущественно с юридическими лицами.
В результате сравнения разных платформ, мы можем наблюдать практически одинаковые решениядля работы независимых страховых агентов. Агент может отслеживать количество оформленных полисов, а также начисленное вознаграждение как за продажу своих полисов, так и полисов привлеченных суб-агентов.
Данная статья не охватывала ставки вознаграждений отчисляемых агентам и брокерам, так как для каждой из систем ставки разные и зависит от количества оформленных полисов
Если Вам интересна тема автострахования, задавайте вопросы, постараюсь ответить на них, в х, или следующей заметке.
Как заработать на онлайн-страховании
Владимир Третьяков
Страховые
компании переходят в онлайн, это приводит к появлению страховых-агрегаторов.
Созданный в 2016 году онлайн-сервис
страхования Boollo.
Safe
уже представлен на рынках России, Казахстана, Узбекистана, Кыргызстана и
Таджикистана. За год работы оборот компании составил 1 млн долларов.
Подробнее
о развитии агрегаторов страхования в интервью
корреспонденту центра деловой информации Kapital.kz рассказал один из основателей
компании Ильяс Анарбаев.
Закон
об онлайн-страховании вступил в силу в Казахстане 1 января 2019 года, в России же аналогичный документ начал действовать в
2016 году.
«Мы
казахстанская компания, но начали работать в России на два года раньше. Запустив онлайн-агрегатор страхования, заметили,
что миграция людей с оффлайн в онлайн составляла поначалу 0,2%. Точно такие же
показатели мы наблюдаем сейчас в Казахстане. Примечательно, что в 2016-2017 году рост рынка был 15-20%», — пояснил собеседник.
Суть агрегатора
заключается в том, что по заданным пользователем параметрам, в течение
нескольких секунд он подбирает подходящий для себя полис и страховую компанию. Страховку
можно приобрести сразу же на сайте. Бизнес-модель основана на том, что компания получает агентское вознаграждение от страховой компании за проданный
полис.
«Мы работаем на рынке
России и Центральной Азии. Наши партнеры в Казахстане это страховые
компании Халык Страхование, Номад Иншуранс, Коммеск-Омир, Евразия, Лондон-Алматы, Жусан Гарант, Фридом Страхование.
В настоящее время
ведутся переговоры с компаниями Аманат и НСК.
70% клиентов возвращаются в
страховую компанию, с которой уже имели опыт работы, или в ту, у которой
стоимость полиса ниже даже на 50 тенге», — говорит Ильяс Анарбаев.
По
словам предпринимателя, самое сложное – привить людям культуру страхования.
Точно такая же ситуация складывалась с сервисами такси. Но получив
положительный опыт, люди стали им доверять и теперь сервисы такси неотъемлемая часть
жизни современного человека.
«Какую
сумму мы вложили в проект я назвать не могу. Но могу сказать, что мы получили
финансирование от Tech
Garden
в
размере 32 тыс. долларов и к этой сумме добавили свои деньги», — объясняет
бизнесмен.
В
Дубае компания привлекает инвестиции около 10 млн долларов на первый этап развития, в России привлекла
инвестиции почти в 500 тыс долларов. В Узбекистане, Кыргызстане и Таджикистане нашла локальных инвесторов.
«Когда мы начинали, то понимали, что есть два
рынка B2B и B2C. Но для того, чтобы масштабироваться
до B2C нужны
огромные деньги на оффлайн и онлайн-маркетинг. Это билборды по городам, реклама
на радио и телевидении.
Поэтому мы решили сначала начать с B2B и интегрировать свой калькулятор
на сайтах турфирм, банков, автосалонов. Окупить вложенные средства смогли в
2018 году, тогда же стали получать прибыль. Сегодня в России мы продаем более 4
тыс.
полисов в месяц», — делится во время беседы предприниматель.
Получив
первый доход, компания начала постепенный переход на рынок B2B в России, запустив масштабную
оффлайн и онлайн рекламу. Ту же стратегию бизнесмены применят в Казахстане.
«Мы
намерены полгода активно себя рекламировать. То, насколько активно в Казахстане
будет развиваться сервис, зависит от скорости миграции людей с оффлайн в онлайн.
В первый год работы мы видим переход меньше процента. Я думаю, что активным
годом для нас будет 2021», — добавляет собеседник.
Ильяс Анарбаев отмечает, что Insurance tech находится в самом
начале своего развития, и для того чтобы хорошо представить Казахстан на
международном рынке необходимо поймать эту волну.
«В
России у нас прекрасные результаты. В прошлом году мы показали хорошие обороты.
За 2019 год наш оборот составит 1 млн долларов, в 2020 году мы планируем
удвоить эти результаты. В Казахстане мы пока на другом этапе и с нового года
будет активно масштабироваться, занимаясь оффлайн и онлайн-маркетингом. Так же мы
выпустим специальное приложение на все страны», — говорит
бизнесмен.
Культура страхования и конкуренция
«Если
брать регион Центральной Азии, то мы являемся для него локомотивом. Культура
постепенно появляется, благодаря грамотным шагам разного рода
регуляторов. У нас у первых в регионе было введено обязательное автострахование
и это был правильный шаг, который оживил страховой рынок», — добавил Ильяс Анарбаев.
Подобного рода страховой агрегатор wobi в Израиле занимает 80% рынка. «И если мы будем
занимать 2% нашего рынка, это будет замечательно. В
Казахстане у нас конкурентов пока нет. Но я считаю, что конкуренция нужна, чтобы
смотреть на шаг вперед. В России мы входим
в топ-5 агрегаторов, а в ЦА агрегатор №1», — говорит собеседник.
Благодаря Tech Garden и AIFC компания прошла мировой отбор финального конкурса
Startupbootcamp в Дубае. Чтобы попасть в финал SBC, необходимо было участвовать в отборе среди 500 проектов со всего мира. Boollo.Safe прошел в 20 лучших. Рынок Арабских Эмиратов заманчив для предпринимателей.
По сравнению с Казахстаном, где конкуренции пока нет, в эмиратах уже занято 4%
рынка.
«При правильном подходе
мы можем развиться и там. Этот рынок некого рода плацдарм для захвата всего
ближневосточного рынка», — говорит он.
Несмотря на то, что
ребята не получали прибыль первые полтора года, у команды была уверенность, что
сервис станет популярным. «У нас есть пример
западных стран, мнения мировых экспертов, поэтому мы знали, что рано или поздно
эта сфера начнет развиваться. И наш сервис — это дополнительный источник продаж
для страховой компании», — рассказывает собеседник.
В перспективе
предприниматели планируют выйти на американский рынок. Но пока у бизнесменов другие приоритеты. «Нас все спрашивают, почему мы не хотим развиваться в Америке? Сейчас наша стратегия двигаться на развивающихся рынках, а для страхования — это Азия и Восточная Европа. Именно там мы и планируем развиваться в ближайшее время», — добавляет Ильяс Анарбаев.
При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.
Как получить госвыплату в 250 тысяч: пошаговая инструкция
depositphotos.comdepositphotos.com
Соцконтракт с государством могут заключить малоимущие граждане, среднемесячный доход которых ниже величины прожиточного минимума. Господдержка предоставляется на следующие цели: поиск работы, осуществление индивидуальной предпринимательства, ведение личного подсобного хозяйства и других мероприятий, направленных на преодоление трудной жизненной ситуации.
При поиске работы контракт предоставляется не более чем на 9 месяцев в размере до 30 000 рублей в месяц. Период предоставления для осуществление индивидуальной предпринимательской деятельности – до 12 месяцев. Размер максимальной выплаты — 250 000 рублей.
На ведение личного подсобного хозяйства помощь могут предоставить максимум на 12 месяцев при максимальной выплате 100 000 рублей (12298 рублей в месяц).
Для других целей поддержка по соцконтракту не может превыщать 12 298 рублей в месяц с максимальным сроком в 6 месяцев. К таким целям относится приобретение товаров первой необходимости, одежды, лекарств, товаров для ведения подсобного хозяйства. Также сюда входим лечение и услугах дошкольного и школьного образования.
Заявитель должен предоставить в управление социальной защиты населения ряд документов: заявление с указанием состава семьи, их доходов за последние 3 месяца, согласия всех совершеннолетних трудоспособных членов семьи на заключение контракта и на проверку представленных сведений. Также необходимо подготовить документ, удостоверяющий личность, подтверждающий место жительства и место пребывания на территории Краснодарского края.
В зависимости от цели, на которые заявитель намерен потратить госпомощь, нужно предоставить также дополнительные документы.
Для осуществление индивидуальной предпринимательской деятельности или ведение личного подсобного хозяйства – план расходов денежной выплаты с указанием планируемых мероприятий, сроков их реализации и расчета финансовых затрат, требуемых для их выполнения.
На иные мероприятия понадобятся документы, подтверждающие наступление обстоятельств (медицинская справка (заключение) и листок нетрудоспособности, документ из специализированного реабилитационного центра, документ, подтверждающий наличие чрезвычайной ситуации и понесенный материальный ущерб), которые объективно привели к трудной жизненной ситуации.
После регистрации заявления Управление социальной защиты населения в течение 10 дней принимает решение о назначении или отказе в назначении госпомощи.
Сколько налогов платит работодатель за работника в 2021 году?
Любые организации или предприниматели, которые производят выплату заработной платы и иные вознаграждения физическим лицам, являются налоговыми агентами.
При выплате сотрудникам зарплаты налоговый агент обязан рассчитать сумму налога, удержать его и перечислить в бюджет. Согласно п. 4 ст. 226 НК РФ налог на доходы, то есть НДФЛ, удерживается из доходов работников при их фактической выплате. А вот в момент выплаты аванса этот налог не уплачивается.
Доходы физического лица для расчета налога на доходы могут выражаться в любом виде: в денежном, материальном и нематериальном.
Что нужно знать об НДФЛ
C 2021 года произошли некоторые изменения в уплате НДФЛ. И они коснутся тех компаний, в которых работают сотрудники с высокими зарплатами.
Ранее НДФЛ рассчитывался от фактических доходов сотрудников за месяц, «работала» единая ставка в размере 13 % для резидентов РФ. С 1 января 2021 года введена ставка НФДЛ стала прогрессивной. Это значит, что удерживаемая сумма будет зависеть от размера доходов (Федеральный закон от 23.11.2020 № 372-ФЗ).
Если размер годовой зарплаты превышает 5 млн руб., то на нее распространяется НДФЛ 15 %. При этом повышенная ставка применяется не на весь доход, а только на часть, которая выходит за рамки 5 млн руб.
Для нерезидентов РФ продолжает действовать НДФЛ в размере 30 %.
Уменьшение налога
Для уменьшения налога в Налоговом кодексе предусмотрены специальные вычеты:
- стандартный (применяется при наличии детей определенного возраста);
- социальный (применяется в случае предоставления документов на лечение или образование);
- имущественный (применяется при приобретении жилья).
Вышеуказанные вычеты оформляются в ИФНС или у работодателя. Вычет на детей предоставляется по заявлению работодателя с приложением необходимых документов.
В налоговую работодатель сдает отчеты 2-НФДЛ (ежегодно) и 6-НДФЛ (ежеквартально). Несмотря на то, что с 2021 года 2-НФДЛ отменяется, за 2020 год его придется сдать — до 1 марта. Правила заполнения формы описаны в Приказе ФНС РФ от 02.10.2018 N ММВ-7-11/566@.
О порядке заполнения формы 6-НДФЛ читайте в Приказе ФНС РФ от 14.10.2015 N ММВ-7-11/450@.
Взносы в фонды
Страховые агенты ежемесячно начисляют на ФОТ своих сотрудников взносы во внебюджетные фонды. Это обеспечивает застрахованным лицам права на получение пенсий, медобслуживания, пособия по временной нетрудоспособности, декретные.
Компании и предприниматели уплачивают взносы из собственных средств, не за счет средств работников.
Налоги с ФОТ сотрудников в 2021 году
НДФЛ по ставке 13 % уплачивают налогоплательщики-резиденты, у которых зарплата не превышает 5 млн руб. в год. НДФЛ по ставке 15 % рассчитывается с зарплат свыше 5 млн руб. Работники-нерезиденты уплачивают 30 % НДФЛ.
Страховые взносы во внебюджетные фонды начисляются и перечисляются по следующим тарифам, тарифы закреплены ст. 425 НК РФ:
- в Пенсионный фонд России (ПФР) — 22 %
- в Фонд социального страхования (ФСС) — 2,9 %
- в Федеральный фонд обязательного медицинского страхования (ФФОМС) — 5,1 %
- на страхование от несчастных случаев — от 0,2 до 8,5 % (ставка зависит от класса профессионального риска)
На работах с тяжелыми условиями труда, на подземных работах, в горячих цехах женщинам трактористкам-машинисткам, водителям локомотивных бригад (категории работников указаны в ст. 30 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ) предусмотрены дополнительные тарифы страховых взносов (ст. 428 НК РФ).
Для самостоятельного расчета взносов, в том числе за неполный год, воспользуйтесь бесплатным калькулятором взносов.
Обратите внимание на КБК по страховым взносам во внебюджетные фонды РФ на 2021 год.
Что изменилось в связи с действием прямых выплат
С 1 января 2021 года на прямые выплаты перешли оставшиеся регионы, и теперь работодатели избавлены от необходимости резервировать средства под выплаты и изымать их из оборота.
Работодатели назначает и выплачивает за счет собственных средств пособие по временной нетрудоспособности за первые три дня, а за последующие дни нетрудоспособности «отвечает» региональное отделение ФСС, то есть выплачивает пособие за остальной период за счет средств бюджета фонда
Обязательные отчисления ИП в 2021 году
При любом режиме налогообложения ИП обязан производить систематические отчисления за самого себя. У ИП не бывает работодателя, ему не начисляется заработная плата, поэтому фиксированные платежи рассчитываются от доходов. Именно от величины полученного дохода зависит сумма взносов в фонды.
Еще в 2018 году страховую нагрузку ИП отвязали от величины МРОТ, после этого размер взносов стал фиксированным. В Федеральном законе от 15.10.2020 № 322-ФЗ указаны размеры страховых взносов на обязательное пенсионное страхование (ОПС) и обязательное медицинское страхование (ОМС) вплоть до 2023 года.
По общему правилу ИП обязаны уплачивать страховые взносы во внебюджетные фонды:
- на собственное пенсионное и медицинское страхование;
- на социальное страхование работников, если они есть у предпринимателя.
Также ИП могут добровольно уплачивать страховые взносы на социальное страхование за себя, если хотят получать пособия из средств ФСС (например, пособие по беременности и родам, детские пособия, пособие по временной нетрудоспособности). Для этого нужно самостоятельно встать на учет в ФСС. О том, как это сделать, мы писали в статье «Больничный для ИП без работников».
Сумма страховых взносов, которую ИП нужно перечислить в ФСС, если он вступает с ним в добровольные правоотношения по социальному страхованию, в 2021 году составит 4 4516 руб.
Стоимость страхового года вычисляется по формуле: 12 792 (МРОТ) * 2,9 % (страховой тариф) * 12
Бухгалтерский и налоговый учет, расчеты по сотрудникам, отчетность в ФНС, ПФР, ФСС и Росстат, валютный учет — все в одном сервисе.
Узнать больше
В соответствии с п. 1 ст. 430 НК РФ страховые взносы на ОПС рассчитываются следующим образом:
- если доход ИП укладывается в пределы 300 000 руб., то фиксированный размер составляет 32 448 руб.;
- если доход ИП превышает 300 000 руб., то фиксированный размер составляет 32 448 руб. + 1 % от суммы дохода, превышающей лимит в 300 000 руб., но не более восьмикратного увеличения фиксированного платежа — 8 * 32 448 руб.
Предельный размер взносов на ОПС в 2021 году установлен на уровне 1 465 000 руб. (Постановление Правительства РФ от 26.11.2020 № 1935).
Страховые взносы на ОМС для ИП в 2021 году составляют 8 426 руб.
Сколько нужно платить за одного сотрудника в месяц?
Изучив все налоги, давайте подсчитаем, сколько необходимо платить за одного сотрудника в месяц.
Если зарплата по трудовому договору составляет 20 000 руб. в месяц (до вычета налогов), то за год составит 240 000 руб.
Рассчитаем НДФЛ: 20 000 х 13 % = 2 600 руб.
На руки сотрудник получает 17 400 руб. (20 000 — 2 600).
Каждый месяц при неизменных условиях нужно будет платить взносы:
- на ОМС: 20 000 х 5,1 % = 1 020 руб.
- на ОПС: 20 000 х 22 % = 4 400 руб.
- на ОСС: 20 000 х 2,9 % = 580 руб.
- «на травматизм»: 20 000 х 0,2 % = 40 руб.
В общей сумме получается 6 040 руб. в месяц и 72 480 руб. в год.
Итого: расходы на одного сотрудника составят 26 040 руб. в месяц или 312 480 руб. в год.
Помимо зарплаты нужно также учитывать затраты работодателя на оборудование рабочего места каждого сотрудника. До недавнего времени считалось, что значительно экономят те, кто переводит сотрудников на удаленку. Однако Федеральный закон от 08.12.2020 № 407-ФЗ внес изменения в Трудовой кодекс и стало понятно, что удаленная работа накладывает на работодателей отдельные обязательства.
В частности, работодатель за свой счет обязан обеспечить работника, выполняющего свои трудовые функции из дома, оборудованием, которое ему нужно для полноценной работы, программно-техническими средствами, средствами защиты информации. Возможны варианты, когда работник использует свою технику, оборудование и программы, но тогда работодатель должен ему компенсировать затраты.
Опасная экономия
Многие предприниматели ищут различные возможности минимизации расходов на сотрудников. И на смену зарплатам в конвертах приходят новые варианты сокращения величины выплат с ФОТ. Но каждый из них несет определенные риски.
Заключение договоров ГПХ
Такой вариант минимизации расходов интересен работодателю тем, что отпадает необходимость предоставлять сотруднику гарантии и компенсации, предусмотренные Трудовым кодексом. Работодатель не обязан выплачивать пособия, он не тратится на создание условий труда. Единственное, что ему нужно от работника, — это результат работы.
Однако в большинстве случаев выплаты по договорам ГПХ все же облагаются страховыми взносами. При этом НДФЛ платится в любом случае, поскольку компания выступает в роли налогового агента при выплате доходов в пользу физлиц.
В п. 4 ст. 420 НК РФ указаны случаи, когда выплаты по договорам ГПХ не облагаются взносами. Речь идет о ситуациях, когда предмет договоров — переход права собственности или иных вещных прав на имущество (имущественные права).
Сюда же относятся договоры, связанные с передачей в пользование имущества (имущественных прав), за исключением договоров авторского заказа, договоров об отчуждении исключительного права на результаты интеллектуальной деятельности, указанные в пп. 1-12 п. 1 ст.
1225 ГК РФ, издательских лицензионных договоров, лицензионных договоров о предоставлении права использования результатов интеллектуальной деятельности, указанных в пп. 1-12 п. 1 ст. 1225 ГК РФ.
Суть риска состоит в том, что договоры ГПХ, фактически регулирующие трудовые отношения, могут быть переквалифицированы в трудовые (ст. 19.1 ТК РФ). Существует ряд признаков, на которые обращают внимание суды, признавая отношения трудовыми.
Следствие переквалификации договора — это начисление недоимки, штрафы, пени, ответственность за нарушение законодательства об охране труда и т.д.
Оформление сотрудников как ИП
Это еще один вариант минимизации расходов на сотрудников. Например, если взять ИП на УСН «доходы», то сумма выплаты фактической зарплаты составит 6 %, также нужно учитывать взносы на ОПС — 32 448 руб. и взносы на ОМС — 8 426 руб. Если доходы ИП превысят 300 000 руб. в год, то уплачивается плюс 1 % от суммы превышения.
С целью экономии работодатели даже компенсируют необходимые суммы в рамках 6 %, что для ИП тоже выгодно — по факту предприниматель получает полную сумму. При этом сотрудник-ИП лишается всех гарантий, предусмотренных Трудовым кодексом.
Договор с ИП, так же как и в предыдущем случае, могут признать трудовым, если он содержит признаки того, что ИП по факту задействован в производственном процессе, ежедневно выполняет одни и те же обязанности наравне со штатными работниками, имеет рабочее место в офисе компании и пользуется ее оборудованием. Налоговая учитывает совокупность признаков и показания свидетелей. Если окажется, что компания действительно «спрятала» трудовые отношения в договорах с ИП, то последует доначисление налогов.
«Перевод» сотрудников в самозанятые
Об этой схеме стало известно сразу же, как только начал действовать налог на профессиональный доход, который позволил людям, работающим на себя, стать самозанятыми официально.
С 1 января 2021 года все без исключения регионы подключились к эксперименту с налогом на профессиональный доход.
Те, кто зарегистрировался в качестве самозанятого, уплачивает налог в размере 4 % с дохода от сделок с физлицами и 6 % с дохода от сделок с ИП и юрлицами.
Некоторые работодатели решили перевести часть сотрудников в плательщиков налога на профессиональный доход, то есть уволить их и переоформить с ними отношения, используя договоры ГПХ.
Работодатели поняли, что выгода от этого довольна большая: они перестают быть налоговыми агентами по НДФЛ в отношении работника, который стал самозанятым, и избавляются от обязанности уплачивать страховые взносы.
Соответственно, никаких гарантий по Трудовому кодексу они тоже не обязаны соблюдать. Самозанятые сотрудники остаются без выходных пособий, оплачиваемого отпуска и пособий на случай временной нетрудоспособности.
Однако стоит учесть, что помимо явных признаков, которые могут свидетельствовать о реальном статусе «самозанятого» (например, ежедневное присутствие в офисе бывшего работника и использование им конкретного рабочего места), существуют еще положения самого закона о самозанятых. Они указывают на то, что работодатель может в рамках договора ГПХ сотрудничать с бывшим сотрудником, ставшим самозанятым, только при одном условии — если с момента увольнения этого сотрудника из компании прошло не менее двух лет.